车险费率产品全面放开？中国费改会失败吗？

　　车险费改一个重大的难题，我国面临费改，与其他国家有什么不同，这次费改失败，我国的车险是否再无出头之日，接下来就让小编来给你分析一下。

　　车险价格全面放开并不是什么新鲜事，2001年开始的第一次车险费改就是由保险公司自主定价。而全面放开费率的背景是当时市场费用竞争已进入白热化。

　　失败的原因究竟是什么？

　　表面上，改革失败的核心问题是保险公司的非理性，为了争夺更多的市场份额和更大的业务规模导致的恶性价格竞争。实际上，保险公司刚刚开始感到改革的痛，就被政府出手“救市”了。

　　回到我们讨论的话题：这一轮车险改革是否会重蹈失败的覆辙？

　　我们发现经过了上一轮市场洗礼，除了个别保险公司，大部分保险公司和2009后的新进主体并没有吸取失败的教训。

　　过去十几年，中国汽车消费高速增长，在长时间的车险价格管制和保护的下，整个市场蛋糕迅速变大，活在舒适区（相对）的财险公司自身创新、改革的动力缺乏，而当汽车产销量迅速回落，对市场盲目乐观的惯性并未消退，市场竞争压力陡增，费用率水涨船高。

　　新一轮商业车险费改，保险公司预期未来车均保费出现下降，而出险率大幅下降，对未来的焦虑混合着当下的乐观，使得恶性费用竞争迅速升级，即便监管重拳出击，多地恶性竞争并未改观。

　　恶性竞争的根源仍然是对保费规模和市场份额的执着追求。所有保险公司都很害怕保费负增长，当公司陷入显性亏损，则“被迫”挤出垃圾业务，不得不承受规模下降。

　　互联网是未来车险费率放开的又一变量。

　　智能手机普及，移动互联网、大数据、车联网等科技的进步使保险公司识别风险，创新产品的能力进一步增强，如果费率定价放开，UBI车险、二手车保险、新能源车保险等创新产品似乎将迎来曙光，但关键的关键是，保险公司经营的核心目标是规模、利润、现金流、服务还是用户。

　　放眼国内保险企业，把目标定位在用户和服务上的机构凤毛麟角（大多有此理念的是基层机构或基层工作人员），规模、利润双核心的价值观恐怕难以改观，所以保险公司更加迫切引入那些能够提升效率、降低成本的保险科技，以提升自身的市场竞争力。

　　互联网流量巨头介入车险被174号文一顿痛打，费率放开利好互联网平台ToC，但互联网平台经营车险是基于理性么？在我们看来，大型互联网流量平台的“变现”需求更为迫切，着眼点同样放在规模和变现收入上，用户和服务同样无人关心。

　　也许，中国的保险市场真是处在发展的“初级”阶段，以用户和服务为核心只是奢望，数十家财险公司、互联网保险公司和众多互联网巨头和三方平台共同参下，车险市场竞争只会更加激烈。

　　无论是谁，只要经营车险的主体不尊重保险的客观规律，不重视用户和服务，一定还会重蹈覆辙，而且这次倒下了，可能再没机会再站起来，这与公司大小无关。

　　然而，市场竞争不是道德问题，应该理性经营、重视服务和用户的说教已经够多了，起作用么？解铃还须系铃人，市场造成的问题也只能靠市场解决。

　　所以，所有我们目前遇到的貌似非正常的现象其实都是“正常”的！车险改革成败的关键不是“恶性竞争”和“车险行业亏损”，成败与否的关键是能否扛过非理性竞争到达极限后的“疼痛期”。

　　无论是费率还是产品改革的政策释放都是循序渐进的“怀胎”过程，不经历痛彻心扉的分娩就永远无法迎来新的生命。作为“父母”的行业监管者和改革的顶层设计者，如果这个时候叫停，只会再次让这个怀胎十余年的婴儿胎死腹中！

　　以上就是小编对我国车险费改未来的分析，希望我国不要在同一块石头上绊倒，学习他国的政策，从而真正将我国的车险政策落实，解决民生的基本问题，还有其它车险费改的咨询想要了解的话，就来加我好友吧。

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