环责险风险认识，大家知道多少？

作者：张志丰 2018-06-10 18:45:18 11575 0

　　对于新推出的专题环责险，大家应该从小编前面在米保险上的分享多多少少知道了一些，但小编今天还想和大家强调的是环责险风险认识。正是因为很多朋友或者企业主不太知道这个问题，对于购买环责险还存在很多犹疑的地方。

　　近日，由环保部和保监会联合研究制定的《环境污染强制责任保险管理办法(征求意见稿)》公开征求意见。我国自2007年启动环责险试点，至今已近十年。据悉，此次征求意见稿首次从国家层面提出推行环境责任强制保险，并明确了必须投保环责险的8类情形。

　　环责险由试点到强制在环境污染威胁较大的行业中推行，业内形成共识的是，办法一旦发布实施，必然会带来积极意义，有利于环境监管与化解企业环境风险。同时也有业内人士认为，针对试点中出现的企业参保积极性不高的情况，除了政府助力外，还有必要提高保险公司对企业风险的把控能力，从而进一步完善保险条款，从市场机制层面，推动该险种的普及。

　　八大情形必须投保

　　“环责险在国际上有着成熟的做法，在我国，完善环境污染损害赔偿机制，在环境高风险领域建立环责险制度也成为当务之急。”12日，公众环境研究中心主任马军接受经济导报记者采访时说。

　　环责险通常被称为“绿色保险”，是以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。在环责险关系中，保险人承担了投保企业因意外造成环境污染的经济赔偿和治理成本，使污染受害者在企业无力赔偿的情况下也能及时得到给付。简单地说，一旦企业因突发意外污染事故造成损失，可通过保险赔偿的方式将损失降到最低，有利于分担企业经营风险，并提高自身污染防治能力。

　　值得关注的是，此次征求意见稿规定，8类情形必须投保环责险，即从事石油和天然气开采;收集、贮存、利用、处置危险废物;化学药品原料药制造等企业(单位)。此外，2005年以来发生过特别重大、重大或者较大突发环境事件的企业也应当投保环责险。

　　据了解，目前全国大部分省份开展环责险试点，覆盖涉重金属、石化、危险化学品、危险废物处置等行业，保险公司已累计为企业提供超过1300亿元的风险保障金。2016年，全国投保企业1.44万家次，保费2.84亿元;保险公司共提供风险保障金263.73亿元，与保费相比，相当于投保企业的风险保障能力扩大近93倍。参与试点的保险产品从初期的4个发展到目前的20余个，国内各主要保险公司都加入了试点。

　　经济导报记者了解到，青岛市在全省率先于2013年开展环责险试点。此后，山东多市陆续跟进。

　　主动参保企业不多

　　“参保环责险的企业不多，济南市有10余家。”人保财险山东分公司责任险部业务主管薛海云接受经济导报记者采访时说。据薛海云介绍，人保公司从2010年就开展这项业务了，但是参保的企业一直不多。环责险推广主要还是靠政府部门推动。

　　“这10余家企业都是我们拿着政府的文件，一家一家做工作谈来的。2014年，济南市出台相关助推环责险种推广的文件，那时，参保企业一度达到了20多家。”薛海云说。

　　经济导报记者从多家保险公司了解到，其他公司的环责险参保情况与人保的相似，目前企业参保更多的是政府做工作的成果，而非市场手段推动。

　　据了解，环责险旨在利用保险工具参与到环境污染事故处理，分散企业经营风险，在受害人及时获得经济补偿的同时，又能减轻政府职能部门的负担。“但是环责险规定，必须是突发性事件造成的损失才在理赔范围内，企业由于主观故意造成的环境污染事故不在理赔范围内。”薛海云对经济导报记者说。

　　“这种规定也是国际通行的做法。”马军对此表示。

　　然而，很多企业更关心的是自身的利益。一位不愿具名的企业人士还对经济导报记者透露，根据规定，投保环境污染责任险之后，一旦出现污染事故，对于排污企业的行政处罚涉及的罚金、污染责任，以及可能的刑事责任还是由企业承担，保险理赔的只是受害者的民事赔偿，也可以包括赔付给受污染区域行政主体(例如地方政府)的行政赔偿。

　　“总体感觉我们受益不大。”上述人士称。

　　参保企业热衷低保费

　　虽然企业参保环责险“不热乎”是各地的普遍现象，但是不同的企业对此看法不一。

　　作为全省首个试点环责险的市，青岛市在推广过程中发现，企业之间对环责险认识的差距就比较明显。

　　“外资企业的参保意识相对较强。”青岛市环保局相关人士透露。经济导报记者从该局了解到，外资企业青岛澳东化工有限公司、青岛丽东化工有限公司均投保了较大保额的环责险，其中青岛丽东化工有限公司的投保额为1000万元，保额较高。

　　据薛海云透露，针对多数企业“不热乎”的现状，人保公司采取了“低保费、低保障”的设计险种原则，推出的保险品种普遍保费较低。保费最低档的是6000元，最高档达600万元，有多个档次。即便如此，从参保情况来看，几乎所有的企业还是都选择了最低档。

　　经济导报记者从参保企业济南龙山碳素有限公司了解到，该企业每年参保环责险的保费为6000多元，保额为20万-30万元。

　　保险公司须对企业“环保体检”

　　经济导报记者还注意到，此次征求意见稿还对企业该投保哪些内容做出明确规定。此外，对保险公司承保也提出要求，规定保险公司在承保前，应当开展环境风险排查，掌握企业的环境风险水平。而在承保期间，保险公司应为投保企业进行“环保体检”，即排查环境风险，充分发挥保险制度的风险预防功能。

　　据了解，此前，青岛市在试点过程中，对企业环境风险的评级采取引入社会第三方评估机构的做法，以此作为投保环责险的依据。

　　据参与评估的青岛理工大学环境与市政工程学院评估人员介绍，在风险评估中，有的企业缺少应急池，并且环境应急预案缺失。应急池在企业发生火灾等突发事件中，承担着储蓄化工污水和消防废水的功能，如果没有应急池，突发事件发生后，消防废水连同化工污水只能一起排出，对环境造成二次污染。

　　这些问题对专业评估人员来说，能一眼识破。但是不借助第三方评估机构的保险公司如果不具备环境风险排查的能力，就很难准确掌握企业的环境风险隐患。“保险公司要制定恰当的保险条款，合理掌握盈亏平衡，具备这一能力是很重要的。”马军说。