鑫福年金险能领多少钱？
今天，小编要讲的这款保险是泰康人寿的鑫福年金，它是一款年金险，必选万能账户，可附加医疗险。小编今天不讲别的，就来讲讲它到底收益如何，保障如何呢？文章内容主要分为以下几部分：
如何解读年金产品？
鑫福年金年金险有什么？
鑫福年金险能领多少钱？
小编总结
一、如何解读年金险产品
对于大多数的年金险产品，大家只要遵循一个原则：只看固定领取，别管分红利率。
那么如何选择年金险产品呢：
1.稳定领取金额
稳定领取的形式通常有一次性领取和持续性领取两种。一次性领取的金额又叫祝寿金，持续性领取金额为年金（生存金）。这部分领取金额是写进合同里的，即100%可以拿到手的钱。
2.万能账户
年金险产品会有一个万能账户，这个账户用以存放我们的收益，形成保单账户价值。
对于期交产品来说，返现金额和分红都会存进去。这笔钱在万能账户里产生利息，并且形式为利滚利，因此，万能账户里的钱存得越久，可获得的收益也就越高。
3.现金价值
不同产品的现金价值设计有所差异。现金价值一般用作保单贷款。贷款金额一般为保单现金价值的80%。贷款周期通常为6个月，可续贷。贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当，比较适合做生意的朋友。
4.分红
分红是根据保险公司经营成果基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是无法保证的。甚至可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关。因此，如果还是想要购买分红型年金险，应优先考虑大保险公司产品。
二、鑫福年金险有什么？
1.养老金起领年龄
投保年龄不超过55周岁，则65周岁开始领；
投保年龄超过55周岁，则70周岁开始领。
2.特别保险金
保单生效第6、7年领取。领取规则如下：
举个栗子：小明，0岁，保费10万，则小明5、6岁可分别领取
趸交：10%×10万=1万
3年交：30%×10万=3万
5年交：50%×10万=5万
10/15/20年交：100%×10=10万
3.生存保险金:
从第8年起，到领取养老金前，每年给付30%基本保额。
本款保险根据缴费年限的不同，相同保费的情况下，保额不同。交费年限越长，保额越高。
举个栗子：小明，0岁，保费10万，65岁领取养老保险金，则小明7岁-64岁可领：
趸交：保额6400元，则每年可领1920元；
3年交：保额16500元，则每年可领4950元；
5年交：保额26600元，则每年可领7980元；
10年交：保额48800元，则每年可领14640元；
15年交：保额75000元，则每年可领22500元；
20年交：保额97800元，则每年可领29340元。
4.养老保险金
自可领取年龄65或70周岁起，至105周岁可领。领取规则如下：
举个栗子：如果分3年交，则：
65岁：4950元×105%=5197.5元；
66岁：5197.5元×105%=5457.375元
67岁：5457.375元×105%=5730.24375元
... ...
5.养老金的保证给付
养老保险金有一个保证给付的年龄段，即养老保险金99周岁（含）前的一定会给，不管这段期间被保险人是活着还是死了。
小编觉得这个设计还挺特别，挺好的。
虽然现在科技发达，医疗技术也越来越先进，但活到99周岁的人群终究还是少的，这样的设计可以保证一部分的固定领取金额，对买保险的人来说肯定是有利的。
但是，天上不会掉馅饼，虽有对投保人有利的设计，但保险公司肯定也不会让自己亏，所以小编接下来要讲的内容就很重要了，你一定一定要知道！！！
6.身故保险金
如果没有到领取养老保险金的年龄就身故了，就可以拿到身故保险金，为已交保费和合同现金价值两者取大。
但是，如果已经领取了养老保险金，那么身故就不再给付身故保险金了。
也就是养老保险金和身故保险金只能领取一种。
7.投保人豁免
投保人因意外伤害导致在180日内发生身故或高残的情况，则可以豁免后期保费。
所以豁免的条件是：1.因意外伤害；2.180天内身故/高残。
意外伤害：指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，猝死、自杀以及自伤均不属于意外伤害。
高残：指投保人在本合同有效期内发生下列残疾程度之一的：
（1） 双目永久完全失明的（2） 两上肢腕关节以上或者两下肢踝关节以上缺失的（3） 一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的（4）
一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的（5） 一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的（6） 四肢关节机能永久完全丧失的 （7） 咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的
（8） 中枢神经系统机能或者胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。
这样的豁免要求可以说是很严格很高了，所以要达到豁免的条件是真的不容易。
8.红利
可转入万能账户或现金领取。
任何产品的分红都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营成果基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是无法保证的。
三、鑫福年金险能领到多少钱？
小编按交费年限的不同，进行一个详细固定领取的演算。
因分红不固定，不进行计算。（虽然保险公司会拿一个假定利率给你做利益演示，但实际上能不能达到是未知的）
小编以趸交为例，进行具体演算：
1.特别保险金：5、6岁领取，一共可领2次，每次领1万元，所以一共是2万元。
2.生存金：7-64岁领取，一共可领58次，每次领1920元，一共是11.136万元。
3.养老金：65-99岁领取，一共可领35次，根据计算1920×105%ⁿ（n=35），一共是10590.7元。
所以，假设活到99岁，固定领取的金额总共是2万+11.136万+10590.7元，一共约14.195万元。
我们交的保费是10万元。也就是说，我们用10万元做投资，99年后固定可获得的收益为14.195万元，除去交的保费，固定纯收益为4.195万元。
将所有的情况总结一下就是：
趸交：累计交费10万，固定领取14.195万，纯收益4.195万，利率约为0.4195；
交费3年，累计交费30万，固定领取37.4404万，纯收益7.4404万，利率约为0.248；
交费5年，累计交费50万，固定领取60.6857万，纯收益10.6857万，利率约为0.214；
交费10年，累计交费100万，固定领取113.3912万，纯收益13.3912万，利率约为0.1334。
交费15年，累计交费150万，固定领取162.911万，纯收益12.911万，利率约为0.086。
交费20年，累计交费200万，固定领取206.3559万，纯收益6.3559万，利率约为0.0318。
以上是存活至领取养老金的情况下的固定领取计算，不难看出，趸交情况下收益最高。但是，这99年后也才多拿4万多，这都赶不上通货膨胀，买它干嘛？
四、小编总结
购买理财型保险时，要注意看产品的固定收益，稳定可获得的收益，才是真正的收益。分红？去你的~
那就这款鑫福年金险来讲的话，如果是出于纯理财的目的，通过以上小编的利益演算，不用小编再说什么了吧？还不如买健康险，多个安心呢。
那总体而言，理财型产品比较适合的人群要满足以下两个条件：
1、有一定的经济基础，优先购置了足够完善的保障型保险。
“先保障，后理财”才是正确的买保险的顺序。
比如小孩子可以先购置慧馨安少儿两全保险，50万保额一年才几百块钱，保重疾还保特疾；成年人可以购置哆啦A宝重疾险，保轻症重疾，还可附加医疗险，保障全面，性价比高。
购买年金险是一种投资手段，但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后，如果还有多余的闲钱，再考虑购买强制储蓄的理财保险。
2、年纪不大的消费者
理财险的回本是需要比较长的时间的，因此建议给家庭年龄较小的成员购买。
如果已经购买了完善的保障型产品的话，并且有多余预算可以考虑理财险，相当于强制储蓄。
不过如果家庭预算有限的话，还是要优先购置保障型产品，这类理财型产品并不是必需的。
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：YKJ6060(点击复制微信号)
相关阅读
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
