养老保险

分析一款中国人寿的年金险——鑫如意(白金版)

 作者:李广博  2019-06-03 16:40:57  78589  0

  年金险,又叫理财险,跟投资理财类似。从产品形态上来看,年金险有一个很大的特点,就是到了一定年龄后,会给你返钱。小编今天就要来分析一款中国人寿的年金险——鑫如意(白金版),这款年金险到底怎么样,看完文章你就会有答案。

  文章分为以下版块:

  如何解读理财险?

  国寿鑫如意有什么?

  国寿鑫如意能领多少钱?

  年金险适合什么人购买?

  一、选择理财险主要关注什么

  对于大多数理财型产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。

  大多数保险公司在宣传理财型产品时,都会着重强调分红和收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。

  事实上分红是不固定的,利益演示太虚了,重点还是要看些进合同里,明明白白可以领到的固定金额有多少。

  在本款理财险中的理财收益,包含了生存金、满期金和年金。

  可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花缭乱了,各种“金”到底是什么?什么时候领?可以领多少?

  生存金/年金:持续性领取。到XX周岁或第X年时,开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。

  满期金:一次性领取。到XX周岁时,领取已交保费或XX%保额

  分红:持续性领取。根据保险公司经营成果基础上的红利分配,无法保证收益,分红不固定。

  二、国寿鑫如意有什么?

理财险理财险

  1.生存金

  从合同开始生效,一直到自己选定的年金领取日(50/55/60周岁/10年后),首次给付10%已交保费,以后每年给付基本保额。

  2.年金

  年金领取日起至80周岁前,首次给付110%基本保额,以后每年比前一年再多给付10%基本保额。

  3.满期金

  80周岁时给付已交保费。

  小编举个栗子具体说明一下。以0岁的男性小明为例,每年保费10万,60岁领取年金,则:

  1.生存金:

  投保后即可领取10000元;

  1-59岁每年可领取8990元。

  2.年金:

  60岁领取8990×110%=9889元;

  61岁领取9889+8990×10%=10788元;

  62岁领取10788+8990×10%=11687元;

  63岁领取77687+8990×10%=12586元;

  ... ...

  79岁领取9889+8990×10%×19=26970元。

  3.满期金:.

  80岁给付已交保费30万元。

  4.身故保险金

  已交保费与合同现金价值取大者给付。

  保单现金价值的增值是一个漫长的过程,通常需要20-30年左右的时间,现金价值才会高于已交保费。

  5.转换年金权益

  假设是父母为孩子投保,如果孩子不幸身故,那么父母的养老就成为问题。

  所以鑫如意在身故金的领取上还有一个很不错的设计:

  受益人在领取身故保险金时,可以选择一次性领取,也可以将身故保险金全部或者部分转换成年金领取。

  假设如果被保人身故了,受益人为他父母,那么父母就可以把这笔转换为年金,每年进行固定领取收益。

  这就使父母的老年生活有了一个保障,至少每年有一个固定的收入,可以用来养老,而不至于在经济上太拮据。

  那购买了国寿鑫如意,一共能领多少钱呢?

  怎么缴费领钱最多呢?

  赚的钱,能赶上通货膨胀吗?

  不着急,小编这就来算一算。

  三、国寿鑫如意能领多少钱?

  以下四张图分别是在10年后、50周岁、55周岁、60周岁按照不同的缴费期限所能领取的金额:

image.png

image.png

  小编分别举例了在50、55、60岁以及10年后领取年金的演算结果,方便大家参考。

  那将以上结果具体以50岁领取年金为例,详细说明,其他情况以结果说明:

  50岁领取年金:

  交费3年,累计交费30万,固定领取120.5822万,纯收益90.5822万,利率约为3.02;

  交费5年,累计交费50万,固定领取195.5288万,纯收益145.5288万,利率约为2.91;

  交费10年,累计交费100万,固定领取365.043万,纯收益265.043万,利率约为2.65。

  55岁领取年金:

  交费3年,利率约为3.44;交费5年,利率约为3.31;交费10年,利率约为3.01。

  65岁领取年金:

  交费3年,利率约为3.84;交费5年,利率约为3.70;交费10年,利率约为3.37。

  10年后领取年金:

  交费3年,利率约为0.38;交费5年,利率约为0.36;交费10年,利率约为0.32。

  通过以上计算,不难看出,65岁领取年金,交3年,收益最好。

  、小编总结

  购买理财型保险时,要注意看产品的固定收益,稳定可获得的收益,才是真正的收益。

  那就这款国寿鑫如意年金险来讲的话,如果是出于纯理财的目的,通过以上小编的利益演算,65岁领取年金,交3年的情况下收益是最高的,收益也不错,值得购买。

  但总体而言,理财型产品比较适合的人群要满足以下两个条件:

  1、有一定的经济基础,优先购置了足够完善的保障型保险。

  “先保障,后理财”才是正确的买保险的顺序。

  比如小孩子可以先购置慧馨安少儿两全保险,50万保额一年才几百块钱,保重疾还保特疾;成年人可以购置哆啦A宝重疾险,保轻症重疾,还可附加医疗险,保障全面,性价比高。

  购买年金险是一种投资手段,但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买强制储蓄的理财保险。

  2、年纪不大的消费者

  理财险的回本是需要比较长的时间的,因此建议给家庭年龄较小的成员购买。

  如果已经购买了完善的保障型产品的话,并且有多余预算可以考虑理财险,相当于强制储蓄。

  不过如果家庭预算有限的话,还是要优先购置保障型产品,这类理财型产品并不是必需的。

  

我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

保险上的任何疑问,请进入微信搜索顾问微信号:YKJ6060(点击复制微信号)


相关阅读

7款大公司重疾险的保障评测

不同的保险产品,我们究竟要购买多少保额才合适

鑫盈年金险(A款)短期理财险到底怎么样呢?

上一篇:最全女性投保指南,女性健康投保指南

下一篇:购买保险时,应该注意什么?

平安产险

平安全车驾乘险

救援服务,住院津贴,车辆,私家车,5座/7座,100万保障,全车

1、意外身故/伤残:身故赔付100%基本保额,伤残按不同伤残等级,赔付10%-100%基本保额; 2、意外医疗:限社保范围内,每次100元免赔,100%报销; 3、意外住院津贴:最高200元/天/座,累计最高给付180天; 4、救援服务:第一现场救援协助、住院垫付、医疗送返安排、院后体检服务、未成年子女送返、亲属探访。

意外险

立即投保

>> 查看更多相似文章
排行榜
最新文章
热门阅读

姓名

手机号

该号码能添加到您微信吗?
(注:需要客服添加您微信发放奖品)

验证码



微信号:

点击复制

长按识别二维码或复制微信号搜索添加

成功复制微信号

前往微信搜索添加...

回到顶部