换保险要注意的事！
最近有小伙伴和我讲了一个尴尬的乌龙故事：去年买了XX重疾险，但今年看上更好的产品，就准备换一换。买了新保险后，也不去退掉老保险，而是不再续费，等着它今年自动失效。只是没想到，绑定交费的银行卡里还留着钱，到了交保费的日子，保险公司又自动划走好几千块。小伙伴苦脸了，有办法把今年的保费要回来吗？有点难，估计只有等明年再办退保了。换保险，结果换出损失了。我发现有这样倒霉经历的人还不止一两个。恐怕这时有人要问，他们为啥不直接退保呢？其实，这些小伙伴账算得很精明，只是一招不慎，全破功了。这事让我们从头讲起。
一、现在好产品越来越多，更新换代速度也越来越快。虽然我不建议大家没事就换保险，但如果发现俩产品差距特别明显，该换还是可以换的。比如有个小伙伴不久前买了康乐C，结果自己最近算一算发现，按他的情况，买同样保额的康惠保旗舰版，每年要交的保费居然才只多两三百块。但康乐C是30年缴费，而康惠保旗舰版是20年缴费。如此明显的价格差距，都不需要做任何精算论证，换一下产品就能省掉五六万块钱。这时只要新产品符合自己需求，当然可以换啦。
但换保险，是有技巧的。其中的奥义，总结起来有两点：第一，千万要买好新的，再退旧的。第二，等新买的产品过了等待期，再退旧的。掌握好这两点，大致上不会出什么纰漏了。之前就有人遇到过，高高兴兴退了旧的，结果发现想要买的新产品过不了健康告知，或者新的要做一些除外。也有的，新产品仍在等待期内，结果查出大病，但旧产品已经退掉，自己保障全无。这时候，就只能哀叹被命运玩弄了。
二、一般换保险的时候，都会建议大家好好利用旧保险的宽限期。啥叫宽限期？就是到了该交保费的日子，你没交钱。没关系，保险公司不会废止合同，而是免费送你一段保障时间，通常是60天。在宽限期内，交了保费，保障仍然继续。如果过了宽限期，仍然不交钱，保障才会失效。比如旧的宽限期是60天，新的等待期是180天。最取巧的做法，就是在旧产品到期续费前的4个月前买新的，在旧的马上要过宽限期的时候再退掉。这样旧的宽限期一过，新产品也正式发挥保障作用了。无缝衔接，还能拿回几百块的现金价值。不过这很考验大家的微操能力，建议，轻易别玩这种压线操作。
三、买新保险时，可以看看旧产品离下一个缴费期还有多久。如果是半年以上，能覆盖新产品的等待期，再看下现金价值有多少，如果现金价值才几百块的，就给保险公司打个电话。把缴费账户，换成一个不留钱的闲置银行卡。永绝后患。接下来静静等着新产品生效，旧产品失效了。缺点是连那有限的现金价值也忘了去要。优点是有至少两个月的时间，保障是双份的。最重要，是不用劳神算计日子了。直接退保打电话还得听客服半天劝，反正就几百块，不如把宽限期利用到最后一天，耳根子清净，还不用费神。只要当时换张银行卡就好了。
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