保险知识

 从买保险到理赔,需要做些什么?

 作者:杨诗琬  2019-04-28 12:46:35  6142  0

    相信大家可能都有相同的感觉,买保险之前各种纠结、比较,买了以后最多是签个回执单,然后就束之高阁了,遇到保险相关的事情,还是一脸懵逼,有的人甚至该理赔的没去理赔。那么,从买保险理赔,到底需要做什么?

  如果说买保险是起点,保单终止是终点,从起点到终点之间还有很长的路要走呢。每个人收到保险合同以后应该仔细阅读一遍,然后每年都能自行检阅一次。不过,我不是让你去读那些保险责任免责条款,那都是买之前应该做的功课。 

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       通常来说,长期险第一次会免费提供纸质合同,所以购买以后一定要记得打客服电话索要,而短期限(一年及以下)以电子保单为主。而我更建议把电子保单打印出来,和纸质合同、房产证、毕业证什么的放在一起。万一去世了,家人不至于连买过保险这事都不知道,收拾东西时总归能看到这份保单。再就是,打印出来也便于阅读。

  1.看姓名和证件号码是否正确

  不管是理赔也好,退保也好,保险公司都是靠身份证件核实一个人的身份。如果证件号码正确,只是姓名填错了还好说,及时做个变更就可以。万一是证件号码错了,或者是两个都错了,又没及时发现处理,等到几十年后理赔时才知道,那就麻烦了。

  保险公司的系统只核验身份证号码是否符合规则,并不核验是否与姓名匹配,因此张三的姓名却是李四的身份证号码的情况,是有可能出现的。

  2.看合同里的健康告知页是否与投保单一致

  有人可能会纳闷,难道不是投保之前去仔细阅读健康告知吗。这里要检查的是,这个保险业务员有没有如实把你的告知的事项交给保险公司。

  非标准体的保险合同里,通常会有一页是投保人当初填写的投保单的复印件,跟投保时填写的内容一模一样:

  一定要记住,口头告诉业务员了,不算,写在合同上的才算。同样,业务员口头承诺的,不算,写在合同上的才算。

  3.要记得接回访电话。

  除了少数的几家有在线回访之外,大多数保险公司在投保长期险以后会按监管规定电话回访。

  有的业务员,怕投保人在接回访电话的时候应答的不对,有的则是怕被保险公司电话骚扰其客户,有的则是自己在投保过程中做了点手脚,在系统里留了业务员自己的手机号码。

  保险公司通常在续保的时候会给预留电话发短信或者打电话提醒,如果这个业务员兢兢业业+长生不死还好说,万一他离个职,或者换了手机号码,自己的保险续保不成功导致保单失效怎么办。

  所以,如果投保后没接到回访电话,以后很可能会出问题。

  4.整理买过的保单

  大部分买保险的人,不管在买的时候纠结了多么久,比较了多少款,买过半年之后就忘记了当初买了什么保险,这个保险有什么责任,什么情况下能理赔——更别提几年几十年后了。

  大部分人更不会集中在某一天集中下单,往往是今天买了这个,下周买个那个,下个月买了第三个……长此以往,脑子混乱。

  一份保单整理表很有必要!

  每年收到续保短信时,或者闲着没事时,把表拿出来看看,哪些保单过期了,哪些保单该续费了,哪些可以换新产品了……

  5.委托一位可靠的理赔顾问

  这个,投保人更容易理解。

  有的保险业务员可能会觉得自己懂保险,所以不需要这种整理表,不过别忘记,要是自己出事了,家人可没你那么懂保险理赔啊。所以呢,一是建议把这种整理表也打印出来,跟房产证什么的放一块,二是建议自己在同行当中挑一可靠的人作自己及家人的理赔顾问,万一自己出事了,家人还能找个明白人问问。

  买保险仅仅是个开始,这保险啊,或加,或减,或换,或变,或退,或赔……以后的的事还多着呢,路还长的呢。从买保险到理赔,有很多事情需要做。

     

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