少儿保险

妈咪保贝 PK 阿童木(多倍宝宝)到底谁才是儿童重疾险之最

 2019-11-04 17:20:57  作者:zhihan  68  0

  儿童重疾险一直都是各家保险公司争夺的焦点,最近一年,出现了不少优秀产品例如百年人寿的大黄蜂2号,和谐健康的慧馨安,瑞华人寿的小佩奇,这几款产品都有各自的特点,相同点呢,是在于都属于定期重疾险,最高投保的保障期限有限,最多是保30年。

  定期重疾险有定期重疾险的优势,最明显的优势就是可以用很少的保费支出,就能获得高保额。而买保险就是买保额,保额做高,买的保障才更有意义,保额少了,反而买得不安心。

  儿童重疾险对比传统重疾险,有一个比较明显的特征,就是儿童重疾险的保险责任中含有少儿特定疾病保险责任。这个少儿特定疾疾病保险责任呢,就是保险公司挑一些比较高发的重疾病种放入其中,如果是罹患了少儿特定疾病,除了赔付重疾的保额之外,还会额外再赔付约定比例的少儿特定疾病保险金。

  最近复星联合健康保险推出了妈咪保贝少儿重大疾病保险,这款产品相对于其他儿童定期重疾险,总的来说进步很大。之前很少儿童定期重疾险含有中症赔付,而妈咪保贝自带有中症保障。

  二、复星联合妈咪保贝的产品形态:

  这款产品的产品形态可以看下图:

妈咪保贝 PK 阿童木(多倍宝宝),这两款热门儿童重疾险怎样?

妈咪保贝产品形态

  总结下,妈咪保贝的产品特点:

  保障期限选择灵活:可以选择保定期20/25/30年,或者是保至70岁,80岁,保终身也是可以选择;

  缴费期限选择多:最多可以选择缴费30年,觉得太长,也可以选择缴费20年、15年、10年,选择多;

  病种保障更为全面:重疾108种,中症25种,轻症40种,少儿特定疾病及罕见病共23种,这个病种组合在当前的儿童重疾险中,属于最强组合了;

  保险责任选择灵活:少儿特定疾病及罕见病、重疾二次赔付、投保人豁免都是可以选择根据需求,是否附加。少儿特定疾病,投保人豁免,
我是建议附加的
,至于重疾二次赔付,建议根据需求来,重疾二次赔付的间隔期是是1年,病种不分组;

  风险保额高:10岁前最多可投保80万,10岁-17岁最多可投保100万,对于想在一款产品里就投保高保额的人群来说,这款产品可以满足;

  缺点:(1)妈咪保贝这款产品的等待期为180天,相对于当前等待期最多为90天的产品,等待期显得稍微长一些;可附加的重疾二次赔付间隔期为1年,也是稍长一些,阿童木间隔期为180天;(2)妈咪保贝首次确诊的疾病需是确诊初次发生(指被保险人自出生之日起第一次经医院确诊患有某种疾病,而不是指自本合同生效、复效之后第一次经医院确诊患有某种疾病),才符合理赔要求。因此呢,如果是有既往症再次确诊,是会影响赔付的,这点需要注意下。

  三、同类产品对比——妈咪保贝 PK 阿童木(多倍宝宝)

  妈咪保贝是一款线上的保险产品,跟这款产品形态比较接近的就属瑞泰人寿的阿童木少儿重疾险(也叫多倍宝宝,点击这里了解更多)。这里呢,通过一个表格,把当前热门的儿童重疾险整合在一起,进行分析对比。请看下表:

妈咪保贝 PK 阿童木(多倍宝宝),这两款热门儿童重疾险怎样?

热门儿童重疾险产品对比(点击放大)

  直接说结论:

  看中保障,性价比——妈咪保贝,妈咪保贝这款产品,比阿童木多了中症,阿童木自带的少儿特定疾病有12种,而妈咪保贝可以附加18种少儿特定疾病及5种罕见病。在病种保障上,妈咪保贝是占优势的,那在保费上呢,以0岁男孩,投保50万保额,缴费30年,保终身为例,妈咪保贝附加重疾二次赔付,附加少儿特定疾病及罕见病,每年的保费是2530元,而阿童木同样的保额,缴费年限,保费是2970,在这点上,妈咪保贝胜出。

  看中重疾多次赔付——阿童木(多倍宝宝),阿童木重疾分组为5组,每组赔付1次,最多可赔付5次,间隔期为180天;而妈咪保贝可附加重疾二次赔付,不分组,间隔期为1年,也就是可以额外附加多一次重疾保障。如果是觉得重疾二次赔付还不够,可以考虑阿童木这款产品;通常罹患3次以上不同重疾的概率是比较低的,重疾有二次赔付,也属不错。

  四、少儿高发特定疾病病种覆盖对比:

  对比完产品的保险责任,那么具体的少儿高发重疾病种覆盖情况怎样呢?可以具体下看下表,对一些热门的儿童重疾险涵盖的高发重疾进行了总结。

妈咪保贝 PK 阿童木(多倍宝宝),这两款热门儿童重疾险怎样?

少儿高发重疾病种对比

  上述16种少儿重疾都是当前儿童成长时期高发的重大疾病,其中溶血性尿毒综合症是在国外比较高发的,如果不是长居国外,不含有倒是影响不大。

  直接说结论:

  妈咪保贝、阿童木包含的少儿高发重疾病种数量都是旗鼓相当的,都有15种。但是呢,妈咪保贝包含的少儿特定重疾中,除了溶血性尿毒综合症(未含有)、疾病或意外导致的智力障碍(属于重疾病种)、出血性革登热(属于中症)之外,其他13种少儿高发重疾都可以获得双倍赔付,也就是除了赔付重疾保险金,还会额外赔付100%保额的特定疾病保险金。

  阿童木有12种少儿特定疾病,其中有8种属于高发特定疾病,罹患少儿特定疾病,额外赔付特定疾病保险金(0-7岁前是额外200%保额,8-30岁是额外100%保额)。也就是说,妈咪保贝可附加的少儿特定疾病的保险责任较阿童木的更为优秀。不过,阿童木也不失为一款好产品,毕竟重疾赔付的次数更多。

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