香港买重疾保险和境内买保险有什么不一样?
之前有小伙伴咨询过我，对香港那边的保险有什么看法。我虽然对香港保险不如境内保险这般熟悉，但收集资料，也咨询了一番业内人士。今天就和你们唠叨唠叨一下香港买重疾保险和境内买保险有什么不一样的细节。
1、 需要的银行账户不同
现在出入境已经很方便了，去香港只需办理通行证即可。
但去香港购买保险还是会有一定的障碍存在。
因为虽然香港使用的是港币，但在购买保险的时候额度是以美元计算。
所以去购买具备分红性质的保险的时候需要提前准备一个境外银行账户，这样理赔的时候才能直接在境外入账，后续我们才能通过结汇回来。
并且现在国家外汇管制的比较严格。
在《个人外汇管理办法实施细则》第十九条中规定：“境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇”。
但规定所指的仅仅是境外的保障性保险，比如意外险、医疗险，不包括带分红的保险，因为带分红的保险被认为是有投资性质的。
所以去香港购买保险的前提之一就是要有境外账户。
不过开通境外银行账户有时候，银行往往会有限制，有些小伙伴可能还开不了户。
比如开通大华银行的境外账户起码要30万人民币存款，汇丰银行要50万存款，招行的是500。
不过这么多银行，每家银行的要求就不一样，如果真的想开境外账户，可以多跑几家银行问问。
目前我知道开境外账户门槛相对比较低的是工行和建行。工银亚洲、建银亚洲门槛资金都是0。至于其他的手续费管理费这些，想了解的可以自行去了解。
另外在香港买保险，保险额度还会受汇率的影响。
但如果考虑配置一些外汇资产，香港保险还是值得考虑的。
2、 免体检额度有差别
境内的重疾保险，单份保单的免体检额度上限是50—60万人民币。
香港的重疾险就没有这样的限制。
并且境内的健康险在健康告知的时候执行的是“有限告知”，知道的就说，不知道的不说默认是不存在，没发生。
但香港的重疾险执行的是无限告知。过往的既往病史都要主动告知。
3、 重疾轻症额度赔付方式有差别
现在境内的大多数重疾险轻症和重疾不共用保额，但香港保险的保额是重疾和轻症共用。
这是什么意思呢？
打个比方，境内的50万的重疾，轻症赔付约定是30%。
如果患轻症，那么保险公司就会赔付15万，患重疾了以后，重疾依然赔付50万。
而香港重疾险如果患轻症，赔付15万以后，如果再患重疾，那么中级的保额就只剩35万。
并且境内重疾有相当一部分产品附加患轻症免剩余保费的条款，而香港的重疾险则没有。
4、 重疾保障目录有差异
境内这边的重疾险行业硬性规定包含25种重疾，香港的重疾险则多由保险公司自己制定。
别说境内重疾产品和香港重疾产品的重疾种类目录差异明显，就是境内的同类重疾在数量，种类，要求程度也有明显差别。
比如境内重疾险脑脑中风后遗症要求得是症状持续180天才达到赔付条件，但香港的保险公司则要求一个月左右则可以达到赔付条件。
所以如果是考虑配置外汇资产或者提升更高的保额，可以选择香港那边的保险，如果不是，还是境内的保险更方便一些。
因为没有保险是完美的，我们只能权衡利弊进行取舍。
比如分红型的产品肯定是没有办法太便宜的，消费型产品到最后不出险肯定是只剩一段每年缴费的回忆。
保险功能只在某种程度上满足我们某方面的需求，就算保险产品会不断更新升级。
如果不是我们所需，就算是一直升级，多我们来说也是毫无意义的，而且升级后的产品功能肯定要是要算到保费里头的。另外提醒一下，在香港买保险，一定要亲自到香港购买并且签名确认才才算合法的香港保单，在香港境外签署的保单属于非法保单，不受香港法律保护的噢。
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