重疾保险

微医保·重疾险”为什么这么便宜?

 作者:zhihan  2019-03-12 00:00:00  14366  0

  最近有位粉丝在公众号留言里问小编:微信里的“微医保·重疾险”为什么这么便宜?100种重疾,50万保额,我一年只需要花400元。这种保险靠谱么?我们先来看看到底是什么样神奇的产品,再来评价是否靠谱吧!

  产品入口很好找,打开微信钱包,进入“保险服务”,首页中就有

这么便宜的重疾险可以买吗?不会是坑人的吧?!

这么便宜的重疾险可以买吗?不会是坑人的吧?!

  产品内容也很简单:

  100种重疾,保障金额分别为10万/30万/50万

  投保年龄为0-65岁,

  比我们以前讲到过的重疾险范围要大些

  保障期限为1年……

  你们有发现问题了么?

  我们以前说到重疾险的保障期限一般为:终身与定期(至60周岁、至70周岁、至80周岁)

  保障期为1年的重疾险又是啥套路呢?

  小编前面给大家介绍的重疾险都是长期险产品,一般来讲保险期限超过1年的产品都称之为长期险。而保险期限为1年,或小于1年,称之为短期险产品。

  这个“微医保·重疾险”就是短期险产品,我们一般称这类产品为一年期重疾险。

  一年期重疾险可以购买吗?

  既然是通过银保监备案的产品,当然是可以购买的。

  只不过在购买前,有一些“坑”,

  我们必须得弄清楚,

  否则“保险骗人”这锅,

  你们又要甩出来了。

这么便宜的重疾险可以买吗?不会是坑人的吧?!

  01第一个“坑”:价格

  消费者都习惯于比较价格。相对于终身/定期重疾险,一年期重疾险的价格看上去灰常的美丽。这也是吸引文章开头那位粉丝的主要原因。

  30周岁男性,50万保额,第一年的保费为400元。

  由于一年期重疾险需要每年续保的,而且随着年龄的增长,每年续保的价格会增长。

  下面的截图为产品介绍页面中列明的不同年龄的首年保费。

这么便宜的重疾险可以买吗?不会是坑人的吧?!

这么便宜的重疾险可以买吗?不会是坑人的吧?!

  我们可以把微医保·重疾险与百年人寿的康惠保来做个比较。

  男,30岁时购买50万保额。保障至70周岁。

  微医保·重疾险,第一年为400元,往后逐年升高。

  康惠保每年缴费3650元,共交30年。

这么便宜的重疾险可以买吗?不会是坑人的吧?!

  我们可以看到,50岁买重疾险,共21年,微医保·重疾险每年交的保费都比康惠保要少。保障到70周岁,康惠保共计交保费109500元。而微医保·重疾险却需要交237100元。(由于没有公开的续保费率数据,所以此数据是根据产品介绍页面中首次投保的价格进行推算,可能和实际价格会有一些偏差)。

  同样保障到70周岁,一年期重疾险累计交的保费是定期重疾的216%。

  不算不知道,一算吓一跳。

  所以千万别被眼前的低价所吸引。

  02第二个“坑”:续保

  定期/终身重疾,没有这方面的担心。因为保障期限在合同中有明确规定。而一年期重疾险,由于保障期限为一年。一年到期了以后怎么办?我们看看一年期重疾险的产品条款里是怎么写的:

这么便宜的重疾险可以买吗?不会是坑人的吧?!

  微医保·重疾险在续保时,不会要求被保险人再进行健康告知。这点还不错。

  但如果产品停售,将不会提供续保。这点就需要注意了。

这么便宜的重疾险可以买吗?不会是坑人的吧?!

我们来举个栗子

  A在30岁时购买了一年期的重疾险,过了5年后,这款重疾险产品停售了,A无法续保,只能去选择其他产品。而在购买其他产品时,因为A的健康状况无法通过,所以就造成了A的重疾保障缺失。

  如果A事先不清楚会有这种风险的话,他到时候会不会大喊“这真是太坑了!”

  小编认为当然可以买,

  如果您可以通过产品的健康告知的话。

  以下几种情况下

  可以考虑购买一年期重疾险:

  1、 已有长期重疾保障的情况下,作为一段时间内提高重疾保额时使用。如购买100万长期重疾每年的保费会很贵,您可以先购买50万长期重疾,再购买50万一年期重疾险。这样能够降低整体保费支出。等到50岁后,如果觉得保费负担太高,可选择不续保即可。

  2、 年轻人由于收入有限,无法负担长期重疾险的保费。可使用一年期重疾险作为一个临时过度方案。

  最后想说,抱歉,没忍住,今天瞎文绉绉了一回。买保险是个技术活,买保险的途中需要一个信得过的人for example
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