一款干净利落的防癌险，关键时候可以救命

　　这两天接触到很多关于癌症方面的信息/数据，先是国家癌症中心发布的大数据，后有再保公司的理赔大数据~~~讲真，第一反应不是快买防癌险，而是，保险公司怎么还敢卖防癌险？风险实在是太太太太大了！尤其是专项防癌险，简直是逆选择的良方。然而作为老百姓，先别管那么多，趁着能买就买点吧。今天推荐的这款防癌险，简单粗暴哦不干净利落，就是保癌症癌症癌症。为啥讲三次？因为赔三次。尤其适合身体有恙已经不好买重疾险或者已经有重疾险需要做专项加强或者女性旁友们。

　　产品介绍

　　产品名称：

　　信泰保险i立方恶性肿瘤疾病保险（承保公司信泰保险将在最后有介绍）

　　等待期：90天

　　谁可以买：出生满28天~55周岁

　　保险期间：至被保险人70周岁或者终身

　　缴费方式：5/10/20/30年交（与投保年龄有关）

　　保额：17周岁之前最高可买20万，其他年龄最高可买30万

　　保险责任：

　　恶性肿瘤保险金：最高赔付三次，最高300%保额

　　保费豁免：第一次获赔恶性肿瘤保险金后，即豁免后续应交保费

　　注：两次恶性肿瘤之间需间隔三年（市场上绝大多数癌症额外给付的间隔期是五年）

　　第二次与第三次确诊的恶性肿瘤包括：

　　与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤；

　　前一次恶性肿瘤复发、转移；

　　前一次恶性肿瘤仍持续。

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　　30岁的小王在2017年11月11日（聪明的小王，别人都在某宝剁手，她偷偷下单买保险）买i立方30万，年交保费3720元（30年交，保障至终身）。天有不测风云，小王的命运既是不幸的又是幸运的：

　　1.
 2019年4月8日不幸确诊甲状腺癌（没错，现在女性甲状腺癌发病情况真的太恐怖了，后面讲数据给你们听），获得第一次癌症保险金30万元，同时豁免后续保费；

　　2.  经过治疗，小王的病情得以控制，但是并未完全痊愈，三年后，小王获得第二次癌症保险金30万元；

　　3.  经过积极治疗，甲状腺癌治愈，但是很不幸的，42岁时，小王不幸确诊乳腺癌，再次获得保险金30万元，保险合同终止。

　　以上案例中，小王共获得理赔90万元，交了多少钱？自己算。

　　你别说这种案例太绝对，告诉你，还有更绝对的呢（保险公司理赔和精算人员看了估计想揍我~~），就是客户查出来甲状腺癌之后，先做保守治疗，然后带癌生存9年，就可以拿到三次赔付了。一般癌症估计是没人敢拿自己生命开玩笑，但是甲状癌真的不好说，很多人带癌生存，直到死亡都不知道自己其实是癌症患者。

　　再分享一个数据。甲状腺癌的自然发生率约为0.01%，但是如果去做筛查，则这个数字扩大100倍上升至0.3-2.6%，再来，尸检中这个比率则高达10-30%（结论就是，很多人带着甲状腺癌生存一辈子都不自知，也照样过得好好的）——以上来自再保公司官方权威数据，非杜撰。现在医学界也有种说法，认为国内现在医疗检查过度了。而对保险公司来说，其实甲状腺癌是不可言说之痛，近两年理赔结果已经显示为最高发癌症，但是却无计可施。

　　健康告知

　　健康告知也是这款产品的一大优势，比较宽松，只要没有以下问题，都可以直接买。经常有人问，我身体如何了，能买这个产品吗，记住一点，如实告知的原则就是“问了就说，不问不说”，所以，只要你的状况在健康告知里没被提及，就不用管可以直接买。像这款产品，因为是专门防癌险，三高啥的都不成问题，直接买。

　　本人承诺被保险人未正在及未曾经患有以下疾病、症状或存在下列行为：

　　1)
被保险人既往接受过或正在接受肿瘤指标的血液学检查，或针对癌症、肿瘤、息肉、囊肿、赘生物、黑痣增大、淋巴结肿大、任何包块或肿物的超声波、X线、CT、MRI、胃镜、肠镜、支气管镜等影像学检查，或艾滋病病毒（HIV）、子宫颈刮片、组织病理活检等检查且检查异常。

　　2)
被保险人曾经患有或正患有恶性肿瘤（包括原位癌）、白血病、癌前病变、不明性质的肿瘤、息肉、囊肿、赘生物、黑痣增大、淋巴结肿大、任何包块或肿物、肝炎、乙肝或丙肝病毒携带、肝硬化、消化道溃疡、萎缩性胃炎。

　　3)
被保险人在最近半年内有以下新发或以往既有的身体不适症状或体征：反复头痛、头晕、眩晕、胸痛、胸闷、咳嗽、咳血、咯血、气喘、肝区不适、腹痛、血尿、便血、紫癜、消瘦（体重3个月内下降超过5公斤）。

　　4)  您曾被告知患有或曾行检查发现甲状腺疾病，如：甲状腺结节、甲状腺肿瘤。

　　5) 被保险人的父母、子女或兄弟姐妹有2人及以上在60周岁前患癌症。

　　6) 被保险人曾被任何保险公司拒保、延期、加收额外保险费或作任何形式的合同修改，或曾经申请过人身保险理赔。

　　所以，看清楚了，三高啥的都不是问题，可以直接买（这么想你们就好理解了，三高和这个人会不会得癌症一点关系都没有，其他身体器官上的毛病比方耳聋视力不好这些都同理）。

　　你们还关心

　　1、保费：

　　1.40岁以上的年龄没放，不是不能买，是不能选20年交和30年交了，只能选5年或10年交，具体费率下面识别二维码算一下；

　　2.讲真，40岁的费率也不便宜了，没办法，谁让发生率在那里摆着呢（还记得癌症发生率曲线吗？40之后几何式增长），只是此时不买，将来只会更贵；

　　3.买终身还是到70岁？保费差别也挺大的，我的看法，如果经济许可，还是到终身，毕竟，癌症的发生率是随着年纪越来越高的。

　　2、哪里可买

　　浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东。

　　（刚看到这些区域，我心里是哆嗦的，你们知道哪些省份癌症发病率最高吗？东三省......而且几乎所有癌症都高。不过其他地方的也别高兴太早，江浙沪包邮地区、河南、广东广西，在全国癌症图谱上都是排在前面的，上海的乳腺癌，北京的肺癌，东三省以及江浙的胃癌——据说和饮食以及抽烟有很大关系。）

　　3、防癌险和重疾险怎么选？

　　你要是身体好，能买到性价比高的重疾险，那重疾险肯定还是首选，保障更全面；但是，如果你身体有恙，不能随心所欲或者不能买正常的重疾险，那么防癌险是一个极好的选择，毕竟，男性60%左右的重疾理赔都是癌症，而女性则高达80%。

　　另外一种推荐的购买方式，就是重疾险和防癌险相结合（我自己就是这么买的），比方你已经有了30万重疾险，又想要更专注的保障，那再买一份10万防癌险，最高能拿到60万理赔了，是非常明智的组合之选。

　　4、为啥最高只能买30万？

　　其实这是我看到保额限制的第一个反应，因为我的保单，基本都是30-50万。于是特地问了专家，说风险控制需要，你懂的。好吧，我是懂。前两天参加一个研讨会，关于重疾理赔的，说专项保障的产品（比方防癌险，少儿白血病保险，女性专项保险），理赔经验要比通用重疾险差（就是比预计赔得多），说白了就是逆选择风险更高。所以某家公司曾经最高卖100万的防癌险经过一两年的市场实践，一下子降到30万。而这一款产品，本身就是多次赔付的，所以，买30万最高相当于有90万的风险敞口。

　　另外再说一下多次的问题，有人说概率是不是不高，其实这个东西没法直接回答，要看癌症的部位以及发现的早晚，发现得早，肺癌存活率也不低，发现得晚，乳腺癌之类比较好对付的癌症也没办法。但是有一点可以肯定，随着科技和医疗技术的发达，癌症的存活率肯定是越来越高的，这也使得三次赔付有了重要的现实意义。

　　关于信泰和开心保

　　关于信泰：

　　信泰保险是中国保监会批准的全国性保险公司，注册资本50亿元，资产近350亿元，年保费收入超100亿元，拥有国内首个险企专属保险代理公司及18家分公司，经营区域覆盖国内经济发展最为活跃的重点区域。

　　关于开心保：

　　开心保网是业内知名互联网保险平台，致力于为消费者提供愉悦的线上投保理赔体验，已为用户提供保险服务多年。优势产品涵盖重疾险、寿险、旅游险、意外险等多品类的几百款产品，让保险购买省时省事更省心。

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