个人投保指南

人至中年,该如何购置保险

 作者:李广博  2019-05-20 08:47:22  4867  0

  2014年的时候,我与妻子有了宝宝,我买了一套学区房,花光了积蓄,还负了债。每天看着孩子、妻子和父母其乐融融,很是温馨,但没过多久,我每日深感焦虑,我在想如何才能保障自己全家的平安,所以一起来看看这配置保险的计划吧。

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  虽然收入越来越高,但是家庭重担落在了我一个人的身上,妻子的丈夫、父母的儿子、孩子的爸爸、公司的职员,多重身份让我无法喘息,房贷、车贷、孩子教育、日常开支仿佛是个填不满的坑。那段时间特别害怕父母生病,因为我实在是负担不起动辄几十万的医疗费用了。

  这个时候,我已经有了买保险的初步意向,但并不明确,也不知从何下手。一次偶然,看到了一款防癌险的广告,可能因为压力太大,稍作了解就给父母买了,希望保险能够帮我分担一些责任。

  2016年底,不幸发生了,爸爸确诊癌症,所幸是早期。手术后痊愈,共花费7万多,社保报销1万,剩下部分个人自费。好在2年前买的防癌险赔了10万,填补了治疗费用,还能剩余一部分钱保障父亲的后期护理。这10万元的赔偿让我对保险产生了信任感,生活稳定后,也坚定了我要给自己和全家人买保险的的决心。

  人到中年,正处于人生的特殊时期,事业上升,家庭稳定。与此同时中年人也背负了太多的压力,工作与家庭给予了他们太多的责任,医疗、教育和房产三座大山悬浮于穹顶。

  但由于身体的各项机能在不断下降,中年人遭受疾病或意外的概率不断上升。因此,承担着家庭经济支柱的中年人,可以选择用保险来转移自身的潜在风险。

  一般来说,家庭保险配置预算为可支配年收入10%,而中年人作为家庭收入的主要来源,一定要优先配置。中年人保险配置顺序,寿险>重疾险>意外险>医疗险。

  寿险

  中年人承担的家庭责任正顶峰,他们一旦崩塌,也意味着财务寒冬,整个家庭接下来都没有了主要收入。而寿险能够防止家庭经济支柱身故后,家庭失去经济依靠,提供一笔可观的保险金延续对家庭的责任。

  寿险分为定期寿险和终身寿险,主要区别在于保障期限与保障目的不同。

  定期寿险:可选择保障金额和期限,目的在于保障。

  终身寿险:保障期限为终身,主要起财富传承以及合理避税等作用。

  定期寿险的价格很便宜便宜,同等保障额度下,终身寿险的价格可能比定期寿险高上几倍。作为家庭主要收入来源的的中年人,负担着房贷、车贷、子女教育、父母赡养等多种责任。选择一份定期寿险,价格便宜,性价比高,更少的钱能够买到更高的保额,不会对当前经济状况造成大的压力。

  定期寿险建议保障至60岁退休,卸下人生责任,开始养老。如果家庭经济条件稳固,有考虑财富的传承以及避税等需求,可以选择终身寿险

  重疾险

  随着年龄越来越大,中年人的健康走上了下坡路,40岁以后,重疾发病率不断提升。若罹患重大疾病,动辄几十万的治疗费用,能瞬间掏空家底,长期恢复疗养支出也是一笔不菲的费用,而且几乎没有了收入来源,个人和家庭面临巨大的经济压力。

  重疾险优

  (1)确诊即可获保险金给付,保证了有钱治病,也可以用作后续理疗恢复;

  (2)投保成功后可获得长期的保障,十分稳定,不用担心续保问题;

  (3)保障内容给力,保障的重大疾病种类多样。

  重疾险劣势:

  健康告知严格,需要投保时身体没毛病;年纪越大,价格越贵。

  中年人防范重大疾病风险,一定要抓住50岁之前的机会,尽早购买,身体状况相对较好,能够选择自己中意的产品,保费也更加便宜。

  医疗险

  对于疾病的防护,就不能不提医疗险。医疗险能够对住院产生的医疗费用进行补偿,不同于重疾险,医疗险属于报销型产品,在花费的范围内,社保报销完了,医疗险再来报销。

  医疗险优势:

  (1)价格便宜,保额高;

  (2)疾病和意外导致的住院都保障

  (3)社保外部分,100%报销;

  (4)医疗增值服务到位,可申请住院垫付。

  医疗险劣势:

  (1)普遍有1万免赔额,小病报销不了,主要预防重大疾病;

  (2)不能保证续保,不稳定。

  意外险

  年级越大,身体机能退化、反应迟钝,意外常常发生并且容易受伤。如发生意外,意外险能够提供意外身故、身残保障,因意外造成的医疗费用可以报销,如住院还有住院津贴。

  意外险优势

  (1)价格便宜,200元就能搞定;

  (2)适用范围广,大到交通意外、小到宠物抓伤,都可以保障;

  (3)保障全面,意外身故、身残,意外医疗,住院津贴,多方面防护风险。

  意外险劣势:

  (1)投保人群要求严格,特殊职业、高风险职业无法投保。

  最后想说的话

  中年人作为家庭的重要支柱,他们有了保障,整个家庭才有了保障。

  中年人保障,寿险责任一定要摆在第一位,除此之外重疾险、医疗险和意外险也是不可或缺的。在配置好了基础保障之后,如果预算充足,可以考虑做更高的高保额以及养老保险。

  大家不管买什么险种的保险,都应该弄明白自己买的保险能保什么,不保什么,否则出了事,不免尴尬和无奈。到了最后,小编想说都点进来看小编的文章的,为什么不直接加我个人微信:YKJ6060(点击复制微信号)咧~小编可甜可咸随便你撩。

  

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