重疾险

泰康的乐安康怎么样?和平安福相比有什么优势?

 作者:jiawen  2020-01-15 18:43:40  4750  0

泰康乐安康重疾险

买保险买的是什么?是保障。
如果有人跟你推荐一款保险的时候,你的第一个问题就应该是:它的保障内容是什么?它能保哪些?

泰康人寿在去年的亚洲保险公司竞争力评选中,位列中国寿险公司第3,全亚洲寿险公司排第8,实力是不容小觑的。那么泰康人寿品牌下的乐安康重大疾病保险,对不对得起的公司品牌呢?

乐安康是一款终身重大疾病保险。米保先给它下个结论吧:

乐安康的优点:

轻症可赔3次

乙肝病毒携带者可购买

乐安康的缺点:

不保障轻度脑中风

限制学生和家庭主妇的可购买保额

以上只是大概的结论,接下来就是具体的深入分析了:乐安康好不好?跟市面上其他产品相比如何?有没有比它更好的保险?

本文分为以下几个部分:

  • 乐安康好不好?

  • 乐安康和平安福相比,哪个好?

  • 有没有比乐安康更好的保险?

  • 米保总结

乐安康好不好

米保先概括一下,乐安康的保障内容如下:

乐安康基本保障内容

1.轻症保障

轻症疾病最高可赔付3次,并且之间没有间隔期。但缺点是,少一种高发轻症。

衡量一款产品的轻症保障是否完善,并不是看它有多少种轻症疾病,而是看它有没有包含8大高发轻症。

我们再来看看乐安康对8大高发轻症的保障情况:

乐安康8大高发轻症

少了轻度脑中风,那就意味着,如果发生了脑中风,只要没达到重疾里的严重脑中风后遗症的理赔标准,就得不到赔付。
那么重疾里的严重脑中风后遗症是什么程度?

重疾脑中风后遗症

只要没达到这么严重的程度,一律得不到保障。这也是乐安康的轻症保障里非常大的不足。

2.重大疾病保障

在重大疾病保障这一块,倒没有出现轻症保障里那样的高发疾病缺失

因为保监会规定,所有的重疾险都必须包含25种高发重大疾病,包括癌症、严重脑中风后遗症、尿毒症等严重疾病。
这25种疾病已经占了所有重疾险理赔的95%以上,保险公司在这基础上再增加至60种、70种、80种甚至100种疾病,其实作用最大的还是那25种疾病。

并且这25种疾病是通用定义,所有的重疾险产品对这个疾病的理赔标准都要求一样的。

3.乙肝病毒携带者可购买

无症状的乙肝病毒携带者、无症状小三阳和病毒性肝炎患者都可以申请购买乐安康。
锦妹认为这个设计还是挺人性化的,保险产品再好,不能买也是白搭。所以乐安康允许乙肝病毒携带者购买,对消费者来说也是一件好事。
不过如果是大三阳就不能购买了。

4.保额限制

乐安康会对已购买的保险情况进行核实。要求:

乐安康保额限制

二三线城市人身险保额>50万时,需填写财务告知

0-17周岁:重疾风险保额≤50万

人身险包括寿险保额、意外险保额、含有身故保障的重疾险保额。

乐安康保额

而我们购买一份50万保额的意外险只需要100多块钱,想必许多朋友都已经买过了。

那么再购买乐安康就可能会受到限制,因此,给孩子和家庭主妇购买保险的话,乐安康不是很合适。

乐安康和平安福2018相比,哪个好

平安福2018也是米保被问得最多的产品,那么我就一起讲一讲,这两款产品相比,谁更好?

696丨乐安康3.png

1. 轻症保障,乐安康胜出

乐安康跟平安福2018都是3次赔付,但是乐安康的8大高发轻症只少了1种,而平安福2018则少了4种,保障责任差了非常多。

696丨乐安康2.png

所以在轻症保障这一块,乐安康完胜。

2.重疾保障,平安福2018胜出

前面已经说过了,60种和80种重疾其实在实用上差别并不大。但是平安福有一个非常棒的设定:

如果70周岁之前申请了轻症赔付,在赔了轻症理赔金的同时,还能提高20%重疾的基本保额,最高可增加60%的重疾保额。

因此,同样购买30万保额,但生重病的时候,平安福2018可能赔的钱会更多。

3.癌症多次赔付,平安福2018胜出

平安福2018可以附加一款癌症多次赔付险,是需要额外交费的。
举个栗子:

A先生第一次得癌症,获得30万的重疾理赔金;

满5年后,A先生癌症复发了,又获得30万的癌症理赔金;

再满5年后,A先生的癌症转移了,再获得30万的癌症理赔金。

总共获得了90万的理赔金。

无论是新发、复发、转移还是癌症一直没治好,只要5年后处于癌症状态中,就可以获得癌症理赔金。

不过前提是,要求第一次确诊就是癌症;如果首次确诊的不是癌症,而是其他重大疾病,例如尿毒症,那么给了重疾保险金之后就没了,再得癌症也没有理赔金了。

并且,从实际上来看,癌症又不是小感冒,若5年后又处于癌症状态中,无论是新发、复发还是转移,基本上都无力回天了,所以想要赔满3次90万?还是太异想天开了。

不过乐安康没有癌症的多次赔付。有总比没有好,所以还是平安福2018胜出。

4.整体性价比,两款差别不大

如果只看疾病和身故保障部分的话,平安福2018在这两块的保费价格为9392元。
比乐安康高出1922元来。

但是如果在70岁之前发生过轻症疾病,那么平安福2018的重疾保额就变成了36万,要高出6万了。

因此,平安福2018虽然价格要高出一些来,但是保障也更高。

两者从综合上来看,差别不大。但是,这并不代表乐安康或平安福2018就是我们唯一的选择了。

接下来,米保将给你看几款能让你跌破眼镜的保险。

有没有比乐安康更好的保险

重疾险产品对比

1.昆仑人寿 健康保

同样轻症能赔3次,并且8大高发轻症都包含有,价格却比乐安康低了近40%。

它跟乐安康相比,最大的缺点就是没有身故保障,不过你省下来的近3000元的保费,足够再买一份保额高达100万的寿险产品了。

更别说平安福2018了,这么大的价格差,即使平安福2018有保额增长,但买一份50万保额的健康保也才7565元。

因此,在保障差异并不大的情况下,昆仑人寿的健康保完胜。

2.弘康人寿 哆啦A保

哆啦A保的保障甚至还要更高一点。不仅轻症可以赔付多次,重大疾病最多还能赔3次。

身故的话,哆啦A保同样可以得到理赔。

保障比乐安康更优,价格还比乐安康更低,你还有什么理由拒绝哆啦A保?

米保总结

乐安康跟平安福2018相比,会更适合普通家庭,能够满足基本的家庭需求,同时保费价格也比平安福2018更低。

但是如果单从性价比方面看的话,健康保比乐安康和平安福2018更高,更加适合那些预算有限,想要把每一分钱都花在刀刃上的家庭。
如果担心健康保的保障不够,还可以选择弘康人寿的哆啦A保,保障出色,价格也不太高,适合给更高需求的家庭购买。

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