投保指南

非传统保险包括哪些?

 作者:  2018-03-10 19:58:06  6599  0

  文化由传统和非传统之分,而保险也有传统和非传统之分。前面我们已经介绍传统保险,现在咱们就来讲一讲非传统保险,非传统保险包括哪些?非传统保险与传统保险有什么区别?我们来了解一下。

  顾名思义,传统保险保障单一,比如你所了解的重大疾病保险,也就是说,不病或不死不赔钱。

  而非传统险,保障全面,功能多元化,既有投资功能,又有保障功能。比如万能险,可根据投保人要求随意支取保单现金价值,也不用非要每年以缴费,保额也可以根据需要调低或者调高。

  非传统险则是在传统险的基础上衍生出来的,多以投资和理财的功用居多,没有保障的功能,比如投资连结险、理财险等。

  传统不传统是根据老百姓根深蒂固对保险“不死不赔钱”的传统概念而设定的。对保险本身而言,其实没什么区别。只是更全面,更人性化的一个新的演变。

  生能享受高回报利益,死能留下保额。

  日本非传统保险在产品设计和实务操作上值得借鉴的主要有以下几点:

  1.账户设计和管理方面:在我们今后非传统产品设计上可在一个产品中多设一些账户、并增加帐户之间免费转换次数,各账户之间的投资收益不同,转换可使客户的利益最大化,减少客户的投资风险,也能防止和减少同客户之间易产生的矛盾和误解,这也是国际上较流行的做法,亦是非传统保险的操作技术所在。当然目前我们的投资渠道有限,没完全同国际接轨,不可能设置更多种账户。

  2.费用提取方面:日本的日资和外资保险公司在非传统保险的费用提取上大多数都采取均衡收费制,即在保险期间年内均衡扣除相关费用,而这些公司平均收取的相关费用并不比我国保险公司少。而我国过往有的投资连结保险在设计上是采用前端收取费用制,先收取5%保险管理费,加之第一年保费不进入投资账户,使客户对条款存有疑议,由于先扣除费用和第一年不进入投资帐户,使投资帐户中前几年资金量少、投资收益也小,也会间接影响客户交续期保费及其它问题的出现。

  3.销售渠道方面:在日本销售变额年金保险的日资和外资保险公司的销售渠道主要有四种,按销售额度大小的顺序为:银行、证券公司、营销员和经纪公司(或保险代理店)、E行销,其中E行销微乎其微。我们在销售非传统保险产品时,除保险代理人这一销售渠道外,还可用证券公司、银行等销售渠道,这在一定程度上可防止误导和承保风险。

  如果全靠代理人来销售非传统保险的话,从保险公司管理角度上看,庞大的代理人队伍都掌握非传统险的销售方法和复杂的投资知识并非易事,相关费用支出也多。从代理人的角度来看,代理人间的销售技能差异大、难以统一协调。可在代理人中可选择一部分人来销售非传统保险,一部分人销售传统保险,不是所有的人都可以销售非传统保险的。

  4.培训与教育方面:严格把握好销售培训和教育这一关,这对防范销售风险积极作用。在保险代理人培训时须确保保险代理人理解:非传统保险是一种具有高风险和高回报、投资收益不确定性和不能夸大投资收益率等特点的保险。

  非传统保险包括哪些?传统保险一般功能比较单一,二非传统保险的功能相对来说比较多,比较齐全,在保险市场还是比较占优势的。如果您对保险知识还有不了解的话,可以来米保险来找我们讨论一下哦。

  

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