重疾险

少儿国寿福好不好?值不值得购买?

 作者:wengmi  2019-11-12 20:16:00  1525  0

中国人寿作为国内保险的龙头之一,其招牌产品“国寿福”的名号想必大多数人都听说过。今天米保就再来谈谈这款产品的少儿版——少儿国寿福至尊版

少儿国寿福

很多人都听说:“少儿国寿福至尊版保障全面,附加重疾险疾病种类多!而且什么险种都有涵盖……”

可是这款保险真有宣传的这么好么?米保接下来就要做具体的深入分析了,这些都是业务员不会告诉你的话!请做好准备,下文主要分为以下几块内容: 

  • 少儿国寿福至尊版存在的“缺陷”

  • 同类产品对比

  • 米保总结

对了还有很多人都问米保:平安家的少儿平安福与少儿国寿福哪个好?所以米保将少儿平安福也纳入了对比范围内!所以一定要看啊~

少儿国寿福至尊版存在的“缺陷” 

少儿国寿福至尊版

1、看似保障全面,其实样样不足

从表面上看起来,少儿国寿福至尊版什么都保了:身故也有、重大疾病也有、意外也保。

实际上,主险身故和附加险重疾共享保额。假如发生了重疾理赔,赔了30万,那么你的身故保额就只是30-30=0……

看似是重疾险+寿险……可是实际呢?不用锦妹多说了吧,当然这样的例子在少儿国寿福至尊版里还有很多,我们一项一项接着说。

2、附加险中的身故保障

有些朋友可能会觉得奇怪,为什么少儿国寿福至尊版里主险是终身寿险,但是其他附加险中却还有身故保障?

因为,为了防止一些恶性事件的发生,国家有统一规定小孩子的身故保额,最高不能超过20万。

所以,如果在18周岁之前身故,30万的主险保额根本赔不了,所以就算附加险种还有身故保障,最高限额还是20万。而且身故保障只保障18周岁前……

因此,如果小孩子在18周岁之前身故的话,其实能够得到的保额赔付非常有限,保障也并没有看上去的那么高!

3、儿童高发疾病缺失

一款优秀的重疾险,必须包含各大高发疾病。

高发重大疾病的种类是法律规定好了的,但是高发轻症和高发少儿特定重疾是没有明文规定的,少儿国寿福至尊版在少儿高发重疾这一块是大打折扣了的。

▶▷ 首先是高发轻症:

高发轻症

▶▷少儿高发特定疾病:

少儿高发特定疾病

可以看出,许多少儿国寿福很多儿童高发疾病都没有包含在内,实际上保障大打折扣。那么对消费者来说,会是一个潜在隐患。

可能有人说:虽然在少儿疾病中没有包括,但是在特定疾病(轻症)和重疾保障中都有涵盖不就结了么?

米保觉得如果单纯说覆盖当然没有问题,但是结合条款再看:

  • 重疾理赔后合同终止(与主险共享保额,主险合同也终止)

  • 特定重疾险给付基本保额20%,保单继续有效

  • 少儿特定疾病给付基本保额,合同继续有效

也就是说虽然都有涵盖,但是有的高发重疾只赔付20%;甚至有的一旦发病整个保单同时终止保障,这样的设定米保认为就是隐患!

4、并不适合儿童的意外险

在前面米保已经说过由于儿童生性好动,容易发生磕碰、擦伤、烫伤,所以意外保险保额并不重要,由意外引起的医疗费用是我们关注的重点!

我们回过头来再看看少儿国寿福至尊版附加的意外伤害险:

  • 因意外身故给付基本保额;

  • 因意外导致伤残,按伤残比例赔付基本保额;

  • 因自驾车发生的意外事故导致身故或伤残,2倍赔付基本保额;

  • 因客运交通工具意外事故导致身故或伤残,3倍赔付基本保额。

单纯一个意外保险产品上来讲,这样的条款虽说不上有多好,但是也是不错了。但是我们如果将这样的产品对应到儿童身上,米保觉得就不适合了……至于原因么,很简单儿童最有可能用到的意外医疗这项保障附加险没有包括!

同类产品对比 

俗话说,没有对比就没有伤害。我们都是普通人,手里可以支配的预算其实都有限,所以,寻找性价比更高的产品就尤为重要。

谁也不想本来5000就能得到的保障,自己却花了1万。于是,米保精选了几款同类型的产品,跟少儿国寿福做了一个横向对比,方便大家自己取舍,究竟要不要买。(对了还有大家都十分愿意用少儿平安福跟少儿国寿福做对比,所以我也将少儿平安福加入了对比范围内)

同类产品对比

1、少儿国寿福和少儿平安福

首先少儿国寿福与少儿平安福的高价毋庸置疑,同样的保额,可是保费却高出其他类似产品1倍2倍……甚至10倍20倍之多!!!

别的都不说了,同类保单我买个10份不比在你这里买一份强么?!

2、昆仑人寿 健康保

想要给孩子买终身重疾险的话,昆仑人寿的健康保性价比也非常高。

它的缺点是没有双倍赔付的少儿特定重疾,不过它省下来的保费,完全可以再买好几份重疾险来叠加保额了。

3、弘康人寿 哆啦A保

它跟健康保的区别就在于:哆啦A保的重大疾病可以理赔多次,最高赔3次,还带有身故保障责任,所以价格也会比健康保贵一些

但是从整体上来看,它的保障非常完善,价格也并没有很高,算是性价比非常高的多次赔付产品了

4、和谐健康 慧馨安2018

虽然慧馨安只是一款定期产品,最高也只能保30年,但对于一个小孩子来说,足以渡过他的幼年期了。

  • 现在保险行业发展迅速,等待孩子30年之后,市面上已经有了更好的产品供我们选择。

  • 并且那个时候,孩子自己已经长大成人,自己有经济能力去购买了。

如果是选择定期少儿重疾险,慧馨安应该是性价比最高的了,跟少儿国寿福相差10倍。

米保总结

如果预算充足,想要一张保单保所有的话,也可以选择少儿国寿福;

  • 终身型重疾险的话,昆仑人寿的健康保性价比更高;弘康人寿的哆啦A保的保障性更强;

  • 如果预算有限的话,对于小孩子来说,米保更看好慧馨安20。

        更多保险问题,请点击免费咨询

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