2019年上半年最佳寿险！

　　最近保险公司可能是要冲半年度的业绩，疯狂出新产品。招商仁和人寿上线了一款寿险——擎天柱3号。直接对标之前大热的“大麦定寿”，价格比它还低。那就让我来给大家分析分析，这款寿险到底怎么样呢？

       保障上的大亮点，越健康越便宜，性价比怎么样？总结一下子，擎天柱3号分两个版本，标准版和优选版，差别主要体现在健康告知上。寿险的保障内容其实很简单，因为寿险顾名思义就是保“死”嘛，从最开始的只保身故，到现在的也保全残，保障内容其实已经没有其他花样了。

　　但是市面上产品那么多，怎么提升竞争力呢？附加豁免是一个很好的思路。擎天柱3号，限定了100种重疾和50种轻症的豁免保障。那这些疾病的发病率高不高，豁免是否容易呢？100种重疾其实没什么好说的，毕竟保监会有规定了最高发的25种重疾，占到了95%的理赔率，所以豁免的可能性是非常大的。

　　至于轻症，我一直强调要涵盖高发轻症：除了轻度脑中风没有包含以外 ，其他高发轻症都涵盖了，所以这项保障我觉得能打个90分吧，还是不错了。只要罹患以上疾病，就可以直接免除后期寿险保费，毕竟不管什么时候，生病是无法预知的，所以这是很不错的一个保障，值得附加。

　　不管是是什么保险，一定是越健康越有利。而根据身体状况有不同的定价，也是现在很多健康险的做法。擎天柱3号分两个版本，主要差别体现在附加豁免以及健康告知上。如果选标准版，不附加豁免的话，健康告知只有3条，还是很宽松的。相比于健康告知非常宽松的大麦来说，擎天柱3号少了对孕妇的限制，多了保额的限制。

　　整体上没有很严格的购买条件，所以如果是不带豁免的话，标准版还是很好买的。如果附加豁免或是选择优选版的话，除了7、8两条是一样对高危运动和保额的询问外，1-6条对健康的要求还是很高的：针对常见的比如：一年内是否有住院情况、高血压、哮喘、乙肝病毒携带、糖尿病、甲状腺结节等都有询问，比较严格。

　　所以，如果符合优选版健康告知的话，那肯定选优选版更划算。但如果因为职业的限制，5-6类职业人群其实可以选择标准本附加豁免，也是不错的。即使附加豁免，保费也只贵了一百不到，还是很值得考虑的，毕竟谁还能保证不生病呢？

　　但是有一点需要注意，就是在常见问答里，有限制附加的情况：可能保险公司觉得你都买了这么多重疾险了，要真赔的话，钱已经很多了，应该也不差这点寿险的钱了吧？

　    跟最近上线的瑞和升级版和大麦比一下吧：擎天柱3号没什么要讲的了，价格优势明显，豁免很加分。瑞和升级后，整体性价比高了不少，但价格上依然较其他几款来说略微高了点。不过它的健康告知是这几款里最宽松的，对于身体状况不是很好的人群来说，是很友好的。同时，它不限职业投保，对于高危职业人群来说，也非常好买。

　　所以综合这两个大风险因素来说，价格偏高一点也是很合理的。整体来说，瑞和升级版就更加适用于高危职业和身体不太好的人群购买。大麦一直也是性价比很高的一款产品。

　　最后，怎么买呢？寿险保障简单，其实差别并不大：身体状况非常好，选擎天柱3号优选版：极致费率，附加豁免，保障全面；如果职业上不能投的话，那标准版加豁免也不错的；身体状况一般，擎天柱3号标准版或者大麦都是不错的选择；身体状况不是很好或是高危职业人群，可以试一下瑞和升级版，不限职业和超宽松的健康告知会给你惊喜。

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