家庭中应该最先给谁买保险？
2019-04-28 10:42:24 5263 0
传统的主流投保思路里，都是说“先大人后小孩”，“先保家庭支柱”。可这个“先保”，要保到什么程度才算“保”上了呢？是说得给家庭收入支柱把终身寿险、终身重疾甚至连养老金都买个50万100万才能考虑其他人？显然不是。
无论是什么年龄、什么家庭角色、多少保险预算，买保险都讲究一个“按需购买”，这个“需求”需是指经过整理分析后的客观需求，而非当初设想的主观意愿(比如大多数家庭上来只考虑给小孩买，就是典型的“伪需求”)。
需求可以从两个纬度分析：重要性和紧迫性。以典型的4-2-1家庭（4个老人2个成人1个小孩）为例，假设男女均为工薪阶层上班族，家庭年收入20万(男性12万女性8万)，有车有房，有房贷60万，小孩刚出生，夫妻30岁左右，4位老人均处于55岁～60岁之间。
假设7口人均已有社保，通用的分析结果如下：
1、重要且紧急：男女的意外险、男女的定期寿险、老人的医疗险。2、紧急但不重要、儿童的意外险、老人的意外险、儿童的医疗险、男女的医疗险、男女的定期重疾险。3、重要但不紧急、儿童的定期重疾险、男女的终身重疾险、老人的癌症险。4、不重要且不紧急、儿童的终身重疾险、其他一年期保险（如女性特定疾病险，一年期重疾险）、年金险、万能险、投连险。
每个人的经济责任不同导致重要程度不同，每个人的健康状况不同导致紧急程度不同，上面的划分也未必符合其他人的标准。但善用需求分析法梳理家庭的保险需求，可以把有限的预算尽可能贴合家庭需求，明明白白的投保，而不是一股脑被推销终身寿险和教育金、养老金。
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