重疾保险

复星联合康乐e生全面测评,这款产品值得买吗?

 2019-11-04 17:42:41  作者:zhihan  122  0

  从2018年各家保险公司的理赔报告中,我们可以看到,主攻网销重疾险的弘康人寿重疾平均理赔金额在25万,而传统的国寿、平安、太保的重疾理赔金额只在5-10万。显而易见,25万的重疾险赔付肯定比不到10万的赔付给病人带来的帮助会更大些。由于目前产品更新非常频繁,很多人在后台留言说:面对五花八门的产品,都有选择困难症了。最近就有人问,这么多新产品出来,那么去年很火爆的康乐e生,还值得买么?

新出了这么多重疾险,康乐e生还值得买嘛?

  我们先来回顾一下这款显得有点落伍的"康乐e生"到底有哪些特点:

  1. 身故赔付基本保额(B款)现在很多新产品身故仅退还保费

  2. 保障简单:重疾1次+轻疾3次

  3. C款升级后,轻疾保额为30%,与大部分新产品一致。且价格持平

  4. 8种高发轻疾全覆盖

  5. 轻疾多次赔付无间隔期,不分组。且可以选择性购买

  6. 可附加投保人豁免

  从产品内容来看还是一款很优秀的网销重疾险,那么与现在的新产品对比,它还有优势么?接下去保叔将进行深入分析,从以下几个角度:

  1、 康乐e生产品分析

  2、 药神一号,仅百元就能换100万癌症特邀报销,这个划算么?

  3、 与目前的新产品相比,康乐e生还值得买么

  一、康乐e生产品分析

  先来看看保叔整理的康乐e生的保险责任

新出了这么多重疾险,康乐e生还值得买嘛?

  康乐e生分B款与C款,两者最大的不同是,B款有身故保障,身故赔付基本保额。而最近C款刚升过级,除了继续不含身故保障外,轻疾保额提升至30%基本保额!

  1、重疾保障

  康乐e生保障的重疾种类为80种,相比较现在动不动就100种重疾的产品,从数量
上来讲感觉差了好多。然而这其实只是保险公司玩的数字游戏,我们知道监管规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,根据数据统计,这25种常见重疾占了所有重疾险理赔案例的95%以上。所以80种还是100种的区别真的没有你想象当中的大。

  赔付次数:1次。够用啦!

  2、身故保障

  康乐e生在身故保障设置上非常人性化,如果你想要赔付基本保额,那么可以选B款。如被保险人为未成年人,则只能返还保费。

  如果你不想要身故保障,那么选C款。往往很多识货的人都喜欢购买不带身故保障的产品,WHY?性价比高呀。省下的钱可以配个定期寿了,保障会更灵活。

  3、轻疾保障

  康乐e生的轻疾保障设计的也非常好,是可以自己选择加还是不加的。

  "我的保险我做主!"

  35种轻疾不分组,无间隔期。这在当时都是非常优选的。

  由于是两年前的产品了,原来轻疾的保额并不高。但最近C款刚升级过,保额提升至基本保额的30%,而B款还是维持20%的基本保额。

  常见的8种高发轻疾无一遗留

新出了这么多重疾险,康乐e生还值得买嘛?

  4、投保人豁免

  目前很多网销重疾险都称有"投保人豁免",但仔细一看,大部分产品只有在被保险人是未成年时,才会有投保人豁免。而康乐e生的投保人豁免,无论被保险人是未成年人还是成年人,所以是真正意义上的投保人豁免。

  5、购买地区的限制

  2015年7月,监管部门颁布了《互联网保险业务监管暂行版本》。原定3年有效,先已到期,新的规定迟迟未出,所以此管理办法沿用至今。办法中,对网销重疾险的销售区域进行了限定,仅限当地有分支机构开设的地方。

  由于政策的原因保险公司开设分支机构的速度会非常慢,所以这个规则对于复星联合健康等新入场的保险公司非常不利,按照规定,仅限在北京、广东、上海、四川销售。但实际投保中,保险公司也接受非上述地区地址的投保。据说监管已经在研究如何开放销售区域了。

  二、药神一号,仅百元就能有百万癌症特药报销

  今年复星联合健康新推出了一款名为“药神一号”的癌症特药附加险,主要覆盖了重疾中发病率较高的17种癌症的高额靶向药费用风险

  我们来看看传说中能救命的靶向药费用吧。

新出了这么多重疾险,康乐e生还值得买嘛?

  靶向药的费用啊,真是高得吓人呐!

  那这“药神一号”到底有哪些保障内容呢,

  重点!下面要讲的才是重点,

  一定要仔细阅读啊!

  药神一号保障内容

新出了这么多重疾险,康乐e生还值得买嘛?

  通过药神一号,基本能覆盖日常癌症特药的消耗,而且保险公司还提供直付、送药上门服务。

  价格超低!30岁,男性,特定癌症保险金5万元+100万特邀医疗保险。1年仅需134.1元。

  这份保险只能与复星联合的健康险捆绑销售,需要重疾保额在20万以上。虽然捆绑销售,但还是觉得非常划算的,建议在购买康乐e生的时候都买上这份。

  三、与目前新产品相比,康乐e生还值得买么

  我们拿目前推荐的比较多的康惠保旗舰版,以及康乐e生的升级版康乐e生多倍保来做个产品横向比较。

新出了这么多重疾险,康乐e生还值得买嘛?

  1、康惠保的旗舰版的优势是含2次中疾赔付,身故保障为可选,但只能返还保费。上面表格中的报价已含身故保障。如果不选的话,价格还会更优惠些。且康惠保旗舰版的核保相对会宽松些。

  2、作为康乐e生的升级款,康乐e生多倍保产品最大的优势就是重疾多达4次赔付,且癌症单独分组。令人惊奇的是价格与康惠保旗舰版的差距并没有这么大。如果想买多次赔付终身重疾险的话,完全可以选择此款。

  3、复星联合健康今年新推出了一个杀手锏,就是"药神一号"。搭配康乐e生销售,性价比非常高!

  总结:

  1、如果想给未成年人投保,康惠保旗舰版有明显的价格优势。建议优选此款产品。康乐e生虽然是身故赔保额,但未成年人的话,也只能返还保费

  2、给20-30岁的成年人投保,如果你对身故保障非常看中,康乐e生B款的价格非常划算。或是购买康乐e生C款,再配一款定期寿险。换来的代价就是没有中疾保障,以及轻疾保障少了三分之一。

  3、给40岁以上的中年人投保,预算有限的话,选择康乐e生C款。如预算充足的话,这个时候康乐e生多倍保的性价比就非常有优势了。

新出了这么多重疾险,康乐e生还值得买嘛?

  从上面的结论我们可以看到康乐e生放在现在还是很值得买的,且复星联合健康的经验风险综合评级比百年人寿高了两级。如果您对这些风险特别介意的话,康乐e生真的是个很好的选择。

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