医疗保险

支付宝保证续保可靠吗?

 作者:xiaojinlian  2018-08-23 22:36:11  6481  0

  现在人们对健康越来越关注,因此近两年的医疗保险也开始呈现遍地开花的趋势,新产品层出不穷。这不支付宝刚刚又推出了另外一款保证续保的产品,那这个支付宝保证续保可靠吗?

  今天我们就通过 7 款热点产品对比分析,看看支付宝好医保长期医疗险,有什么优势和不足,是否真的值得买?

一、百万医疗险,到底怎么选?

  医疗险是保障类保险中最复杂的,涵盖门诊、住院、手术、人工器官、外购药、垫付等,不能简单地把所有百万医疗险理解成为都是一样的,实际上里面的差别很大。

  那如何挑选一款百万医疗险呢?我可以给你如下几点建议:

1、关注免赔额,而不是保额

  百万医疗险 300 万保额、500 万保额、800 万保额是没有意义的,因为在公立医院普通部,就算住院一年其实也花不了这么多钱。

  普通人看保额,而保险公司更关注免赔额,很多 0 免赔或者 5000 免赔的产品,由于理赔概率大,所以产品亏损的概率高,所以产品稳定性值得担忧。

2、关注续保条件:

  除了福利性的国家医保,其他的产品是没有一款保终身的医疗险,都是一年期或者短期的医疗险。建议大家关注续保条件,对于续保需要审核的,或者理赔后续保还需要审核的产品,可以不用考虑了。

3、保障范围和增值服务

  百万医疗险都是住院后,扣除 1 万免赔额可以 100% 报销,这一点上几乎每个产品都一样,但是具体的保障范围还是存在一些差异。

  另外不同的产品增值服务是不同的,有的可以垫付、有的不行,而且能提供智能核保的产品也不多。

二、 7 款百万医疗险,对比分析:

 保证续保

  尊享 e 生是百万医疗险市场的开创者,不仅投保用户众多,而且随着两年来产品的不断迭代,增值服务不断更新,产品已经足够完善,是百万医疗险中的明星产品。

  复星乐享一生是 5 年的保障期间,自合同订立之日起,就确定了保费和保障时间,自然是保证续保的;富德 i 无忧和人保健康好医保长期医疗虽然是一年期医疗险,但把保证续保写进和合同,分别是 3 年和 6 年,属于保证续保。

三、百万医疗险,产品保障分析:

1、投保规则对比分析:

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  有的产品对就医医院的要求是公立二级及以上医院,尊享 e 生是没有限定公立医院和私立医院,这是一个差异。目前产品的主流投保年龄是 0 - 60 岁,能够满足绝大部分人的需求。如果家里老人年龄介于 60 - 65 岁之间,可以考虑众安保险好医保,目前支付宝命名规则有点乱,已经有三款都叫好医保的百万医疗险了,而且每款产品差异极大,甚至承保公司都不同,不要搞错了。

2、保障对比分析

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  其实这类产品的保障内容基本类似,都是扣除 1 万免赔额,其余住院费用 100% 报销(不限社保,含自费药),不过不同的产品也存在一定差异。

  另外,百万医疗险存在保额翻倍的功能,有的是癌症保额翻倍、有的是 25 种重疾,而有的是 100 种重疾,个人觉得这个不是很大的参考因素,毕竟就算罹患癌症,公立医院普通住院部,平均治疗费用也就是几十万而已,300 万的保额已经足够高,再翻倍也没有太多的意义。

四、增值服务分析,有什么不同?

  除了上面医疗费用报销,一款好的医疗险还会提供多种多样的服务

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五、续保规则分析,有什么区别?

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  为了市场竞争的需要,从去年开始,市场上陆续出现 3 年保证续保、5 年保证续保,以及人保好医保 6 年保证续保的产品。从 3 年、5 年,到 6 年,我们可以看到保险公司不断进化升级,可以看到产品的升级迭代。

、写在最后:

  目前市场上的百万医疗险太多了,普通人根本没有挑选辨别的能力,而业界也没有一个统一的标准。

  所以接下来我也会继续把我了解的细节和知识整理出来,帮助大家选择到一款合适的医疗保险。当然,支付宝好医保保证续保到底可不可靠,大家也可以再权衡一下。


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