2018健康保险哪个最好？健康保险今年的十大趋势是什么

　　随着保险行业的稳定发展，越来越多的年轻人已经意识到保险的重要性，关注养生和健康保险的一些话题。那么2018健康保险哪个最好?健康保险今年的十大趋势是什么呢?

　　趋势一：健康服务商入场将会促使保险公司提升客户体验

　　越来越多的健康服务提供商开始向客户直接提供自己的健康险产品了，这一现象迫使保险公司不得不更加关注客户的需求，为其提供便捷的服务，从而防止客户流失。

　　背景

　　1.保险公司已经在客户体验环节上感受到了持续的压力，因为客户的需求日益提升，客户需要零售化的保险体验，需要控制自己的数据，需要了解产品的方方面面，以及想要获得弹性化的产品。

　　2.健康服务商的竞争深化了上述压力，对于客户来说，健康险供应商越多，意味着选择面越广。持续优质的服务是用户选择留下的最大动力。

　　3.健康服务商提供的健康计划和保险产品数量在持续上升。

　　关键驱动力

　　1.高昂的健康护理和保险成本让整个行业的注意力逐渐转移到了基于用户价值的补偿模式;

　　2.健康服务商能够更直接地提供保险售后服务，从而提升产品内在价值;

　　3.健康服务商在用户数据的收集和分析上具有先天优势，能够助他们打造更好的产品。

　　趋势概览

　　1.健康护理服务正逐渐转换为成果导向的行业，这也改变了健康服务商的生态：

　　——在一个基于价值的护理系统中，健康服务商也承担了一部分客户的健康风险，因为他们需要为自己的服务负责;

　　——健康服务商为了让客户享受更好的健康生活，建立以病人为中心的服务思维，并提供护理管理、决策支持和分析系统等技术;

　　——在具备上述的服务后，健康服务商可以凭借其临床医疗数据的优势，为客户提供健康险产品，以此来增加营收和利润;

　　——通过提供健康险产品，服务商可以分摊IT设备的成本，让用户享受到更加实惠的产品。

　　2.另一方面，保险公司的优势在于精算、承保和骗保检测的能力，所以他们只要能提升用户体验，就能保持足够的竞争力：

　　——大多数客户并不信任保险公司，因此为了在越来越激烈的商业环境中留住既有客户和获取新的客户，保险公司必须获取客户的信任;

　　——以客户为中心是获取客户信任的关键所在，而提供附加值服务则是最佳方式之一;

　　——附加值服务也能促进客户和保险公司之间的互动，从而让客户能感受到保险公司对其的重视。

　　启示

　　1.“客户为本”的理念能够帮助保险公司在竞争日益激烈的健康险中保持足够的竞争力;

　　2.保险公司能够用附加值服务触动用户痛点，也能加强数据收集，从而和健康服务商进行竞争;

　　3.无论这场竞争的结果如何，客户都是受益者，因为产品选择将越来越丰富，而价格也会变得优惠。

　　趋势二：社交渠道成为保险公司和客户交互的重要方式

　　为了加强与客户的交互和打造品牌忠诚度，健康险公司需要打造一个行之有效的社交媒体战略。

　　背景

　　1.社交平台正在逐渐成为每个人日常生活中不可缺少的一部分，其持续增加的功能让社交平台成为了一站式的生活服务平台。每个人都可以在上面处理各类交易。据媒体Social
Media Today的统计，平均每个人每天在社交平台上花费的时间达到了两个小时;

　　2.消费者对于专家的意见，以及同类人群的意见非常信任，并且经常用社交平台来获取该类意见;

　　3.因为上述优势，社交平台已经成为了保险公司和投保人建立沟通的重要渠道。

　　关键驱动力

　　1.随着市场竞争的加剧，保险公司必须在各个环节上寻求创新和突破，社交渠道能够让保险公司在客户交互环节上提升竞争力;

　　2.保险公司可以利用社交平台为客户提供一些便捷的服务，解决大部分简单的问题。

　　趋势概览

　　1.保险公司正通过各种方式利用社交渠道来和客户进行交互：

　　2.保险公司也可以利用社交媒体获得极具价值的信息：

　　3.社交平台也能作为普及保险知识的平台，培养消费者正确的保险观：

　　启示

　　1.社交媒体可以作为互动化工具来教育消费者，并且打造品牌影响力，增强客户的品牌忠诚度;

　　2.社交平台也是一个低成本的营销工具，并且能为用户提供附加值服务;

　　3.从社交平台获取的社交和行为数据能够反映出用户的情感和偏好趋势，从而让保险公司能够及时调整商业策略。

　　趋势三：可穿戴式设备将会丰富与客户的交互手段

　　健康险公司正在利用可穿戴式设备来实时获取用户数据，从而加强和客户的交互。

　　背景

　　1.可携带式设备是指用户可以随身携带或装备的电子设备，它们可以收集和传输用户的各类数据和行为;

　　2.可携带式设备的主要特点包括跟踪病人的身体状况、健康相关的活动以及地点信息。

　　关键驱动力

　　1.可携带式设备在过去几年的时间里快速崛起，据权威机构预测，可携带式设备的市场份额将会在2016到2022年间的年化增长率将达到15.5%，到2022年，整个市场将达到516亿美元;

　　2.通过获取实时的客户数据，保险公司将能够和客户进行更深层次的互动，并且提供个性化的定价服务;

　　3.健康险公司可以和健康服务商共享用户的数据，从而合作为客户提供更好更快的服务;此外，通过共享数据，健康服务商无需再要求客户进行重复的检查，客户得以节省不少的医疗检查支出;

　　4.医院和健康服务商可以直接分析可携带式设备上的数据来判断病人的状况，病人无需亲自到场。这即提高了医疗效率，也能让客户的体验得以改善。

　　趋势概览

　　1.随着可携带式设备的普及，以及分析技术的进步，健康险公司得以利用这些实时数据获取实时的洞察信息。这些信息能够让保险公司做出更好的决策，并和用户建立更亲密的联系;

　　2.这些实时数据也能帮助保险公司优化承保流程，主动防范潜在风险;

　　3.一些健康险公司，比如联合健康、安泰(Aetna)和信诺(Cigna)都借助健康追踪器等设备来和用户进行互动，并且为佩戴这些设备的用户提供保费优惠：

　　——联合健康和Fitbit合作，为积极运动的用户提供每年高达1500美元的优惠服务;

　　——Aetna鼓励用户佩戴苹果手表，并为他们提供200美元的折扣;

　　——Cigna为达到运动目标的用户提供保费折扣和现金奖励，运动目标基于一个健康辅导项目，其中包括了可携带式设备的使用。

　　启示

　　1.为了能够高效利用可携带式设备所产生的数据，健康险公司需要升级其系统，从而做到无缝接收大量的实时数据;

　　2.为了最大程度地利用可携带式设备带来的实时数据，保险公司需要投资开发先进的分析工具来从这些数据中提取关键信息;

　　3.健康险公司既能借助数据来提供更精准的定价和个性化的服务，也能从数据中预测风险走向，从而防范潜在风险。

　　趋势四：RPA和AI技术将能提升运营效率，强化交互

　　健康险公司越来越重视RPA(Robotic Process
Automation，机器流程自动化)和AI技术在实现自动化方面的应用，并借此来提升运营效率，改善用户体验。

　　背景

　　1.RPA和AI都是利用预设的情景来实现一些流程化任务的自动执行。RPA只能处理结构化的数据输入，而AI技术则可以处理结构化和非结构化的数据;

　　2.自动化工具正在给保险业带来日益增长的重要推动力。根据《2017年世界保险报告》的数据，80%的受访者表示，保险公司正在或计划在未来1-3年内对自动化技术进行大量的投资。

　　关键驱动力

　　1.越来越重的盈利压力让健康险公司开始寻找提升运营效率的方案;

　　2.为了从位于分散系统中的海量数字信息中获取有价值的内容，自动化的智能处理流程是必须要有的;

　　3.自动化可以减少不必要的人工干预，从而降低人工失误;

　　4.精简的自动化流程也可以保证到位的客户服务，提升客户满意度。

　　趋势概览

　　1.RPA可以帮助健康险公司精简各个环节的业务流程，比如保单申请和理赔服务，从而降低运营成本，并为客户提供一个无缝连接的交易体验。

　　2.AI和机器学习可以帮助健康险公司从大量的数据源中实时地提炼出深刻的客户动向信息，让保险公司得以以更主动的姿态去调整策略，迎合客户需求。

　　3.健康险公司可以将RPA和AI技术进行以下这些应用：

　　健康计划咨询

　　基于AI的分析引擎可以用来和客户互动，从而让其能了解客户的需求，并根据客户提供的数据制定个性化的健康计划。

　　客户健康管理

　　RPA和AI技术可以从多个方面有效地管理客户的健康状态并鼓励健康的生活方式，比如设定和执行护理计划、风险的早期识别和缓解以及自动化沟通。

　　健康险公司Accolade的Maya智能引擎就不仅能帮助保险公司识别出风险最高的客户，也能为低风险客户提供健康管理计划，不仅让这些优质客户体验到更好的服务，也能降低公司的潜在理赔风险。

　　另一家健康险公司GNS的AI系统则会学习理赔、医疗、行为以及其他的用户数据，从而预测每个用户的风险概率以及对应的医疗方案。

　　理赔管理

　　在理赔领域，RPA和AI技术可以应用于理赔结果裁定和简单案件的自动理赔。用AI来裁定理赔结果，与人工操作相比，可以降低75%的处理成本。

　　RPA可以高效的处理掉悬而不绝的理赔案件。比如一家美国的健康险公司打造了七个智能机器人来处理两条业务线上的理赔案件，他们因此得以将理赔团队的规模减小了45%，并且将理赔质量提升了70%。

　　类似的，另一家健康险公司也利用RPA削减了40%的理赔协调的工作量，并将理赔准确率提升了30%，每年为公司省下了750万美元的支出。

　　精简保单申请流程

　　借助RPA和AI的帮助，报价、承保和录入流程都可以实现自动化，大幅提升保单发放效率。

　　赋能代理人

　　AI对数据处理分析的结果也能帮助代理人为客户提供更加个性化的服务。比如Humana的AI机器人Cogito
Dialog会根据客服获取的互动信息来侦测客户的不满意信号，并实时告知代理人，让他们可以及时调整策略，满足客户的需求。

　　启示

　　1.RPA和AI的合理运用可以降低成本、提升运营效率，并且消耗更少的资源来获取更高的精确度;

　　2.《2017年世界保险报告》指出，超过90%的受访保险高管都认为自动化将对保险流程效率的提升产生重要推动作用;

　　3.自动化可以让健康险公司提供快速地、全天候的客户服务，加强客户体验;

　　4.通过让自动化处理大部分枯燥的工作，健康险公司可以安排更多的人力对未来战略以及附加值业务进行探索。

　　趋势五：区块链将展现出在健康险领域内的应用潜力

　　健康险公司逐渐认识到了区块链技术的重要性，并且在持续探索其应用，致力于打造安全、透明并且流畅的服务。

　　背景

　　1.区块链是一种分布式记账技术，可以用去中心化的模式来收集和存储信息，并保证信息不被篡改;

　　2.基于区块链的智能合约系统能够根据预先设定的条件实现业务流程自动化。

　　关键驱动力

　　1.健康险行业经常面临网络攻击的威胁(仅在2016年的美国，就有377起记录在案的数据泄露案件)，区块链有潜力能抵御这些网络攻击，创造一个安全的网络环境;

　　2.健康险行业需要一个能够存储所有病人信息并且值得信赖的系统，将如今散落在各个医疗系统中的信息统一起来，方便病人和机构共同使用;

　　3.区块链还能实现理赔环境的防欺诈功能。

　　启示

　　1.基于区块链的智能合约可以实现健康险价值链的去中心化，消除中介、精简流程以及实现自动化;

　　2.利用区块链统一存储病人的健康数据，有助于实现健康领域内各方的高效合作，提升客户体验;

　　3.整合后的病人数据可以让保险公司有机会进行深入的分析探索，从而洞悉客户需求改变的趋势。

　　趋势六：API接口的开放将能加强健康险领域内的数据管理能力

　　开放API接口，将能让健康险公司无缝处理不同系统中的信息流，从而提高保险公司的数据管理能力。

　　背景

　　1.API接口是使两套独立系统能够建立沟通通道的一套协议;

　　2.金融服务行业正在快速地转向开放式的API模式，特别是银行业;

　　3.作为数据密集型行业，保险业也开始认识到了开放API接口的潜力，行业希望能借此实现高效的数据管理和进一步孕育创新。

　　关键驱动力

　　1.健康险领域对于数据整合的需求日益增长，不管是病人还是服务商，都需要收集大量的数据;

　　2.随着越来越多的病人健康信息以数字化的形式储存，保险公司对高效数据管理方案的需求会增加，因为他们需要做到监管合规;

　　3.在一个日益动态化、竞争剧烈化的市场中，创新的速度至关重要。

　　趋势概览

　　1.因为API接口能够让不同系统之间进行流畅的信息交流，保险公司可以整合不同渠道的数据，对其进行分析，并且根据分析结果为客户提供创新解决方案;

　　2.保险公司也可以利用API解决方案来更有效地做到监管合规，以及管理数据;

　　3.一些API接口的具体应用包括：

　　病人身份认证

　　HIPAA合规

　　数字化理赔管理

　　趋势七：预测性分析和行为分析将被广泛用于风险缓解、欺诈侦测和用户行为预测等方面

　　背景

　　1、保险业的基石是数据分析，多年来保险公司一直在加强这方面的能力，从而保持自己在行业内的竞争优势;

　　2、近年来，大数据技术的出现、计算机算力的增强以及分析工具的升级，都让保险公司的数据分析能力得到了提升。

　　3、数据分析能力的升级让保险公司可以运用更先进的分析方法，比如预测性分析和行为分析，来探索更多元化的应用。

　　关键驱动力

　　1、欺诈性索赔每年给健康险公司带来了数亿美元的损失，并且严重影响了健康险公司的利润;

　　2、先进分析工具的出现让保险公司得以从各个数据源中获取用户数据，这能帮他们从用户行为模式中分析出欺诈性索赔出现的可能性。

　　趋势概览

　　1、预测性分析是指综合利用高级统计模型和AI等技术，基于现在和过去的数据，对未来可能出现的结果进行预测的技术。而行为分析是指通过收集用户数据，分析其行为模式，从而洞察用户信息的技术。

　　2、预测性分析和行为分析技术在健康险领域内主要应用于以下三个领域：

　　针对性的预防护理

　　健康险公司可以从用户移动设备和可携带式设备中获取数据，并对其进行预测性分析和行为分析，从而设计有针对性的预防护理方案。比如通过分析和监测潜在的健康危险，或投保人行为，及时为病人提供沟通和援助，防止严重健康事件的发生。

　　如此一来，健康险公司能够打造一个双赢的局面，客户得以保持健康的身体状态，而保险公司也能减少理赔支出。

　　预测用户需求，制定个性化方案

　　健康险公司能够利用分析技术预测客户未来可能出现的新需求，从而提前准备好个性化的解决方案，在第一时间获得客户的青睐。并且加深保险公司和客户之间的交互。

　　保险科技创业公司Zipari就通过实时分析客户的行为，预测客户的需求，推出了定制化的客户管理解决方案，为客户提供一站式服务。

　　欺诈检测和预防

　　在健康险领域，一般的欺诈调查都是在保险公司支付了理赔款之后进行。这不仅会对保险公司带来额外的成本，也会给客户造成困扰。此外，随着数字化业务逐渐普及，理赔欺诈的形式也呈现出了多样化趋势，这使得保险公司的检测工作量进一步上升。

　　预测性分析和行为分析的出现可以通过检测潜在的可疑行为模式，帮助保险公司尽早将注意力集中到高欺诈概率的理赔案件中

　　借助机器学习的帮助，分析系统可以在不断消化数据的同时，提升识别可疑案件的精确度。

　　启示

　　1、预测性分析和行为分析可以让健康险公司在不影响理赔效率的情况下，提升欺诈理赔的侦测和预防效率。

　　2、上述分析技术还可以用于风险预防、产品推荐以及定制个性化服务等方面，这些服务能让客户及时获得最需要的服务，客户对保险公司的满意度也能因此提升。

　　趋势八：基于价值的付费模式将会为数据分析带来新的契机

　　健康险行业正在从简单的服务收费方式转换成基于价值的付费模式，这会为健康险公司带来新的机遇，也能加强行业内各方的合作。

　　背景

　　1、在传统的健康领域中，健康服务商为客户提供一系列健康服务，保险公司根据保单情况为投保人承担部分或全部的费用。而基于价值的付费模式是指在健康险公司综合考虑了投保人(即病人)在接受了健康服务后的身体状况，以及该健康服务的质量等因素后，再支付健康服务费的模式。

　　2、美国相关机构在2015年时就已经出台了相关政策，要求根据健康服务商提供服务的质量来进行收费，而非单纯根据服务数量。

　　3、Aetna、Humana和Cigna等健康险公司正在践行这一付费模式。

　　关键驱动力

　　1、传统的付费方式下，健康险公司的支出日益增长，这让他们对新收费方式产生了需求;

　　2、监管机构也在试图提升健康领域的服务质量;

　　3、保险公司为了控制利润，需要减少无意义的支出;

　　趋势概览

　　1、基于价值的付费模式可以提高保险公司对健康服务商的服务质量的掌控力，提高服务性价比;

　　2、分析技术是降低服务支出的关键：

　　3、保险公司也在积极地帮助健康险服务商部署“健康护理信息技术”(Healthcare Information
Technology)和分析技术：

　　4、保险公司和健康服务商之间的合作有助于基于价值的付费模式的健康发展。

　　启示

　　1、保险公司和健康服务商之间，就病人数据进行良好的沟通和分享，有助于行业的健康发展;

　　2、保险公司可以甄选出最优质的合作伙伴，加强两者的合作，从而在为客户提供更好服务的同时，提升利润率;

　　3、如果基于价值的付费模式生态能够成功运行，将能在降低运营成本的同时，为投保人带去更优质的服务。

　　趋势九：保险科技将会创造出更精简的、更综合的生态系统

　　背景

　　1、在过去几年的时间里，保险科技在健康险领域相当活跃，不少新兴创业公司选择了这个方向，并获得了大量融资;

　　2、创业公司在这一领域选择的切入角度既有作to B的软件服务，也有to C的产品服务;

　　3、近期，有些创业公司以医保系统整合为方向进行创业，这也是健康险领域内存在已久的大难题。

　　关键驱动力

　　1、美国医保系统天生就是碎片化、没有统一沟通渠道的，这给保险科技创业公司提供了切入的角度和机会;

　　2、移动互联网、物联网以及高级分析技术的出现，使得不同数据源的连接和流程精简成为了可能;

　　趋势概览

　　1、在医疗保健领域，保险科技公司试图利用数字化工具和高级分析技术创造一个更加精简和更加整体化的生态系统;

　　2、保险科技公司通过提供数字化平台，连接了各方从业人员，包括保险公司、中介机构、健康服务商和交易所，从而为客户提供数字化的优质服务;

　　3、他们还通过提供数字支付渠道、承保自动化以及数字登记来精简保险流程;

　　4、此外，他们通过整合不同数据源的数据，让保险公司能够更高效地获取相关数据。

　　启示

　　1、健康险公司有机会，也有能力和健康险领域内的其他参与者，包括健康服务商、医药企业等建立良好的合作关系，从而共同打造一个健康的医疗生态系统;

　　2、随着比价平台的筛选机制越来越智能，差异化和全面化的产品都是健康险公司需要考虑的，不同类别的产品满足不同类别的需求;

　　趋势十：云存储将成为健康险领域内的关键基础设施

　　背景

　　1、保险业已经在运用云技术了，但是大多数应用都仅仅局限于作为核心基础设施的辅助手段;

　　2、随着数据大爆发时代的来临，保险公司，特别是健康险公司对数据存储的需求越来越大，云技术也应该称为其核心战略之一。

　　关键驱动力

　　1、数字化趋势使得电子病历的数量激增，大量档案有存储需求;

　　2、移动应用、按需服务以及远程医疗的普及，让人们希望能在任何时间、任何地点都能查看相关数据;

　　3、随着互联设备的发展，人们对实时数据的需求也在上升。

　　趋势概览

　　1、越来越多的健康险市场开始经历数字化转型，产生了大量电子医疗档案，这些电子医疗档案存储于移动设备、物联网设备等多个地方;

　　2、云存储能够让这些设备随时随地获取动态信息，因此将会成为未来社会的重要基础设施;

　　3、健康险公司Anthem通过和云存储公司Vlocity合作，搭建了现代化的云存储设施，提升了各个业务环节的效率。

　　综上所述，关于2018健康保险哪个最好?首先适合自己的才是最好的，结合自己经济状况，切忌人云亦云。如果您想了解更多的保险知识请关注米保险哦。

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