太平洋的超能宝适合你的孩子吗？
超能宝是太平洋人寿的一款少儿两全重疾险，一直以来也是少儿重疾险中的热门产品。什么是两全重疾险？它适合我家宝贝吗？让我们一起来看看。
两全重疾险，又可以叫做返还型重疾险，是相对于消费型重疾险的险种。一款两全重疾险，就是在普通消费型重疾险的基础上，附加保险期间内未发生理赔时，期间结束后返还一定金额的保障。这类产品非常符合消费者“有病拿钱，没病还钱”的心理，一直以来都很受欢迎，各家保险公司也迎合消费者出了很多此类产品，今天我们要测评的超能宝也属此类。
我们都知道保险公司卖保险是为了赚钱的，“有病拿钱，没病还钱”这种等于天上掉馅饼的事其实不太可能发生，保险公司又不是做慈善的。因此购买两全型重疾险，只是多交一部分保费给保险公司拿去投资，保险期间结束后保险公司再连本带利的还给你而已。而真正用于购买重疾保障的那部分，保险公司早就暗搓搓扣下了。所以购买两全重疾险等同于购买了一份消费型重疾险和一份理财产品。
一份两全重疾险值不值得买，也要分两部分看，最重要的是它的保障部分，保障不完善的保险是肯定不能买的；其次看它的理财部分，要是算起来收益率还不如存银行，我为什么要白白多花这份保费呢？拿去投资不是更好？超能宝这款产品，我们也要分别从它的保障功能和理财功能来看。下面呈上我们的测评内容：
投保规则：被保人年龄：30天-17周岁；保障期间：30年；缴费期限：10年；犹豫期：15天；等待期：180天；投保人年龄：投保时不超过65周岁。重疾保障：保100种重疾，单次赔付，赔付保额+已交保费，赔付后合同终止。轻症保障：保50种轻症，最多3次赔付，不分组且无间隔期，同种轻症只能赔付一次。轻症保障为额外赔付，赔付后不影响重疾理赔。赔付金额为基本保额的20%，金额略少，但是在高发轻症的覆盖上做的不错。
少儿特定重疾保障：对15种少儿特定重疾加强保障，赔付两倍保额。15种疾病分别为：白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、重型再生障碍性贫血、全身性重症肌无力、严重哮喘、严重心肌炎、脊髓灰质炎、斯蒂尔病、严重川崎病、重症手足口病、严重胃肠炎、严重癫痫、出血性登革热、疾病或外伤所致智力障碍。身故/全残保障，被保人等待期内身故/全残，返还已交保费；等待期外身故/全残，返还150%已交保费。投保人豁免：投保人身故或罹患重疾，剩余保费不需要再缴，保障不变。这是超能宝3.0做的比较好的一点，因为孩子的保障全部来源于大人，投保人豁免关键时刻非常有用。
被保人豁免：被保人罹患合同中规定的轻症，获得赔付后剩余保费不需要再缴，保障不变。理财功能：如果在保障期间孩子一直健健康康，没有患上合同中的100种重疾或50中轻症之一，即没有发生理赔，那么保障期满后会返还已交保费的150%。这个数字在一众返还100%保费的产品中是比较高的，看起来极有诱惑力。
那么这个返还真的那么好吗？30年后多返还50%的保费，不等于收益率为50%。稍微算一下就知道，每年的年化收益只有2%左右，尚不如银行定期存款。所以超额宝的理财功能是非常堪忧的，我们完全可以用多出来的保费做更好的投资。
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