重疾保险

消费型重疾险测评:康惠保VS星悦重疾

 作者:李广博  2019-03-27 14:13:47  5026  0

  对女性很友好的重疾星悦不仅费率比较低,并且核保条件也是一宽再宽。因为对患有甲状腺结节或者乳腺结节基本上在TI-RADS分级为1到2级的人群,以及甲状腺结节与乳腺结节手术切除后,恢复良好,没有复发的人群,都能标体承保。(女性群体中比较常见的两类疾病)今天我就要说说这对女性友好的重疾星悦和百年最优秀的重疾康惠保之间的pk。

  之前对于重疾星悦我还没有来得及附上详细的测评,后面官方临忙临急的出公告说要调整投保规则了。

  不过没关系,调整归调整,没干完的活还是要补上的。

  都说百年的康惠保是最优秀的重疾险,没有之一。不过有没有过誉,我今天就重点撤出来互相比较一番究竟谁的“伤害值”更多一点。

  先祭出对比图,看差异。

1.jpg

(点击可放大图片)

  从整体来看,两款产品的基本情况是比较类似的。

  1、疾病保障都包含重疾(100种)、中症(20种)、轻疾(35种)而且均包含高发特定疾病赔付

  2、赔付次数相同

  3、等待期、保障期限基本一致

  4、如果未发生重疾理赔,身故都是返还保费

  要说有什么区别,首先是投保职业限制以及投保年龄上限。

  康惠保的投保上限以及职业限制明显更加宽松。

  两款产品都针对男、女、儿童的高发重疾增加了额外赔付(可附加项目)。

  在特定重疾赔付上,差异还是比较明显的。

  在特定重疾可选项里面,虽然两者的赔付比例都是30%的保额,但星悦的特定儿童重疾包含10种,男性特定重疾包含10种,女性特定重疾包含8种,而康惠保包含的特定儿童重疾只有6种,男性特定重疾13种,女性特定重疾7种。

  并且星悦约定白血病18岁之前双倍赔付,特定重疾60岁以上确诊的再额外赔付70%的基本保额。

  所以差异不是一丢丢的明显。

  但是乍一看,貌似星悦保费贵了那么一丢丢,是不是性价比就逊色了?

  其实贵一丢是有原因的。

  因为星悦的轻症赔付比例和次数和康惠保的一样,但星悦的轻症每增加一次赔付就增加5%的总保额,明显够意思多一点。

  在智能核保方面,两者的严格程度差异也比较大。

  前面也说了星悦对女性比较友好是因为甲状腺结节核保条件宽松:

  如果有结节,在TI-RADS1-2级的,可以标准体承保。

  如果有治疗过,检查结果正常,也可以按照标准体承保。

2.jpg

  而康惠保旗舰版甲状腺结节核保:

  如果出现有以上三项,则直接拒保。

  如果出现3项以内,可以免责承保

3.jpg

  对于曾患甲状腺结节或者乳腺结节的人群来讲算是比较难的好产品了。

  另外星悦还附带重疾垫付、上海质子重离子医院、照护护理、网络购药等就医绿通的附加服务,这是康惠保所没有的。

  但星悦重疾有个比较硬核的缺点,就是超过25岁只能选择保障终身,不能选择定期保障到80岁。而康惠保则没有这样的要求。

  也算是有那么一丢丢“强买强卖”的意味了。

  所以重新审视过一遍这款网红险,如果选择定期保障,预算有限,那么是康惠保旗舰版,费率便宜。

  如果说选择的是保障到终身的话,我可能会更建议选择星悦重疾,毕竟保障责任上,星悦重疾还是要略好一点。

  PS:附上两者重疾种类、中症种类、轻症种类差异对比表。方便你们查阅两者之间的疾病差异,也方便你们拿着表格查阅合同对疾病约定的差异。

4.jpg

  比如:星悦对颅脑手术的要求以及康惠保对开颅手术的要求。

  星悦要求“因外伤而实施的脑外科手术不在保障范围之内”,而康惠保则要求“因脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤进行的开颅手术不在保障范围之内”。

5.jpg

(星悦重疾险条款截图)

6.jpg

(康惠保重疾条款截图)

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