这款守护福你买了吗

　　今天我们开始评测平安守护福。就讲讲他的优缺点和附加险，大家有空的就来围观吧。

　　一、守护福有哪些优点？有哪些缺点？  

　　平安守护福是一款组合型保险，它的主险是重疾险，附加的癌症多次赔付和轻症豁免是可选的。

　　具体保障如下：

　　1、 运动奖励

　　平安是一家很注重运动的公司，它旗下的许多产品都有运动奖励的设计，这次的守护福也不例外。

　　当运动量达到累计18个月每月至少25天的步数大于等于1万步时，可以增加轻症1%的保额，重疾和身故可以增加5%的保额；

　　当运动量达到累计24个月每月至少25天的步数大于等于1万步时，那么就可以增加轻症2%的保额，重疾和身故可以增加10%的保额。

　　跑步增加保额其实是很好的功能，不过平安的要求有点高，很难达到。

　　那么小编觉得你可能会需要它：

　　2、 轻症理赔后，重疾和身故保额也会增加

　　如果在70周岁之前得过一次轻症，重疾/身故保额就会增长30%；

　　如果在70周岁之前得过两次轻症，重疾/身故保额就会增长60%；

　　如果在70周岁之前得过三次轻症，重疾/身故保额就会增长90%。

　　优点：轻症理赔后，重疾保额增长是一个很不错的设计，实用性也非常不错，加强了保障性。

　　缺点：必须是70岁之前发生轻症，才能增加保额，如果是70岁之后的话，只赔付轻症理赔金，不会增加重疾/身故保额。

　　3、 轻症种类虽多，但高发轻症缺失

　　守护福的轻症种类是比较多的，但是衡量一款产品的轻症保障好不好，不是看它疾病种类多不多，而是有没有包含高发轻症。我们来看看守护福的高发轻症包含了几种：

　　很明显守护福在轻症保障这一条做的不好，8大高发轻症就少了3种，实际保障功能大打折扣，对被保人来说依然存在着巨大的隐患。

　　4.等待期出险

　　先解释一下什么是等待期。

　　等待期：被保险人在合同生效后有一个时间段，这个时间段我们称为等待期。如果在等待期内因非意外而确诊了疾病，并且疾病在保障范围内，那么保险公司是不赔的。

　　如果在等待期内因非意外而确诊了疾病，并且疾病在保障范围内，那么保险公司是不赔的。

　　其他的重疾险在等待期内出险，大多为返还已交保费。而平安守护福在等待期内出险，只返还保单的现金价值。这是平安很多保险产品都存在的问题。

　　举个栗子：B先生买了一份平安守护福，年保费2万，不幸在第40天时出险了，因为还在等待期内，保险公司退还的现金价值在1000左右。

　　是不是惊呆了？要知道保障型保险产品的现金价值在第一年是非常低的。

　　好了，主险内容到此为止，好像不太尽如人意啊！那它的附加险会不会好一点呢？还是说依旧挖满了坑？

　　二、附加险之恶性肿瘤保障

　　这是一款可选附加险，不买也可以，它的保额跟重疾险一致。

　　条款的具体内容我们用个栗子来呈现：

　　假如X先生，第一次确诊了恶性肿瘤，获得重疾保额理赔；5年之后第二次发生恶性肿瘤，确诊后，理赔恶性肿瘤保险金；再5年之后，第三次发生恶性肿瘤，确诊后，再一次理赔恶性肿瘤保险金。

　　优点：

　　第二次与第三次确诊的恶性肿瘤状态不限！无论你是新发的癌症，还是上次的癌症复发、转移了，或者是癌症5年以来就一直没治好过，只要到了5年，统统赔！

　　缺点：

　　1.首次发病必须是癌症，否则癌症多次赔付就无效了。

　　2.癌症多次赔付间隔要求5年，太长了！

　　平安福的癌症多次赔付本是一个很不错的亮点，可惜的是要求还是稍显苛刻。

　　三、附加险之豁免条款

　　如果确诊了轻症，保险公司赔了钱之后，剩下的保费都不用交了，但享受的保障照旧，重疾/身故的保额还增加了。

　　但平安守护福的轻症豁免要单独购买，另外投保人也可购买轻症豁免。

　　现在市面上大多数重疾险都免费赠送被保险人轻症豁免，所以平安守护福在这一点上稍显不足，而且豁免条款中的轻症疾病涵盖也不全面。

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