保险公司会查拒保记录吗？
朋友在网上发帖问到：我之前看上了一家公司的保险，申请核保以后，被拒保了。然后又试着投保另一家公司，告知健康状况申请核保，但犹豫了一下，就没说之前被拒保的事，结果核保通过以标准体投保了。后来越琢磨越担心，健康告知里是问了拒保加费延期除外的……我这算未如实告知吗？还要再补充告知吗？将来会有什么理赔纠纷吗？现在简直如坐针毡啊。
还有的小伙伴，怕留下「被拒保」的标签，将来没法再买别的保险了，干脆就站在原地死等哪天有个符合健康告知的产品出现。其实，都没必要的。你之前有没有被别的公司拒保、延期、加费和除外过，保险公司才不在意呢。他们在意的是，你被拒保、延期、加费和除外的原因是什么。这个「原因」才是他们判断要不要以标准体卖给你保险的参考依据。
如果被前一家拒保的「原因」，后一家也在健康告知里询问了，那么只告知这个「原因」就好。随便举个栗子，数值随口编的。住在村东头的小红兔有高血压病史，高压会飙到140。他投保A公司的重疾险，健康告知要求高压不超过130，他申请人工核保后，被残忍拒绝。然后小红兔又投保了B公司的重疾险，健康告知也要求高压不超过130，他告知了自己的高血压病史，核保通过可以标准体投保。小红兔又发现C公司的重疾险，健康告知要求高压不超过150，他可以不用核保，直接标准体投保。即便小红兔没有告诉B公司和C公司他之前被A公司拒保过，后面两家公司将来也绝不会因为这项「隐瞒」而在理赔上找他的麻烦。因为那个被拒保的「原因」，他们都觉得没问题嘛。
还有另一种情况——前一家被拒保的「原因」，后一家在健康告知里压根就没提没问，这样的还要告知拒保史吗？例如寿险的健康告知一般会比重疾险宽松得多，有时就会出现类似的情况。
还拿小红兔举栗子。他甲状腺长了个小结节，买重疾险的时候被除外责任了。然后准备去买寿险了，寿险的健康告知并没问结节。那我们还要不要告知保险公司呢？建议小红兔如实告知，之前因为结节被除外这件事，供保险公司整体评估。免得因为这事日后扯皮，那就得不偿失了……
我们平常会觉得很多保险公司和它们卖的产品都一模一样，但内在逻辑其实差别很大，不仅每家公司的核保政策不一样，甚至同一家公司不同产品之间的核保要求也不一样，而且还会随着市场和医疗技术的发展，时时做着调整变化……有差异，有竞争才是保险行业的常态。
所以，我们买保险时把情况大大方方告知保险公司就好，未必就是坏结果。如果有小伙伴嫌麻烦，不想这么告知来告知去的。可以同时申请几家公司的人工核保，打时间差，最后哪家的核保结果好就投哪家。比如小朋友早产，就可以试试多家投保，说不定哪家人工核保就可以不用延期，直接标准体承保了。
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