车 险

日本面临车险改革,都有哪些宝贵的经验

 作者:戴佳佳  2019-05-03 20:46:56  8846  0

  随着车险每一年推出的新条款,都是让各家保险公司和群众忧心的问题,那么其他国家会不会面临相同的问题,那么接下来就让小编来给大家先来讲解下日本面对车险改革的应对政策。

  在日本车险市场上,有一些专业机构组织为险企提供数据和技术服务,它们不直接参与车险产品的开发和销售,但是对整个车险行业来说却是不可忽视的一部分,并在车险市场发展中起到了非常积极的作用。

  车险费率市场化开启了日本车险市场多样化竞争时代,车险市场主体不断增加,车险新产品不断涌现,市场从卖方市场向买方市场转变。虽然在这个过程中经历了一些曲折,但如今,日本保险市场已步入成熟发展阶段。

  日本车险市场概况

  日本汽车车险分为两大类,一是自赔责保险,为国家强制实施的保险,类似于我国的“第三者责任险”,主要保护受害者利益,不包括对交通事故中责任方所遭遇的损失和车辆使用过程中发生的自损事故赔偿。二是商业车险,商业保险在日本称为汽车综合保险,由车主自愿选择投保。

  商业险费率则已经实现市场化,保险中介公司可以自己拟定保费和理赔标准。一般保险公司会将投保人分为1-20个不同的等级,等级越高,投保享受的优惠越大。初次投保客户默认为6级,车险保费与车型、车主个人情况、车辆用途等信息挂钩,也与交通事故挂钩,如果在一年期的投保期内,没有出现交通事故的话,可以升一级,但如果出现事故记录,则将降低三级;若投保者能在事故后的第一年开始连续三年保持无事故记录,保险中介费将恢复到最初的水平。

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  日本车险中介市场化改革过程

  第二次世界大战后至上个世纪50年代,是日本车险中介市场最为混乱的时期,高佣金、高手续费以及层出不穷的假赔案件,严重扰乱市场秩序。加上汽车修理费用这一块也没有统一的标准可以依靠,价格随意性强,使得事故车辆修理成本居高不下,赔付率不断恶化。

  直到1997年,日本政府对金融制度进行大刀阔斧的改革,保险中介市场确定市场化改革方向;1997年,受美日保险框架协议的影响,部分车险产品费率开始尝试费率自由化

  此前,因为日本保险中介监管部门实施严格的保险行业准入制度,外资中介企业很难进入日本车险市场。但是随着1997年金融改革开始,日本保险中介市场准入门槛放开

  相较之下,日本本土保险中介企业由于一直处于封闭的竞争环境中,虽然规模大,但是竞争力弱。为了应对竞争,本土公司纷纷扩大责任补偿范围,导致价格竞争越来越激烈,最终引起车险费率持续降低、赔付率急剧上升,多家保险公司车险业务出现亏损的局面。

  专业中介机构护航车险行业

  在日本车险中介市场上,有一些专业机构组织,它们不直接参与车险产品的开发和销售,但是对整个车险行业来说,却是不可忽视的一部分。

  比如损害调查公司,在日本发生交通事故后,如不涉及刑事犯罪,警察只是勘察现场和出具事故证明,而不参与责任认定和定损,勘察估损交给损害调查公司来做。

  以上就是日本面临车险改革应对的一系列政策,日本对待工作的态度是值得每一个国家学习的,不断的针对政策改革才能迎接更好的明天,还想了解更多有关保险的资讯那么就来加我好友吧。

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