重疾保险

平安福2019和同方全球多倍保有没有对比性

 作者:zhihan  2019-07-29 09:58:49  1405  0

  首先了解一下公司,平安福2019来自平安集团,是世界五百强的前50强,营收在国内寿险行业数一数二。新多倍保来自同方全球人寿保险公司。由世界十大保险公司之一的荷兰全球人寿保险集团和国内的上市公司同方股份有限公司各出资50%组建而成。都是有名的公司,体量大小各有不同。

  那它们的重疾产品有没有对比性呢?假定投被保人为男士,30岁,20年缴费期,50万保额。我们来看一下。(为了便于比较,平安福的附加意外险等等附加险没有加上,新多倍保的附加意外和定寿也没有加)

同方全球多倍保

  单从保费来看,平安一年比同方多缴3250元,20年下来,多缴65040元。后面我们一起看看这多缴的6万多元值不值。

  轻症责任

平安福2019VS同方全球新多倍保

平安福:

  30种轻症不分组,独立赔3次,每次轻症保障10万元,轻症最高保障33万元。最高保障=(基础保障10万元+24个月平安run达标增加1万元)*3。

  新多倍保:

  40种轻症首次确诊赔付15万元。可给付3次,无间隔期。

平安福2019VS同方全球新多倍保

平安福2019VS同方全球新多倍保

  轻症中平安福30种低于新多倍保40种可以忍,因为我们不是以数字论英雄。但是高发的三种轻症都没有包括:

  轻微脑中风(理赔率82%)

  冠状动脉介入术(理赔率4.5%)

  不典型心肌梗塞(理赔率3.2%)

  从我之前文章提到的平安福2018没有,升级到现在,依然没有。

  中症责任

平安福2019VS同方全球新多倍保

平安福:无

  新多倍保:

  20种中症首次确诊赔付25万元。可给付3次,无间隔期。累计给付3次,该项责任终止。

  重疾责任

平安福2019VS同方全球新多倍保

平安:

  100种重疾保障50万元。赔付一次。

  第一次癌症保障50万元

  第二次癌症保障50万元

  第三次癌症保障50万元

  癌症最高可赔3次。

  重疾的一次赔付加上恶性肿瘤的多次赔付看起来一共有4次。不过实际赔付最多三次。即第一次重疾就是恶性肿瘤(癌症),且后面两次都是,才能赔付。如果第一次是非癌症的重疾,不好意思,恶性肿瘤这个附加险失效,重疾是和寿险和附近恶性肿瘤险共用保额的,用完一次就没有了。

  新多倍保:

  100种重疾首次确诊赔付50万元。可赔付3次,间隔期1年,累计给付3次,合同终止。

  重疾多次赔付不分组,理赔的概率大于多次分组赔付,大于单次赔付。这一点,新多倍保是非常良心的。本来平安福的恶性肿瘤多次赔付是极好的,因为肿瘤是高发重疾,而且不易好转,易复发。可是平安福的条款太苛责了。如果第一次重疾不是癌症,多次赔付就形同虚设了。

  身故保障

平安福2019VS同方全球新多倍保

平安:

  平安福身故保障最高867000元

  平安福终身保障:51万元

  24个月健步达标保障增加:51000元

  70岁前3次赔付轻症后身故保障共增加306000元,每次轻症赔付增加保障102000元。

  新多倍保:

  18岁前身故全残赔付300%所交保费

  18岁后身故全残赔付50万元

  这里说一下平安福的运动计步增加保额:

  投保前2年坚持走步保障会增加,24个月步数达标身故保障增加51000元。18个月步数达标身故保障增加25500元。24个月达标轻症保障增加1万元。18个月达标轻症增加5000元。24个月达标重疾保障增加5万元。18个月达标重疾保障增加25000元。需要通过指定的计数平台。每月至少有25天每天运动步数不少于10000步。

  运动促进健康,通过金管家计步,提升客户黏度,这些都没有错。但是2年24个月,连续做到每个月至少25天且每天运动步数超过一万步,太难了。也难怪很多代理人送摇步机,但即使这样,演示表中的增加的保额也是很难在理赔中实现的(实际操作考验客户本人的自律和耐性)。抛开这一点,看保障。现实意义更大。

平安福2019VS同方全球新多倍保

  新多倍保有健康增值服务,包含专家门诊、二次诊断、陪诊和住院安排等等。平安福没有(一般会再买一个百万医疗e生保,有此类服务)。

  抛开人情,抛开品牌,这两款重疾险产品的差异已经非常明显,一个是高发轻症缺失,不保中症,保费较高。一个是轻症、中症、赔付比例高(轻症30%优于20%,中症50%优于没有,),重疾赔付灵活(三次,不分组)孰优孰劣,每个人心中都有一把尺度。

  保险赔多赔少,不看人情,也不看品牌,看条款。单单一款明星产品也不可能适合每一个人。拥有一个专业的保险服务人员,做好前期规划,不买贵,不买错。只买对、买全、买够。加上后期的服务、改进。才是明智之选。

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