案例分析

为什么有了团体意外险以后最好还要加一份重疾险?

 作者:宋嘉  2019-05-15 08:02:23  5503  0

合理的购买保险可以有效地避免未来的风险,减少家庭的经济损失和精神负担。那么为什么有了团体意外险以后最好还要加一份重疾险?针对这个问题在本文中小编将做出详细分析,希望对大家有所帮助。

2016年7月25日,H公司在某保险公司投保了团体意外险(无社保版),并附加了团体意外医疗、意外住院津贴。10月2日,员工刘某在工作期间遭受意外伤害导致左眼视力下降,至复旦大学附属眼耳鼻喉科医院就诊,被诊断为左眼角膜穿孔,行左眼角膜穿孔伤修补术。治疗花费住院费用8570.19元,门诊费用19346.23元(其中人体器官摘除、保存、运输、检验费17229.99元)

根据合同条款约定 ,保险公司只需承担医保范围内的治疗费用以及住院津贴。而刘某则要求保险公司承担全部治疗费用以及住院津贴。双方无法达成一致,于是刘某起诉至法院。

法院认为,因医保药品名录中并无器官源及其手术费用的相关项目,即眼角膜及眼角膜修补手术费在医保范围内无同种类或同功能可使用的药品替代,故对于被告(某保险公司)拒绝赔付人体器官摘除、保存、运输、检验费17229.99元的主张,予以支持。至于原告主张的配镜费300元,因不属于医疗费范围,不予认定。

最后,法院判决保险公司赔付治疗费用9527.79元,以及住院津贴500元,合计10027.79元。驳回刘某的其他诉讼请求。理算公式:(8570.19+19346.23-17229.99-100)X90%+500。

需要注意的是,人体器官摘除、保存、运输及检验费用,属于治疗过程中必然会发生的费用,但是不属于医保药品名录,没有医保范围内的药品进行替代,所以医疗险无法报销。

但是重疾险可以。如果刘某买的有重疾险,做的是角膜(异体)移植手术,可以申请重疾险的理赔。在重疾险中,角膜移植属于轻症,根据产品不同,可以获赔20%、30%甚至45%的重疾保额。

在重疾险中,角膜移植的赔付条件也很宽松:指为增进视力或治疗某些角膜疾患,已经实施了异体的角膜移植手术。(此手术必须在本公司认可医院内由专科医生认为是医疗必需的情况下进行。)

很多企业都喜欢给员工买团体意外险,因为便宜。前面也提到了,意外险的特点是保费便宜保额高,缺点是风险覆盖不完全。这意味着,意外险赔付以后,企业可能还要向员工提供经济补偿。

所以在配置团体意外险以后,如果公司财力允许的话,建议给他们补充重疾险、医疗险、定期寿险。一方面降低企业自身的经营风险,另一方面也有利于留住优秀人才。

好了以上就是小编为大家提供的关于为什么有了团体意外险以后最好还要加一份重疾险的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢?如果有任何问题和建议记得给小编留言。

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