退保咨询

买了平安福3年是否要退保

 作者:会员  2022-02-16 09:29:03  4257  0

平安福是保险市场上最有争议的保险产品,来自大公司平安保险。很多人买它是因为它来自大公司。品牌大,口碑好,平安福最有信心的地方。但是媒体和经纪人不吃这套专业保险,几乎各大平台和保险大V大家都在写平安福有多糟糕。这让很多已经买了的人很难受。他们不知道退了会怎么样。如果他们不退,他们会觉得太亏了。

平安福

这群人还不少,来问我的也不少。最近接到咨询。这位朋友2016年从亲戚那里买了平安福,问我能不能退保。我问他退保的原因。他说最近看了很多保险科普文章,发现平安福很贵,交费压力很大。当初真的只是为了帮亲戚。

我:emmmm....

虽然从亲戚那里买保险并不少见,但还是很难过。所以今天我们就来说说买了几年平安福的人能不能退保。

买了平安福三年能退保吗?

自2013年平安福上线以来,每年升级一次,甚至每年升级两次,升级到2019年平安福II被认为是最后一款没有大缺陷的产品,不到4月1日又刚刚升级到平安福上福。

至于产品怎么样,我就不多介绍了。今天就来说说买平安福三年的朋友要不要退保。

PS:如果懒得看过程,直接翻到下面看结论要不要退。

下面组图文分析,看看刚才来咨询我的年保费11058.买平安福2016的朋友值得退保吗?

这位朋友于2016年9月25日投保平安人寿平安福2016,年保费11058.到目前为止,保费已经缴纳了三年多,距离下次缴纳保费还有五个月。

平安福

在另一种情况下,需要在平安福附近缴纳新一期保费的客户不用担心,因为合同中有一个60天的宽限期。

也就是说,如果该交费了,但是没有及时交费,保险公司还是会在宽限期60天内交险,但是会扣除本期需要交的保费。60天以上,合同效力终止,保险公司不予赔偿。

因此可以合理利用这60天的宽限期。

看看她保单的现金价值:

平安福

众所周知,平安福主险是一种人寿保险,附有终身重疾。客户支付20年,人寿保险金额35万,重疾保险金额31万。相信大家都应该知道,平安福的重疾和人寿保险共享一份保险金额。如果先交31万重疾,那么剩下的35就死了。-31=4万。

此外,该保单还有几份附加险:

首先是附加长期意外险,保障42年,分20年缴费,保额30万,年缴费1500元

然后是免保险,保证到终身,分19年缴费,年缴费73.35元,

以上都是长期保险;

然后就是一年期短期保险:

享受生命医疗保险,这种医疗保险不能单独购买,只能附加购买,一年298元;

还有住院医疗,一年170元;

意外医疗,一年198元;

还挺多的,挺全面的。

下面说说正事;客户于206年9月26日投保,已缴费4年,还有16年缴费期。现在退保只能退现金价值:下面我做了一个保单缴纳的保费和现金价值的计算表:

平安福

缴费4年,仅寿险部分保费一年5258,总保费已缴纳21140元。如果她退保,相应的现金价值是3675,退了只能拿到3675元,17465元就浪费了,不退就继续交。

退还或不退,心痛心痛无法呼吸。

年度现价与累计缴费的比较:

平安福

累计保费与现金价值的差额一直是累计保费远远超过现金价值,直到第25个保单年度才持平。当时被保险人54岁,当时基本买不到保险。

所以要想退保,就要趁年轻身体好。

当然,如果能在犹豫期退休,那就什么都没有了。

退保划算吗?

下面我们继续给这位客户分析一下,现在退保是否划算?

首先,建议她不退保,保单效力继续有效,年保费11058.5、剩余缴费年限16年,重疾保额31万。

另一种情况是:退保,按照现在的33岁,重新购买同类型的重疾产品:

平安福

我计算了这些产品;

首先是国富人寿的嘉和保,终身有保障。保额30万,20年交。一年需要交4539元,总保费90780。嘉和保可以附加死亡保障,但这里没有附加。

然后宏康人寿的宏利相传终身寿险,也是30万保额,分20年缴费,一年4080元,总保费81600元。

(1)如果同时买嘉和保与宏利相传,那么总保费是4539 4080=与平安福相比,8619/年,20年的保费减少了4556元。

另外,购买平安福前损失17465元,购买这两款产品,损失4556元,损失12909元。

不能持平损失。

但算上几年的保费,总共可节省48790元的保费。

(2)投保定期寿险定海柱1号,一年4080 1989=20年总保费121380元,比16年缴纳110580元.平安福节省5556元保费。

再加上平安福4年的损失17465,买这两款产品,就是完全抵消损失。

保费总额为99790元。

而且新的保险方案重疾保险和寿险的保额是完全独立的,也就是说重疾保险赔偿后,寿险可以赔偿30万,他之前买的平安福最多只能赔偿4万。

所以看来退保不是不可能的。如果能接受一定的损失,可以选择退款,也可以用定期寿险代替终身寿险。

我们来看看,如果买带死亡责任的重疾,带死亡责任的重疾和平安福的保障是一样的,但形式不同。平安福主险是寿险,重疾是附加险。

平安福

如果使用有死亡责任的嘉和保,那么需要支付的总保费是157420,比平安福少了19516。

这样买也能抵消之前的损失。

此外,平安福还增加了一些意外险和医疗保险,这些产品实际上可以用比他们保证更好、价格更好的产品来代替。

比如长期意外,保费一年1500元,保额30万,保额还是比较低的,用下面这个完全可以替代:

平安福

相信很多人都听说过这个亚太百万人意外险,挺火的。一年只要299元,保额可以买到100万,还包括2万个普通意外死亡、伤残、意外医疗。航空事故可以支付300万,猝死也可以支付。一般意外险猝死不支付。

交了4年以上平安福的朋友如果退保,损失比交了3年大,平安福的保障真的比不上一些线上产品。

如果你在乎保障,当然可以退。但是不建议冲动退保。我来介绍几种可以退保的情况。

支持退保的五种情况

退保其实是一件很严肃很值得考虑的事情,因为所有犹豫期外退保的人都有一定的损失。

还在缴费期内,现金价值一般很低。市面上一些有死亡责任的重疾保险产品,如果想要现金价值和总缴费金额相等,一般要等30年左右。综上所述,在缴费期内是不可能还钱的。

甚至有些人盲目听从了一些人的建议,没有做好任何准备就直接去退保。退保后不幸发生保险事故,没有赔偿。这个时候做什么真的很难受。

所以有的保险业务员会警告想退保的朋友:劝人退保比谋财杀人更恶毒!这话一方面是有道理的,但说得有点狠啊。

平安福

而且我说退保要科学,没有权衡利弊的退保真的是流氓。

退保是有风险的,重。权衡利弊后,我认为以下五种情况可以考虑退保:

1.保障范围很窄,不能满足现有需求;

2.我买错了产品。本来想买纯保障产品,结果买了理财或者分红。保费很贵,收入很少,保额不够。

3.如果家里有一些病史,你买的保险不涵盖这些疾病,建议你重新购买新产品。因为家族史会大大增加家庭成员患病的概率。这种情况下,投保时要如实告知。

4.预算不够,如果买这个产品经济困难严重。可以在原预算中选择合适的产品。

5.原保单不能升级。有些产品可以在原保单的基础上直接升级。缴纳一定保费后,可以直接升级到最新保障。如果没有,可以考虑退保。

以上五种退保情况也要注意:一定要先买替代品,等新产品过了等待期再退保!!!不要留有空白期。

不然刚退保出险怎么办?所以一定要找个好家再退保,一定要记住,!

众所周知,重疾保险有相应的观察期。如果保险立即退保,保障将被中断。如果保险公司在退保后到新产品观察期前的保障中断期内不幸支付。

好像来咨询我的朋友。他9月26日交费。现在是4月,离交费还有将近5个月。他可以开始买新产品,等待期结束后直接退保。时间完全够了。

临近缴费期的要注意。平安福有60天的宽限期。我之前也说过,宽限期要合理利用,不然又要损失一年的保费。

平安福

慎重。

总结

我在这里总结一下买平安福要不要退保:

买了5年以上的

如果买了5年以上的朋友想退保,那么我不建议退保。现金价值很低,损失会很大。即使买其他替代品,也很难拿到平保费。

2.买了3年或4年

买了是买了3年或者4年的朋友,可以退,但前提是要做好规划,没有空档期,有一定的损失。但是损失没有买5年以上的大,可以买替代产品持平保费。

买了1到3年的

如果你是一个买了一两年的朋友,如果你想退保,这个时候退保无疑是最合适的,损失最小。想买替代品,可以拿平保费。

4.刚买还没过犹豫期。

如果你想在犹豫期前20天退保,其实我刚才说过。如果你能在犹豫期退保,你当然会在犹豫期退保,因为在犹豫期退保,保费可以全额退还,没有任何损失,最多损失10元的费用。

尾声

虽然保险也是商品,但它是一种非常特殊的商品。如果是商品,就会有价格。如果要比价格,很难找到最低价。

市面上的产品款式不同,价格也不同。逛逛就能买到自己喜欢的产品。最终选择的原因一定是价格和质量保证都很满意。

只要买到合适满意的产品,就可以了。

买保险和买消费品不一样。如果只是因为别人说这个产品不好,价格不是最便宜的,或者新产品比它好,就很冲动的去退保。这种行为很不理智,很不对。

这样你很可能会陷入不断更换产品的无限循环,因为你永远找不到完美的产品。现在世界市场上的产品更新非常快,尤其是重疾保险。

所以买保险要做规划分析,所以退保需要做规划分析。如果你有退保的麻烦,请和我聊聊。

哪些情况可以全部取回?

如果处在犹豫期,基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回,正常情况下只能取回现金价值,损失非常大;不仅取不出全部金额,保险的保障也会消失,取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢?其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢?

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回,加我的微信:xys79653(点击复制微信号)

热门评论

猫幺幺广东东莞

我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来,交完了打客服电话说不能取,感觉坑好大,完全不能接受

半小时前 赞  760

岚岚: 取不出来去世以后才能取

木南♬: 那真是个坑,我也是给孩子交的20年的,说的时候说的可好了

二姐: 取不出是因为你没找第三方维权,加微信他们提供一对一专业指导

赵晓峰: 我自己去退保只能退到十分之一都不到,加了微信,服务很专业,基本退款,挺满意!

退保咨询: 谢谢你们的信任!有需要可以加下我微信。 复制微信:xys79653(点击复制微信号)  

教书育人小园丁: 是谢谢你们,我都不敢相信,居然成功退款了!!  

ts666浙江丽水

保险维权找第三方靠谱吗?有成功退款的伙伴提供点意见吗

1小时前 赞  463

得之坦然,失之淡然!: 他们是退款到你账户后才收费,应该靠谱,我刚加了他们在聊了,还是挺专业的

得之坦然,失之淡然!: 自己去退要被气死,他们有一万个方法让你退不了,我是不想再折腾了

ts666: 那我先加老师咨询一下,咨询免费吧?

退保咨询: 找我们退肯定是靠谱的,都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要,都可以先加一下我微信:xys79653(点击复制微信号)

ts666: 非常感谢,已经加上了!  

兔子姐江苏南京

商业保险有问题可以保险维权吗?保险退 保流程是什么样的?

一天前 赞  7

小热乎: 只要确实保险购买有问题,保险法保护的,大部分区域、大部分险种都可以看看,会根据你保险种类不同,提供维权咨询!

有苦有甜陕西西安

我刚加了微信,怎么没人理我呢,是不是加错了?

1小时前 赞  2

退保咨询: 刚在处理案子,稍等

退保咨询: 看到了,已添加!

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