重疾险与防癌险的陷阱

　　人生说长不长，说短不短，人人都希望自己的人生道路顺顺利利，但老天偏不如人愿，人生到处充满陷阱。不仅网购有陷阱，超市购物有陷阱，就连买保险都有可能有陷阱。今天小编为大家说说重疾险与防癌险的陷阱。

　　重疾险暗藏陷阱

　　陷阱一：警惕保险代理人以投保人名义提供假材料

　　这种情况一般是，投保人过于轻信保险代理人，把投保事宜直接委托保险代理人代办，结果保险代理人以投保人的名义提交了假材料，出险以后投保人前去办理理赔时，才意识到之前提交的材料与自身实际情况不符，导致无法获得理赔。

　　陷阱二： 保险公司随意更改条款致使投保人蒙受损失

　　不少健康险或大病险的格式条款中，均有对大病的范围或保险费率的调整规定。如某人寿公司在重大疾病保险条款中规定：“本公司保留提高或降低保险费率之权利”，这实际上是对客户权益造成严重损害的霸王条款。假设投保人以4000元/年的保费投保10万元保额的大病保险，第二年保险公司就告知：保费上调500元，若继续维持保单效力，就要按照4500元/年交费;而拒绝继续交费，则合同终止。这样无论选择哪种方式，受损失的都是投保人。

　　陷阱三： 小心银行代售的重大疾病保险产品，小心存款变保单

　　银行在向客户推销其代售的重疾保险产品时，往往回避“这是保险，银行只负责销售”这个事实，却反复强调“这是理财产品”，使得很多人误以为银保产品是银行推出的理财产品。其实银保产品大多保障很单一，只有投保人身故时才能获得赔偿;虽然看着收益比存款高，而且没有税，可是如果想提前支取，拿到的钱还不如存入时多。

　　陷阱四：提防保险条例中的保障范围陷阱

　　保险公司注明的疾病定义与医学临床定义有所不同，不保范围极为笼统，而可保疾病则注明得非常详细，基本都是该病的最严重症状。以恶性肿瘤为例，条例中不保肿瘤仅四种，但其实这四种涵盖范围极其广泛。建议，在购买重大疾病险的时候，要特别注意哪些疾病保险公司是可以赔偿的，哪些是不赔的。否则，一旦出了事，保单受益人将拿不到任何赔偿。

　　陷阱五：注意保险合同中不显眼的小字

　　一些保险公司的格式合同故意把免赔条款用很小的字放在下边甚至是背面不显眼的地方，如果消费者没看清，草草签了合同，一旦出险理赔时就会遭拒。

　　防癌险选择需仔细 擦亮眼睛避免推销陷阱

　　随着年龄的增大，癌症的发病率也逐渐上升，为了转嫁可能出现的患癌症的风险，投保防癌险是个好途径。在挑选防癌险的时候，市民要擦亮眼睛，了解了注意事项之后，才能不会掉入推销陷阱中。

　　问：最近不少代理人向我推销“防癌险”。我想了解一下这款险种，并想知道挑选时要关注什么?

　　浙江读者吴先生答：根据保险公司理赔分析报告，在重大疾病中，癌症的赔付比率达到了90%。而事实上，防癌险也属于特定理赔范围的重疾险。

　　防癌险一般都有一定的疾病等待期，这是保险公司为了避免被保险人在投保前就已患上癌症，在缴纳保费一定时间后患上癌症才可以获得理赔。在选择购买防癌险时，首先要看等待期的长短。关于等待期，各家保险公司的规定有所不同，从30天至120天不等。对于投保人来说，等待期越短越好。

　　此外，各家保险公司还有一些具体的条款，例如，对于住院给付、外科手术给付的限制等等。对于消费者来说，住院给付的天数越长越好，外科手术的给付限制次数越少越好。而癌症根据严重程度不同，分为原位癌和恶性肿瘤。有些保险公司推出的防癌险产品不包括原位癌，不过原位癌属于早期癌症，一般花钱不多就能治好。

　　投保健康类保险的顺序应是先保重疾，再防癌

　　消费者可在投保重疾险后考虑增加部分防癌险的保障。市场上的防癌险可作为主险单独购买，也可以附加险方式购买。保障期限又分为1年期和保障20年及终身的防癌险。从长期保障看，具有返还功能的产品，总保费其实比消费型产品更划算。不过消费者也可根据自身经济情况，搭配购买消费型和返还型。

　　以上是小编为大家整理的重疾险与防癌险的陷阱，希望以后大家无论是想购买重疾险也还，想购买防癌险都好，还是买其他保险都好，一定要看清楚潜在的陷阱，做个精明的消费者。想了解更多资讯，敬请关注米保险。

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