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2018费改后保险的变化是什么?

 作者:张志丰  2018-03-27 20:42:01  5547  0

  保险行业虽然整体来说变化不大,但政策上其实还是一直有在做调整的,比如车险的费改政策。那么,下面的这篇文章就是小编搜集整理的关于2018费改后保险的变化是什么的

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  对于车主来说,给爱车买车险是必不可少的事情。去年6月1日起,我省作为全国首批改革的6个试点地区之一,停止使用原先的商业车险条款、费率,改用新商业车险条款和费率,时至今日,已经实行近一年的时间。

  新条例实施后,汽车出险频率越高,续保费用越高。此实施办法一出,车主们坐不住了。出险越多续保费用越高,那以后小问题还敢不敢报保险?车险费改新政策到底是车主受益还是保险公司受益呢?对此,近日记者进行了一番调查。

  车主吐槽

  赔的还不如保费涨得多

  “只出了一次险,第二年保费就涨了1000多,跟以前要出险两次甚至3次才涨保费相比,现在的车损险还有购买的意义吗?”周女士,今年29岁,开车时,不小心剐伤了后保险杠。4S店表示维修花费在700元左右,4S店的理赔专员建议周女士走保险流程,但是她却犹豫要不要报险。

  “我的车今年4月份保险就到期了,而我在元旦的时候与别人追尾,已经出了一次险,如果我现在再走保险流程的话,保费将会更高;但如果不报,又要自己掏腰包维修,真的好纠结。”犹豫过后,周女士最终还是自己掏腰包去做了维修。“不能再报险了,不然今年的险费系数就会上涨,比维修费要高,而且我已经报过一次险了,报两次,保费更高,干脆自己付吧,以后开车小心些就是了。”

  其实,这样的事例对于有车一族来说,并不少见。与周女士一样,杨先生也说出了他最近在续保车险时的“疑惑”。杨先生说,他本人名下有一辆20余万元的轿车,车龄4年,每天开车上下班难免剐蹭,但每年的出险次数一般都在2次以内,以补漆为主,“这4年每年的保费都是4000元出头,2015年的商业车险交了4300元。”

  今年5月初,杨先生的商业车险将到期,与往年一样,他提前15天开始咨询保费,可这一比价,却生出了困惑。“跟去年4300元相比,今年好几家公司给我算出来的商业车险保费都是5300多元。”

  杨先生说,保险公司告知他,由于他的爱车去年有一次出险,因此按照费改后执行的新商业车险规则,他的商业车险保费不能享受任何折扣,而往年由于执行的旧规则,他的商业车险通常执行了8折或8.5折的折扣,因此今年要比往年多出1000多元。

  专员解答

  先报险再根据情况定是否理赔

  车辆出意外后,车主该不该报险?一家保险公司西安分公司的保险专员李先生告诉记者,车辆发生事故之后,车主可先报保险,然后根据实际情况而定。

  按照现行的商业车险费改后政策来说,对于那些安全记录差、容易出险的车主,现行的新规则要让他们交更多保费了。新的车险费率政策规定:年度保险期内,车辆出险1次的保费不打折,出险2次保费上浮25%,出险3次保费上浮50%,出险4次上浮75%。如果车主次数过多,保险公司在车主下一年续保时,将拒绝承保。其实,商业车险费改的目的是体现“奖优罚劣”,因此强调出险与费率挂钩,出险次数越多的车主,付出的保费就越高,而不怎么出险的车主,就可享受到更优惠的费率。

  总体上,多数车主是按照这种想法选择发生事故后,是否需要报保险。其实更客观地讲,发生事故后可以先报保险,再根据具体情况决定是否需要理赔。

  “车主们在出事故后报险并不等于理赔。车主们出险后,可以先报险,报了保险后但没有理赔,不会计入理赔的次数中。”李先生说,商业险与交强险也是分开来计算的,如果交强险出险,那么理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响,不影响商业险的投保与折扣。

  “虽说新的保险政策出台了,新的保费或会因自己出险的次数越多而越高,但是车主不能总担心来年的保费,出了事可先报险,在出险后,也可与4S店的保险专员咨询来年的保费,算好账后,根据具体情况来定,这样就可减少自己的损失。”李先生说,对于新手以及新车来说,报险会比较放心一些,因为新车容易剐到或是蹭到,如果车主为了省钱,不走保险,自己去不专业的地方维修,或会有安全隐患。

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  维修不超千元最好别轻易报险

  “买了保险就要用”,这样的保险观念现如今得改一改了。保费上涨和下降的幅度是怎么计算的?记者了解到,商业车险费改后,目前各家公司都统一执行费改新规。费改后的车险费率调整系数由三部分构成,即无赔款优待系数(NCD系数)×自主核保系数×自主渠道系数。

  为争取市场份额,费改后各大保险公司均将后两项系数下调到了0.85的最低限额。由此,NCD系数成为费率高低的关键。费改前,NCD系数是0.7—1.3;费改后,变为0.6—2。也就是说,费改前最多打7折,而费改后最多可以打6折。

  具体怎么确定?就和上年是否出险挂钩了。年度保险期内,车辆出险1次的保费不打折,出险2次保费上浮25%,出险3次保费上浮50%,出险4次上浮75%,出险5次保费翻倍。如果上年不出险,打85折,2年不出险打7折,3年不出险打6折。如果车主连续三年都没有出险,那么他的保费就可以按0.6×0.85×0.85=0.4335打折。

  假设全新20余万的中档轿车的保险原价为6500元,打8.5折后为5525元。如果车主在保险期内出了一次险,虽然修车费用可能只有几百元,但出险记录会使该车第二年的保费费率不打折;如果出险两次的话,保费则会上涨25%。简单来说,从保险公司报销的几百元,换来的是第二年保费差距1000元左右。

  李先生说,以车险保费1万元为例,维修金额在1500元之内(即按照出险1次,损失15%折扣来算)的都建议不出险;双车事故时,小剐蹭在1500元内的建议私了。“因为与第二年增加的保费相比,从保险公司报销的费用不划算。”

  有的车主抱以侥幸,轻信“第二年换一家保险公司其实一样打折”的说法。李先生介绍,目前各家保险公司的理赔信息在车险平台上是联网共享,只要输入车主车辆信息,就会看到所有的保单及出险情况,因此这样的说法根本不可信。如果上一个保险年度出的责任事故多,理赔金额大,来年保险公司可能会拒绝承保。不过需要提醒的是,如涉及定责案件及发生人员伤亡的情况,请务必报警并向保险公司报险,以便在案件处理中处于有利地位。

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