千挑万选，我们只留下了这4款重疾险

　　重疾险一直是很多人犹豫要不要买的，如果要买的话又该买哪几种，很多人都不知道，这里小编为大家挑出了四款重疾险。

       对于重疾险，小编一直很谨慎，因为它贵。一份全面的保险配置方案，单重疾险的费用一般会占总保费的60%以上。如下图：

　　而且不像短期医疗险，今年买错，明年到期后再买对了就行，无所谓的。长期重疾险这种需要连续缴费的，虽然退保也能返还现金价值，但也可能会面临变成非标准体的风险。面对重大疾病，医疗险+重疾险才能提供完整的保障：

　　医疗险报销纯治疗费用。重疾险则对疾病产生的家庭隐性损失（护工费用、失去工作等）进行补偿

　　购买重疾险之前，小编还有一些建议：

　　1
虽然家庭成员里任何一个人发生风险都得去救，都得花钱。但经济支柱一旦出事，对家庭（长期现金流）来说将是毁灭性打击。所以衡量一份家庭保障方案的优劣，经济支柱的重疾保额是小编重点关注的点。

　　2 很多人都希望重疾险可以多次赔付，这项不是特别重要，因为重疾一般是「分组」的，赔完第一组后，再赔第二组的概率特别小。

　　3 我们的产品库里没有一款返还型重疾产品，全部为消费型。

　　以小编本人为例：返还型重疾，50万保额，每年保费12700元；消费型重疾，50万保额，保障非常全面的「达尔文1号」，每年保费也只要4350元。省下来的钱，用做别的地方投资理财，基本上都比返还型重疾返还的要多，而且钱在自己手里，想干嘛都行。

　　经过多次删减，我们的产品库最终只留下了4款长期重疾险：

　　长生福

　　长生福也属于大而全的多次赔付重疾。当然保费也不会便宜，适合预算比较高的人群。保障方面，包括了轻症、中症、重疾、身故、全残、和疾病终末期，而且疾病都能赔偿好几次。

　　如果从来没得过重疾就身故，也不用担心保费会打水漂。长生福最大的优势就是重疾不分组赔付，100种大病，不分组，最多赔2次，彼此之间互不影响。缺点是赔付间隔时间变长了，第二次重疾理赔和第一次最少间隔365天。

　　长生福把轻微脑中风划在了中症里边，可以赔付50%，能拿到25万。长生福还加了一项生命关爱保险金，在等待期内，出现了疾病终末期状态，会按照已交保费的110%，把钱退还给你，虽然钱不多，但还是可以的。如果想买一款多次重疾，小编首推这款不分组的。

　　信美三叶草

　　三叶草最大的亮点在于同时覆盖了重疾、中症、轻症，非常的全面。其次等待期内发生轻症或者中症赔付时，不会影响其他责任继续有效，具体：在90天等待期内因疾病原因导致轻症疾病赔付的，少一次轻症责任，但是重疾、中症责任继续有效；在90天等待期内因疾病原因导致中症疾病赔付的，中症责任终止，但重疾和轻症责任继续有效。它也将身故赔付现金价值写进了责任免除条款中。

　　三叶草号称是目前「最便宜的」带中症的重疾险产品，与之直接对标的产品是康惠保旗舰版。如果和同样带中症的康惠保旗舰版相比，确实更便宜，保障终身时更明显。不过三叶草虽然保费更便宜，但保障内容比康惠保旗舰版也少了一些：少了特定重疾30%额外赔付的责任、中症赔付次数少一次、轻症赔付也少了一次，而且轻症保额更低。

　　但小编仍然认为它比康惠保旗舰版要优秀一些。这是一款非常全面且高性价比的重疾险，如果保费预算比较充足，小编推荐购买这款。同时它也有投保人豁免功能，可以整个家庭为单位购买。

　　达尔文1号

　　主要还是在轻症保障方面下功夫，比如三次轻症赔付。有一项比较亮眼，那就是每一次轻症赔付后重疾保额都会往上提，至多可达30%。如果投50万保额，最高能提15万。从费率来看，达尔文1号保至70岁周岁相对贵一些，但是选择「保终身」的话，性价比就很明显了。

　　有一点，虽然重疾险身故默认可以通过申请退保来返还现金价值，但这次达尔文1号将“为罹患重疾身故退现价”写入了身故责任中，也算是又多了一项身故保障责任。家庭单位购买重疾险的话，小编首推达尔文1号。因为它有夫妻互保功能，且费率亲民。

　　瑞泰瑞盈

　　目前最便宜的重疾险，比老版康惠保还便宜。一大亮点是最高投保年龄70岁。这一点对老人来说非常不错，70岁也能买到最高20万保额，是目前线上投保年龄最高的重疾险了。缴费期长。最长能缴费到70岁，杠杆比可不低。

　　瑞泰瑞盈的优点真的很多，还有比如：无职业限制，高危工作人群可购买；除外责任少，健康告知宽松等，都非常有利于成功投保。最低的价格，最宽松的限制，很陈独秀了。如果预算有限，非常在意保费，或者年纪比较大的老人，小编首推「瑞泰瑞盈」。

        要是你想购买重疾险，这四款应该够你选择了。

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