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阿童木重疾险好吗?有哪些保障?

 2019-08-31 08:00  作者:wengmi  9  0

去年年底,保险公司年底冲业绩!最后一个月了,大家纷纷推出新产品,还一个比一个亮眼,都快测评不过来了。例如百年人寿的康惠保多倍版重疾险、瑞泰人寿的阿童木少儿重疾险。康惠保多倍版其实没什么好讲的,一个字:强!在康惠保旗舰版的基础上又做了部分加强:重疾赔2次,而且不分组!价格上又一次突破了市场底线。算是性价比非常高的多次赔付重疾险了。

阿童木重疾险

那么米保再来重点讲讲这款瑞泰人寿的阿童木重疾险吧!

阿童木重疾险

基础疾病保障

1.1 重疾保障

100种重疾,分5组,赔5次。癌症单独分组。

重疾保障

一般多次赔付的重疾险,都会把疾病分组,每个组只理赔一次。当一组里某一疾病出险后,本组其他疾病全都失效,只能理赔其他组的疾病了。

而恶性肿瘤作为一种占了所有重疾理赔率60%以上的高发重疾,单独放在一组里是很有必要的,防止它拖别的疾病后腿。

(当然,比不过康惠保多倍版,重疾2次赔付不分组)

所以,阿童木作为一款多次赔付的重疾险,把恶性肿瘤跟其他高发重疾区分开来,还是值得表扬的!

1.2 轻症保障

50种轻症疾病, 不分组,赔3次。现在市面上的重疾险,无论是线上、还是线下;无论是成人的、还是小孩子的,轻症保障方面做得都挺不错的。并且差别也不大,只要有8种高发轻症,额外理赔,加上轻症豁免,其实就已经算不错的了。

12种少儿特定重疾

少儿特定重疾,其实已经包含在重大疾病里了。只是说对于这几类疾病,在理赔基本保额的基础上,还提供额外的保险金理赔。

阿童木把少儿特定疾病也分组了,分组情况如下:

12种少儿特定重疾

其实这个分组跟重大疾病分组保持了一致,例如白血病,属于恶性肿瘤,所以无论是在重疾分组里、还是少儿特疾分组里,都单独列在E组。

2.1 疾病解析

米保比较了现在市面上最热销的几款少儿重疾险,看他们的少儿特疾是怎么设计的:

少儿特疾

阿童木的少儿特定疾病:

  • 少了严重脊髓灰质炎,

  • 多了严重川崎病、严重哮喘、重大器官移植术或造血干细胞移植术

少了一项,多了三项,并且严重川崎病和严重哮喘也是高发少儿重疾了。总体说来,米保认为它的少儿特定疾病还是不错的。

2.2 理赔解析

相较于其他几款少儿重疾险,阿童木对特疾的理赔也是有点独特的。

  • 0-7周岁额外赔200%保额,也就是说,总共3倍基本保额,看着就觉得安心。

  • 8-30周岁额外赔100%保额,总共2倍基本保额。

那我们就来盘点一下,现在市面上的少儿重疾险,在特疾方面是怎么理赔的:假设0岁的孩子,买50万基本保额。

理赔

不过如果是追求极致的高保额的话,还是大黄蜂2号更高一点:大黄蜂2号的保额会复利增长,理论最高可获得210万保额理赔;而阿童木最极限也就180万。

不过话又说回来了,如果得了大病,不管是180万还是210万,也都够用了。

但大黄蜂2号重疾单次赔付,最高只能保至60周岁,等孩子到二三十岁的时候,肯定还是要再买一份终身重疾险的;而阿童木是多次赔付,最高可以保终身,以后再加保的话,就可以只买定期重疾险就好了。

当然,预算充足的话,米保也建议一起买:大黄蜂2号保至30岁,保额50万+阿童木保终身,保额50万。

这个方案唯一的缺点就是:有点贵。

可能有些朋友就要问了:阿童木保至70周岁可以吗?

米保想说,按预算排序选:要么保至30岁的定期少儿重疾;要么单次赔付终身重疾险;要么多次赔付终身重疾险。保至70岁的多次赔付重疾险怎么看都太傻了。

身故保障赔多少

阿童木有身故保障,但它的身故保障不是给基本保额,而是已交保费和现金价值取其大。

多保鱼算了一下它的现金价值:

假如0岁小男孩购买50万保额,保终身,交30年,年缴费2970元,30年共缴费8.9万元。

现金价值

阿童木的现金价值,在35岁时,就能达到8.9万。

所以相当于,35岁前身故,赔付已交保费;

35岁后身故,给付保单现金价值。

智能核保

阿童木的健康告知不算宽松,但好在有智能核保。例如生理性且已完全治愈的小孩子,也是可以投保的。具体的话大家可以自己去试一试。

性价比高不高?

看完保障之后,最后当然还要来看看价格了。

米保认为,阿童木作为一款多次赔付的终身重疾险,价格还是很惊艳的:最高3倍基本保额赔付,价格还非常接地气!

阿童木重疾险

(别问我为什么4个产品里有3个都是百年人寿的,百年人寿年底冲业绩疯狂出新产品我能怎么办!我也很绝望啊!天地良心百年人寿没有给我塞钱!)

好了,那我们回到产品来看,其实差别就很明显了。现在市面上的重疾险,在基础保障方面已经高度雷同了,产品内容上已经趋于一致,除了部分小细节以外,就只能在价格和赔付上面做创新了。

  • 如果要买少儿定期重疾险。

大黄蜂2号

买到30岁依旧是非常不错的选择,它的复利保额增长让它保持着非常强的优势。

  • 如果要买少儿终身重疾险。

不过阿童木的本意也不是为了跟定期重疾险相比的,它应该就是现在市面上最棒的多次赔付终身重疾险。仅限小孩子!

  • 如果是成年人。

现在性价比的是上周刚推出的康惠保多倍版,对,没错,不是守卫者1号。因为百年人寿这个保险公司疯起来连自己的产品都要秒杀。

今天还有一个新闻:万达将要退出百年人寿,以27.18亿元把11.55%股权转让给绿城爸爸了。

绿城集团表面上是一家房地产集团。但实际上,而绿城的背后,是中交地产,超级央企……

牛不牛B你们自己去搜一下就知道了。反正多保鱼是向百年低头了,这是找了个更厉害、更稳定的靠山啊,明年还请多多指教吧!

至于大家手中的保单,一点影响也没有,股权转让跟我们的保单没有半点关系,大家可以放心。

要不要买阿童木?

可能又有很多朋友要纠结:我要不要买阿童木啦?!

  • 什么情况下买大黄蜂2号:

想买保至30年的定期重疾险过渡;

追求极致高保额;

  • 什么情况下买阿童木:

想给孩子买多次赔付终身重疾险;

已经购买了大黄蜂2号或康惠保系列的小朋友;

(百年人寿的累计重疾限额)

  • 什么情况下买康惠保多倍版:

想给大人买多次赔付终身重疾险;

  • 什么情况下买守卫者1号:

买不了康惠保多倍版的人群……

如果说阿童木有什么遗憾的话,那就是没有投保人豁免了。看大家自己喜好了。更多重疾险相关内容,欢迎关注米保险~

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