保险科技是什么？

　　现在国家科技越来越发达，使我们的生活水平不断提高，很多家庭过上了小康生活。随着保险行业的兴起，很多人都有了解过不少保险产品，那大家有没有听过保险科技呢?今天小编带大家了解一下保险科技是什么?

　　关于“保险科技”，目前行业内还没有一个明确的定义。通过对保险行业与新科技的理解，对这一概念进行了解读。“保险科技”是一种新兴现象，它能够提供成本低、附加价值更高的新形态保险产品，而且是针对传统保险未能服务的市场。为了更加详细地介绍“保险科技”，本文将从发展历程和核心技术两个角度俯瞰这一领域。

　　科技驱动金融 辐射保险行业

　　保险是金融行业的重要组成部分，所以在探究新科技落地保险业的发展历程时，我们不妨以科技驱动整个金融行业为轨迹回顾保险行业的发展历程。

　　亿欧智库将它分成了三个阶段：

　　第一阶段(2008年之前)：金融的电子化与信息化;保险行业的探索期

　　在这一阶段中会计账务实现了电子化，金融业务也开始能够进行电子数据化处理。同时，保险行业在此期间也迎来了第一波发展。从1999年到2008年，国内保费规模从1393亿升至9000亿。

　　第二阶段(2008-2016年)：金融网络化移动化;保险实现互联网化

　　从2008年以后，软件技术大幅提升，互联网/移动互联网迎来爆发。同时，出现了云计算与物联网等新概念。从2008年到2014年，国内保费规模从9000亿上升到了1.4万亿。同时，在此期间保险产业的互联网化为用户打开了一扇新的大门。人们开始接受保险新的购买方式。

　　第三阶段(2016年至今)：保险业向自动化及智能化迈进

　　目前我们身处的正是金融自动化与智能化的时代，大数据、云计算技术已经开始落地，物联网、区块链、人工智能等技术也被人熟知并开发。对于保险行业本身来说，随着销售、服务等方面的改变，保费增长的倍数也不断扩大。在这一阶段中，新科技将会对保险产业进行多维度地创新与重塑。

　　核心技术概述——大数据、区块链、人工智能

　　大数据+保险

　　从目前的大环境看，人们对大数据创造价值的潜力已经有了广泛共识。

　　1. 数据来源趋于多元化

　　2. 应用领域不断扩展

　　3. 商业效果开始显现

　　但是对于国内保险行业来说，大数据的落地情况还处于初级阶段。原因有二：首先，数据源的积累仍属于初级阶段，很多数据还需要从外部获取;其次，非结构化数据的利用效率较低。

　　目前，大数据在保险行业的应用主要集中在营销领域。通过对客户数据的搜索，对他们的特征进行多维度刻画，最终实现准确营销的效果。

　　区块链+保险

　　麦肯锡在一份名为《Blockchain in insurance-opportunity or
threat?》(译作：《保险行业的区块链应用：机会还是威胁?》)的报告中将区块链在保险行业中的应用分为三类，分别是：服务和产品的创新、提高欺诈检测/定价的有效性，意外保险和降低行政费用。

　　一.在服务和产品的创新部分，麦肯锡提到，区块链对保险公司发展的促进可以体现在：提高客户参与度;为更多市场提供创新产品;开发与物联网相关的保险产品。但是目前区块链在国内的落地还处于萌芽状态，因此在应用层面的具体情况还需观察。

　　二.提高欺诈检测/定价的有效性板块则体现在3个方面：

　　1. 验证被保对象身份的真实性：以确认被保人的真实存在性(例如避免利用他人信息骗保等)。

　　2. 疾病保险对保险服务对象进行身份验证：确认投保人上报保险公司的信息(例如病史信息、投保历史信息等)。

　　3. 证明出险的时间和地点：以确认保险事件发生时的条件真实性(例如交通事故后可以迅 速确认车险发生时的周边客观条件)。

　　三.降低行政费用是指，自动验证投保人身份和合同有效性，并通过第三方机构提出可用于审核注册的索赔数据，最后通过基础支付设施或智能合同来完成声明。在这一过程中，省去了多个渠道以及随之产生的多余费用。

　　人工智能+保险

　　人工智能在保险领域的应用主要分为三类：

　　1. 索赔管理及反保险欺诈

　　在索赔处理的各个环节中，企业可以通过机器学习技术来提升工作效率。在短时间内利用人工智能技术，来处理海量数据。并且，保险公司还可以省略诸多流程，例如为索赔事件提供“快速通道”服务等。

　　2. 保单生成及损失避免

　　除了自动化生成保单外，人工智能技术还可以省去一些过去成本不菲的测试环节，这些主要通过汇总相关的数据源来实现。尤其是在加入一些外部数据后，流程将变得更加简单。

　　3. 营销及客户体验

　　营销工作中，最重要的一步就是控制客户的流失率，提升客户体验。一些保险技术服务类公司通过设计语音交互机器人，来代替人工服务。在这项应用中，机器可以自动筛选用户对保险需求的相关性，从而判断对方对产品的兴趣和满意度，进而降低客户流失率。

　　以上是小编精心为大家准备的保险科技方面的干货。实际上，随着人们保险意识的增加，各种保险公司涌入中国，加上国家很支持保险行业，所以很多人都买了不止一份保险产品，有疾病保险，有意外保险，有车险，有财产保险等等。相信保险科技公司也会发展得越来越好的。想了解更多保险资讯，请关注米保险。

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