相互宝的父母版怎么样？

　　相互宝又有新变化了，之前刚更新了规则的相互宝，上周又弄出了专门针对60-70岁老人的父母版，来问的小伙伴很多，这个值得加入吗？

       一、虽然还叫相互宝，同样都有90天的等待期，但父母版和之前的相互宝实际上是两个产品，60岁以下能加入的是常规版“大病互助计划”，这回60－70岁人群能加入的是叫“老年防癌计划”。

　　从名字上我们就能知道，父母版的保障范围比常规版相互宝实际缩水了一半，类似于我们所能买到的那种防癌险，只有得了癌症，才能拿到互助金，像心梗之类的其他重大疾病就不行了。而且父母版的互助金，最高10万块。

　　如果得了轻度的甲状腺癌和前列腺癌，就只能拿到5万的互助金了。虽然额度不高，但产品设计还是蛮牛的。因为之前很多网友都抱怨，常规相互宝即便加入进去，40岁以后能拿到的互助金就只有10万，而且到60岁以后就自动退出没有保障了。等于我们真正进入疾病高发期后，它反而抽身不管，用处蛮有限。

　　但其实对于一个互助计划，我们真的不能要求太高了，根据国家癌症中心去年的抽样统计，当前癌症发病人数最多的年龄段就是60-67岁。如今相互宝父母版把保障延长到了70岁，真的可以覆盖很多高发风险了。

　　二、更关键的是，相互宝父母版的健康告知还蛮宽松，因为只是保癌症的风险，所以住院和吃药什么的，都不问。有血压、血糖、三高问题也都没影响，可以加入。四级以下的乳腺和甲状腺结节、乙肝小三阳、卵巢囊肿，要是符合这里列出的「例外事项」条件，都有机会加入。这比市场上绝大多数防癌险都要宽松。

　　我们都知道，60岁以上能购买的商业保险已经非常有限了，我之前写过好几次如何给老人买保险，每次都会说，能买得到就好。相互宝父母版的加入门槛如此友好，必须要大大点赞。

　　三、最后还要提醒一下费用的问题。父母版相互宝未来的分摊费用肯定会比常规大病版高很多，大家需要有个心理准备。我加入相互宝已经207天，目前总共才分摊了2毛2分钱，但帮父母加入相互宝后，这个费用必然要涨上去的。因为相互宝父母版和常规大病版是两个独立的计划，

　　父母版计划中如果有人发生理赔，只能在父母版用户中分摊，而父母版用户总数是肯定远远少于常规大病版，并且发病率也会更高，相互宝曾经对常规大病版的分摊计划做过承诺，平均每一个理赔案，每一个计划参与者分摊的金额上限是0.1元，还承诺2019年个人的分摊总金额不会超过188块。

　　而对父母版，相互宝设计的每一个理赔案的分摊金额上限是1块钱，而且每人每年最多分摊多少钱，没有设置上限，单个理赔案的分摊上限翻了10倍，估计总分摊金额也是要多几倍的吧，

　　准备加入计划的同学还是要提前有一点心理准备。不过我估摸，父母版分摊的年度上限怎么也不会超过一千块的。因为我们可以参考市场上同类的商业保险定价，例如我曾经推荐过的德华安顾孝亲宝防癌险，也是一次性赔钱的那种。

　　我们按60岁男士，选择10万保额，保10年的情况来算，每年缴费1899块，换成60岁女士的话每年只需1283块。相互宝本身没有盈利需求，也不需要操心兜底赔付，成本自然要低于商业保险的，我们要付的钱自然要比买孝亲宝少得多。再加上初期理赔案应该也不会很多，所以前几年一定是比买商业保险划算很多的，非常适合当作一个补充保底的配置。如果父母年龄正合适，还是蛮值得加入的。

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