产品测评：复星联合的妈咪保贝

　　小编遇见过的产品很多，各种类型的都有。有好的有坏的，一般会优先推荐过往遇到的好产品，比如瑞泰人寿的瑞泰瑞盈，太平洋的福禄康瑞等等。不过今天呢，想把复星联合的妈咪保贝单拎出来夸一夸。

　　小朋友如果得了大病，大人既要跟着心急陪护，工作也必然会受到影响，分分钟都是烧钱的节奏。为人父母，软肋也大抵不过如此了

　　这种时候如果能有一笔钱可以一个用来看病甚至是弥补收入就再好不过了。这时候重疾险就派上用场了。因为它是一次性给钱的，买50万，赔的时就可以一次性给50万。再加上社保医保这个基础保障，组合起来，保障效果就很好了。

　　复星联合的妈咪宝贝儿童重疾险就可以做到这样的效果，是少儿重疾里的百变星君。产品形态非常灵活。乍一看以为非常复杂，但本质上还是很简单的。

　　小编把它的基本信息、保障责任都做了简单的思维导图。在导图里面可以看到它由基本保障和可选保障两部分组成。

      在可选保障里面，包含18项少儿特定疾病，5项罕见疾病，都是实打实的保障。因为在同类的少儿重疾里面的可选责任少儿特定疾病一般只添加白血病这一种，而像淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤则不包含在内。

　　整个产品除了可选保障里的特定疾病以及罕见疾病的亮点，在少儿定期重疾里带“中症”责任可以赔2次也是市场唯一。并且选择灵活，可以升级成多次赔付型重疾，不分组，间隔期1年以上，第二次罹患重疾，可以再次赔付100%保额。

　　而有些多次赔付型重疾要求赔付间隔都超过2年。这样复星妈咪宝贝就比较占优势了。但这样亮点闪闪发光的少儿重疾也是有缺点的。比如对比其他的少儿重疾，高发轻症里少了“微创冠状动脉搭桥手术”。（但其实问题也不算大，小声哔哔一下）

　　但有个最大的问题，就是健康告知没有智能核保。必须完全符合下面的情况，才可以投保。健康告知一刀切的情况下，对小朋友来说就不那么友好了。比如对失聪、语言有障碍的孩子就排除在外。别的同类产品则没有这么严格的要求。

　　但小编想说，本来就没什么完美的产品，有这点瑕疵，能买的人自然能买，不能买的，应该是很多产品都买不了喽~~。这款产品的费率也不算贵，一岁的孩子买50万保障终身，把可选保障都选上，缴费30年每年也就2642.1元。

　　要是嫌贵，至少起码给孩子配个少儿门诊产品也实在。得病门急诊花费超过100元之后，每天能报销500元，一年5000元。得病住院一年能报销1万元；意外受伤的门诊住院，一年能报销1万元；意外身故/伤残了，一次性给20万元。一年也就520块，去个两三趟门诊打几瓶点滴也就把保费省回来了。

　　还想说点题外话。之前有人问过小编，保险法有规定“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保”。

　　不满10周岁的孩子，保额不得超过人民币20万元。满10周岁但不满18周岁的孩子，保额不得超过人民币50万元。但一份重疾险动辄就几十万，想要买超过20万的那岂不是买了也不能赔？

　　其实这个规定只是针对父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和限额。也就是只有针对身故的赔付才不能赔付超过规定的金额，如果是患了疾病，保险公司还是会按照约定好的保额赔付。

　　举个例子，老王给小王买了份重疾，保障80万，包含身故责任。如果小王是10岁以下，没得大病，只是因为意外身故身故就只赔20万，如果是因为大病身故那就能赔80万。

　　所以对未成年的保额限制这一点就不用太过于担心啦。我们买重疾险又不是为了“保死”，只是为了求点经济保障而已。

　　买保险是个技术活，理赔的时候更是一个复杂的事情，这个时候有个靠谱的代理人帮你，for example me
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