医疗保险

中国目前的高端医疗市场如何?有哪些产品比较知名?

 作者:Y君  2020-07-06 10:58:34  1756  0

        先说结论:1.高端医疗市场目前在没有政府监管的情况下,恐怕很难有长足发展。2.高端医疗本身在中国是一个错误的概念。分析:

高端医疗市场

         国内高端医疗保险市场目前有四个主要的利益相关方, 分别是客户,保险公司,高端医院以及broker -保险公司

        一、 先说我心中最弱的一方——保险公司。为什么它很弱?一个重要的原因是缺乏有效的方法来控制补偿率或道德风险。当人们知道他们的损失将全部弥补时,往往就是这样的损失。例如:如果我感冒了,没有保险,我可以选择自己带,或者干脆买点药吃,但是如果你有医疗保险,你会去医院治疗,因为你知道,医疗费用是可以报销的。当你拥有高端的医疗保险时,你会选择一家好医院、一家昂贵的医院、一家私人医院和一家不在医疗保险名单上的诊所。不可避免地,保险公司的损失率会上升。这不是高端医疗保险的问题,毕竟,高端不是白色的,但问题是,你的环境不合适。你的对手在系统中发现了一个漏洞。

         二、高端医院

         国家的医疗资源大多集中在公立医院,医生和医院都处于较高的范围内,国家大力发展医生的服务费用,默许将医疗费用的一部分转拨给医生群体,从而保证了我国医疗环境的总体稳定。

         例如,高票价回答中提到了一家医院。目前,这个行业很有名。门诊收费600元,急诊2200元,住院病房单间6480元/天,普通CT平扫3000多次,所有药品费用比公立医院高5~10倍。一般阑尾炎手术的总费用可能超过10万英镑。曾漏诊病毒性心肌炎、肘关节手术失败、胎儿死亡等严重医疗事故。同时,这家医院根本不能处理疑难病例。一旦他们认为给你治疗有风险,他们会让你转院给其他医生。医学是一门经验科学,一个成功的医生正在为无数的病人学习和实践,但是这样的一家医院,由于它的稀缺(相对于三层医院),和高质量的病人(高端的人-较少的困难条件),并且病人的医疗服务水平没有提高。那么,为什么高端人群仍然倾向于关注这样的医院和诊所呢?原因在客户。

         三、客户

         高端医疗保健客户可以分为多个类别,一个是企业的外国高管,另一个是普通外籍员工(我认为他们和高管不在类别中),第三是当地高端人员。其中许多人有一个非常大的共同点:他们有意无意地不信任中国的医疗保健。不难理解的是,对于外国人来说,如果一个医生不会说英语,那么很难得到他的信任,但是对于当地人来说,公立医院的环境很嘈杂,医生的运作方式也很差,对医务人员的服务态度也很差。这也使得它不愿意去公立医院。因此,高端医院通过提供多语种服务、优越的医疗环境、无原则、无底线的服务(修改既往病史、多开药、多检查等)赢得了市场。

         事实上,市场激励可以解决企业、地方收费问题,过度医疗本身并不是一个问题。但是,在这个市场里还有broker.

         四、broker

         客户通过broker获取报价,购买产品,咨询疑问,以及处理纠纷。

         我之所以不找保险公司谈这个问题,是因为我觉得他们和传统的专业保险公司有很大的不同。垄断的渠道带来话语权,经纪人往往对保险公司的报价,利益设定,预授权审批,理赔流程和决策提出挑战,这只是盈利的关键..团体保险续保后,由于高赔付率,明年保费将增加,经纪人将面临来自企业的成本压力。此时,他们会让企业更换保险服务商,而新的服务商往往会根据之前的赔付比例压缩服务质量,这会引起大家的不满。

         在医疗服务中,患者在信息获取方面处于绝对弱势地位。与购买商品和其他服务不同,患者在医疗行为发生前不能准确地知道治疗效果。但每个人都非常关心自己的健康,引导他运用自己的生活常识,说昂贵的比便宜的好,外国的比国内的好,私人的比公共的好。真正的高端医疗服务,在我看来,是病人可以得到绝对的专家治疗在疾病领域。

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