重疾保险

需要买重疾险吗?买重疾险注意事项有哪些?

 作者:季东  2019-12-11 10:16:00  306  0

  现在大病,重病的发生几率越来越高了,而且还有年轻化的趋势,因此大家就在纠结要不要买重疾险了,那么需要买重疾险吗?买重疾险注意事项有哪些?今天米保险就给大家具体介绍下。

需要买重疾险吗

  需要买重疾险吗?

  几年,重大疾病困扰着许多家庭,一旦患上重大疾病,对于个人和家庭的身心打击和经济影响都是巨大的。有不少家庭因为一场大病,不仅家里的积蓄全部归零,还欠下了不少外债。而重疾险恰恰是解决这个问题的有效工具。它的作用就是为被保险人支付因病治疗所花费的高额医疗费,为被保险人患病后提供相应的经济保障,尽可能的避免被保险人的家庭陷入经济困难

  知道了重疾险的作用后,我们还得弄清楚什么是重疾,按照不完全统计,以及各个保险公司的不同,现在的重疾险一般都会包含80-100种重大疾病,其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病等25种重疾发病概率最高,占比约为70%。

  70%可不是一个很低的数值,意味着大多数人都会还呗,尤其是近些年来空气污染严重、人们工作压力野越来越大,所以重大疾病的发病率越来越高,也越来越年轻化。小编认为重疾险不仅值得买,还应该买的更早一些,原因有

  1.越年轻保费越便宜

  因为越年轻意味着你患病的几率越小,在身体健康的时候尽快为自己投保,避免过几年后身体出现状况,要是想着在出现状况之后再想要投保,那就晚了,而且保险是越早买越有保障,享受的权益越多。

  2.为自己买一份心安

  年轻人的收入及储蓄往往没有那么多,这个时候如果患病,那对自己或者是家庭来说,打击都是巨大的。

  3.医疗费用逐年上升

  现如今,很多人都怕上医院,就是因为医疗费太过于高昂,小灾小病动辄几千块的花费在医院是很平常的事情,更别说是重疾了。

  4.社会保障不足

  很多人以为自己有了社保就万事大吉了,其实并不是,社保的保障只是一方面,尤其在医疗费用上,很多方面还需要自己掏腰包,所以在资金允许的情况下,另外购买一份重疾险进行补充,也是好事儿。

  有医保,还需要买重疾险吗?

  有医保,个人重疾险到底要不要买?

  回答这个问题前,我们需要了解一个常识,医保是花多少报多少,在疾病治疗后按照比例进行报销,而且还不是所有费用都给报的;而重疾险是买多少赔多少,不论你花多少,是在疾病治疗前进行赔付的。

  举例来说,小王不幸患上了重大疾病,经过确诊治疗,首先面对的是医疗费用,虽然小王有医保,但是医保仅仅报销其中一部分医疗费用,很多进口的药物或者是其中一些检查项目都不在医保报销范围内,并且医保是疾病治疗后才进行报销。面对每天一两千的治疗费用,小王一筹莫展,家人也是为他到处借钱看病,可还是不够。如果小王在之前买了一份重疾险,就不会有这样的情况发生,因为重疾险只要经过确诊,所患疾病在保险合同范围内,保险公司会按照约定的保险金额,一次性赔付给小王,小王拿着这笔保险金,就不用为自己的医疗费用而担忧。

  结合例子来说,医保虽然能报销,但是有其局限性,对于大病来说,它的作用并不大,所以需要一份重疾险来作为补充,给自己一份完整的保障。

  有医保,买多少重疾险保额合适?

  回答这个问题前,我们先来看看,一般常见的重大疾病其治疗费用大概需要多少?(数据来源于腾讯大渝网)

有医保,个人重疾险还有必要买吗?

  通过这个表格相信你已经了解了发生大病所需的治疗费用,一般癌症的治疗费用在10万元以上,这还不加后期的护理、营养费用。也就说明了,一场大病来临,动辄需要几十万元的医疗费用,这足以让一个本来富裕的家庭落入深渊。

  虽然有医保,但是医保是在疾病治疗后才给予报销其中一部分的费用,所以买重疾险需要多少保额,根据一般的大病所需要的治疗费用来定为好。结合常见重大疾病治疗费用分析,重疾险保额最好在20万元-30万元之间比较合适。如果经济条件许可的情况下,保额可以适当调整到50万元,当然,太高保额也没有必要,毕竟高保额的同时,也是需要高的保费。关于医保报销的那部分费用,用于患者在疾病治疗后的一些康复费用、营养费用、护理费用为好,也同时弥补家庭的收入,毕竟患病之后,在很长的一段时间并没有经济来源。

需要买重疾险吗

  购买重疾险提醒:

  1、购买重疾险结合经济条件

  重疾险,保额太低起不到很大的作用,保额太高保费又贵,增加了当下的经济压力,所以当经济条件不是太好时,可以优先购买性价比较好,满足自己需求的重疾险,等到经济条件转好时,再选择保障额度更高的重疾险,来满足当下的需求和风险。

  2、购买重疾险不宜追求保障疾病种类多

  购买重疾险,并不是所保障的疾病种类越多越好,因为只要保险合同里包含了常见的二十五种重大疾病,那么就可以预防98%的风险,另外再结合自己的身体状况加一些疾病种类即可。千万别求多,一些病发率非常低的疾病没有必要投保,投保会增加保费的支出,对投保人来说并不合适。

  买重疾险注意事项 这些陷阱不看就坑了

  1、重疾险也需保轻症,高发轻症不能少

  为了保障消费者的利益,我国相关法律规定了重疾险必须要保障的25种重疾,可以覆盖重疾理赔的95%。这点绝大数重疾险产品都可以做到,但是由于对高发轻症没有强制要求,所以部分保险产品在这方面给消费者埋了陷阱。

  很多消费者并没有医学背景,多以对轻症并不了解,往往只看保障疾病数量,却忽视了轻症的保障质量。实际上,质量比数量更重要,与其罗列一系列罕见的疾病保障,还不如保高发疾病,对消费者更加有利。

  举个例子,脑中风后遗症对应的轻微脑中风,高血压患者发病率比较高,中风后会有偏瘫甚至演变为痴呆。这类轻症发病率很高,消费者可以多关注。

  如果觉得自己对这方面不是很了解,可以多看看同类产品的测评文章,往往写的比较详细。或者有相熟的医生朋友,也可以多咨询了解,买保险之前做好准备工作很重要。

  2、条款要看清,防止保障有猫腻

  市面上一部分重疾险产品,为了控制赔付率在重疾险保障条款上“动手脚”。表面上可以保障的疾病种类有很多,也是常见高发疾病,但是却在保险条款中对疾病的赔付时间以及年龄段做了限制。

  市面上某款重疾险规定:在被保险人70周岁前确诊患有“严重帕金森病”,则可获得理赔。

  但是严重帕金森病的属于“老年病”,常见发病年龄多为70岁之后,该款保险这样规定明显是在保险条款上玩了花样,限制了理赔率。

  故而,消费者在购买重大疾病保险的时候,还需要注意保险条款内容,尤其是这些对疾病保障条件做限定的产品,一定不能马虎。

  3、利用消费者返本心理,推销重疾险产品

  大家知道,重疾险分为消费型和返还型两大类,其中消费型重疾的保费相对便宜,而返还型重疾险价格比较贵。但是部分消费者觉得消费型重疾险如果不出险,那么就亏了,所以内心还是对这类保险有些抵触。

  部分保险公司利用消费者这种心理,建议消费者除了重疾险之外还花一部分的钱用来理财,等到保险合同到期再返还。

  那么,这样真的划算吗?实际上这样的做法收益并不高,有的返还的刚够本金,但是消费者却忽视了通货膨胀的因素在,所以若要想要买返本的保险一定要注意,和理财产品区分开。

  4、豁免条款要看清

  当前很多重疾险产品都是有豁免条款的,尤其是投被保人双豁免的产品比较受欢迎。很多消费者觉得很有利,和自己爱人相互投保,一方患病,二人保费都可以豁免,而且保险权益不变。

  但是这里需要提醒大家的是,一般情况下重疾只含有被保人豁免权益,投保人豁免条款需要另外附加。意思是说,若想要投保人豁免,还需要另外缴纳一部分保费。

  需要买重疾险吗?通过以上的内容,大家已经了解到,重疾险是需要买的,因为它是对自己身体的一个保障,如果不幸得了重疾的话,就可以拿来使用了,具体的可以咨询米保险。

        更多保险问题,请点击免费咨询
相关推荐:

信泰百万守护2019怎么样?优缺点分析!

什么是定期重疾险?重疾险买定期的好还是终身的好?

人人安康哪些人可以投保?有社保还需要买吗?

上一篇:香港重疾险费率是浮动的吗?香港保险和内地保险哪个好?

下一篇:阳光少儿定期重疾险怎么样?哪家的更好呢

>> 查看更多相似文章
扫码
排行榜
最新文章
热门阅读

姓名

手机号

该号码能添加到您微信吗?
(注:需要客服添加您微信发放奖品)

验证码


回到顶部
保险问题微信扫码咨询
扫码一对一咨询