Warning: file_put_contents(/www/wwwroot/www.mibaoxian.com/data/runtime/Temp/3/mi_36421213f1acd3d34c0ff3e5e4fdcca5.php): failed to open stream: No such file or directory in /www/wwwroot/www.mibaoxian.com/simplewind/Core/Library/Think/Cache/Driver/File.class.php on line 138
首页 >
  • 保险险种 >
  • 医疗保险
    医疗保险

    看清这几点,医疗险轻松选

     作者:wangna  2019-05-30 10:19:33  4778  0

      现在基本人手一份医疗险,可就算是这么简单的产品里面的门道也不少,要怎么才能挑到一款好的医疗险呢,菜保这就来给你答疑解惑。现在越来越多的人意识到医疗险的重要性,菜友们对菜保日常的询问里,咨询医疗险的次数一直都在重疾跟意外之上。

      我们目前最常见到医疗险可分为小额医疗险跟百万医疗险。

      小额医疗很好理解,就是妈妈们很喜欢给小朋友买的那种医疗险,额度几千一万块,主要报销常规门诊,比如感冒、发烧的打针挂水等。

      这种医疗险构成比较简单,基本限制医保目录,自费不报,挑选起来没什么难度跟技巧,主要就看保额跟保费杠杆比、报销比例自己能不能接受,我不再赘述。

      百万医疗相对来说,保障内容的构成就丰富得多,而且因为保额高,保障范围较广,在投保跟理赔时会设有一定的门槛,一不小心就容易踩坑。所以我重点给大家说说百万医疗险的挑选注意点。

      百万医疗的保障大同小异,如果真要说的话,就是双倍保额的保障项目有所不同。

      比如乐享一生的双倍保额赔的是癌症,微医保的双倍保额赔的是重疾,显然微医保的双倍保额赔付范围比乐享一生宽一些。

    医疗险

      但是别忘了,现在百万医疗的保额基本200万起,多到用不完,所以这部分比对意义不太大。

      1 不要太过在意免赔额

      很多保险人会说,医疗险要选0免赔的产品。为什么呢?

      要知道,社保报销的治疗费是不计入免赔额的,假设某人住院花了2万元,社保报了1万元,如果他买的医疗险免赔额为0,则剩下自费的1万元,就可以用医疗险报销。

      但当他的医疗险免赔额为1万时,这次住院就没法报理赔,因为自费的1万元恰好等于这款医疗险的免赔额。

      对于资金比较充裕的人,这1万元免赔额没啥大不了的,但对于很多分毫必争的小伙伴来说,简直不能忍!

      可菜保摸着良心告诉你们,在选择百万医疗的时候,这个免赔额最好不要看得太重。

      一来,目前市面上0免赔的百万医疗保额比较低,续保条件不太友好,保费比较贵,成本太高;

      二来,0免赔的医疗险理赔风险高,容易赔亏保险公司,就算保险公司不管不顾给你承保,保监爸爸看到这种情况也会强制下架产品。

      所以我建议大家,先挑保障,在同等保障条件下,再去选择免赔额比较低的产品。

      如果不想多花钱,又想取消掉百万医疗的免赔额,可以参考这种做法(点击即可)。

      2 关注续保条件

      说到医疗险,大家最关心的还是续保问题。

      但根据监管规定,还有目前产品设计的考量,几乎没有一年期产品敢把“保证续保”写进条款。

      在这种大环境下,我们只能去挑选续保条件相对优厚的产品。

      只需要注意两点:

      (1)来年续保是否需要重新审核被保人的健康状况;

      (2)续保时,是否会因为上一年度发生过医疗险理赔、或健康状况不佳而拒绝续保。

      如果两个都是“是”的话,还是果断say no吧。

      这也是我为什么会给大家推荐尊享e生、乐享一生的原因:他们的条款中都明确表示,不会因为被保人的风险状况变化、已产生的理赔等,而拒绝续保。

      3 选健康告知严格的,还是宽松的

      被保人健康状况比较好的,建议选择健康告知严格的医疗险。

      健康告知宽松的医疗险,毫无疑问会承保更多健康存在隐患的人。这类人患病风险高于健康人群,理赔率自然也高于健康告知严格的医疗险。

      理赔率高了,容易赔亏保险公司,就会出现上文提到的产品强制下架。

      4 加分项的增值服务

      百万医疗现在基本标配增值服务,考虑到实用性,我们在选择增值服务时也要有侧重点。

      首先要注意产品有没有绿色通道。

      现在住院真的太难了,医疗险附赠住院绿色通道,方便患者解决住院问题,确保及时治疗。

      其实就是住院垫付。

      住院治疗是分阶段花钱的,医疗险中包含了住院垫付可以缓冲家属筹钱时间,缓解住院经济压力。

      在挑选住院垫付的时候,要注意垫付的项目。

      像是微医保垫付住院押金,支援金额比较有限;

      尊享e生垫付的是医药费,可多次垫付,能给的经济支援比较大;

      乐享一生垫付的是住院费用,各种住院杂项包含其中,能垫付负的项目比较多,给到的垫付额度是非常高的。

      还有个目前比较加分的增值服务,是上海质子重离子医院的就诊报销。

      这家医院采用质子重离子治疗癌症,治愈率高,效果较好。但其治疗费是不进医保的,只有上海市民用医保卡投保专属的住院医疗险,才可以按一定比例报销在该院的就医费用。

      不过这家医院有病症限制跟治疗人数限制,目前约300人/年,事先需要预约排队,目前保险公司暂未开通该医院的绿色通道。

      如果百万医疗中有这项增值服务的话,也算是个不小的亮点。

      菜保之前做了新的百万医疗险评测,有兴趣的菜友,可以用这次学到的知识点对照我们评测的产品来比对看看。

    我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

    保险上的任何疑问,请进入微信搜索顾问微信号:bx33358(点击复制微信号)


    相关推荐:

      探险导致3人遇难,保险公司拒赔84万意外险!

      车主停车不当导致旁边车烧毁,保险公司拒赔2万!

      六一儿童节,太保少儿专属医疗险浓情上市了!


    上一篇:最全女性投保指南,女性健康投保指南

    下一篇:购买保险时,应该注意什么?

    >> 查看更多相似文章
    排行榜
    最新文章
    热门阅读

    姓名

    手机号

    该号码能添加到您微信吗?
    (注:需要客服添加您微信发放奖品)

    验证码

    

    微信号:

    点击复制

    长按识别二维码或复制微信号搜索添加

    成功复制微信号

    前往微信搜索添加...

    回到顶部
    一对一免费咨询
    帮你节省数万元保费
    扫码一对一咨询