乙肝患者能不能买保险？

　　根据世卫组织的消息，中国有乙肝患者9000万，占总人口的7%。毋庸置疑，这是一个非常庞大的群体。我也深感这一群人的困惑，既担心自己将来容易得大病，如肝癌肝硬化等，又苦于自己的身体情况不易买到保险。为此，我特意上网查了相关资料，并咨询了保险公司相关人员，希望能给有需要的人带去帮助。

　　了解乙肝

　　以前的体检中，都有乙肝五项的检查，其实每个指标代表啥意思，我也从来没在意过。后来为了保护隐私，这项检查就变成非必须了，员工体检中如果你想做，那么可以要求增加，然后费用公司给报销。

　　既然今天要讲乙肝患者购买保险的问题，那么，必须先搞清楚自己属于哪类患者：

        第1项结果阳性，乙肝携带者；

　　第1/4/5项结果阳性，乙肝小三阳；

　　第1/3/5项结果阳性，乙肝大三阳。

　　专家说法

　　A. 某合资公司核保负责人

　　乙肝患者或者小三阳患者，如果肝功能正常的话，重疾险和寿险其实可以加费承保的，意外险一般也可以标准体承保的。

　　（备注：对身体状况的健康要求，程度从重到轻分别是，医疗险>重疾险>寿险>意外险）

　　B. 某中资公司核保负责人

　　如果B超与肝功能正常，应该可以加费承保的，现在核保还比较宽松的，问题其实不大。大三阳也不一定就会被拒保，每家公司不太一样，也有高加费承保的，主要还是看肝功能和B超。

　　（备注：特别注意一下，现在核保还比较宽松这条哦，身体还能买的还是赶紧吧，我觉得核保趋势一定是收紧的，因为现在还没到理赔高峰期；另外，如果你咨询了A公司核保结果是拒保，也不一定B公司同样拒保哦，各家公司的风险容忍度不太一样，所以不妨多试试）

　　C.某合资公司核保负责人

　　小三阳或大三阳患者乙肝患者肯定不能以正常费率承保，但如果乙肝病毒携带者，如果肝功能和B超正常，而且是女性的话，也是有可能可以正常费率承保的。

　　（备注：为啥女性有可能正常承保，这个我还真不清楚了，不过不管怎样，是一个好消息）

　　另，我还查了几家公司的核保规则，在明确规定“常见重疾险拒保”情况中，有严重智力或肢体障碍患者、精神病患者、心血管疾病患者、癌症患者、重度残疾、HIV阳性或已接受器官移植者，但并没有乙肝患者这样的界定。再结合上述几位专家的意见，我们不妨可以这样认为，无论是乙肝病毒携带者，还是小三阳甚至大三阳患者，并不意味着你不能买保险了，关键还是看你的疾病现状。

　　如实告知

　　可能有人会问，如果我现在不告知，等过了两年，是不是就适用两年不可抗辩条款了。这个还真难说，第一，你属于恶意隐瞒，性质与“因过失造成的非如实告知”还不一样，很多理赔官司和纠纷都是因为故意不如实告知来的；第二，责任免除中如有“既往症导致的疾病不赔”这一条，那么妥妥的是可以拒赔的。所以，最好不要心存侥幸去这么做。

　　这里，我还想引用（显摆）一个经济学上的用语，外部性，即你对别人产生的你不用负责的影响，外部性有可能是好的，也有可能是坏的。在不如实告知这里，肯定是坏的。就是假如你现在侥幸蒙混过关了，仅你一个人不会对行业产生什么影响，但是如果大家都这么想，这样的人群越来越庞大，到最后，保险公司把乙肝患者都纳入到风险池了。若干年后，因不如实告知导致的理赔率越来越高，那么保险公司势必会采取措施控制或转嫁风险，不是提高门槛、加强体检，就是提高费率，最终买单的还是客户。

　　怎么买？

　　首先，乙肝患者或携带者，在线上买保险的可能性是不太大了，所以建议走线下人工核保途径。可是你说，我也不知道哪家公司核保宽松哪家公司严格啊，我的建议是，直接找你感兴趣的公司的400电话（别跟我说这都不知道怎么查，上官网啊），然后表明来意，客服人员会将你的问题转交给相关的部门，然后再由专人与你联系。当然，我说的都是比较专业的公司，那些江湖郎中们的手法，姐就不知道了哈。

　　另外，如果你认识某公司的代理人，那么自然可以咨询他，一来看他的服务态度，二来也考察一下他的专业能力。如果他上来就说不能买或拒保，那肯定是信口开河，至少要把我的检查结果拿去给核保师看完以后才下结论啊。

　　最后，总结一下：

　　1.
并不是乙肝病毒携带者、小三阳或者大三阳患者就一定不能买保险，关键看身体现状；

　　2. 各家公司核保规则和风险容忍度不同，不妨多咨询几家公司进行比较；

　　3. 一定要如实告知，不要心存侥幸，否则，将来承担后果的还是自己。

　　4. 趁着身体好，该买的赶紧买起来吧。

得了乙肝带病投保？这些你要注意了

乙肝患者投保新技巧：教您成功买到保险

糖尿病可以买保险吗？糖尿病怎么保险？