什么是人寿生育险？

怀孕生子对于女性来说是一个漫长艰辛的过程，而且在此期间检查费用也很多，很多人都会选择购买人寿生育险。想必很多人对它还不熟悉，人寿生育险是什么？它有哪些特点？它的主要作用是什么？怎么购买？购买它需要注意些什么？下面由米保险小编为您介绍一下人寿生育险。

一、人寿生育险是什么？

人寿生育险也即商业生育保险，是保障孕妇和婴儿的一种险种，为了保证生育状态妇女的身体健康，减轻其经济困难，给其生育津贴以及生育医疗费用保障的保险。它主要保障孕妇和婴儿，包括怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外或者新生儿死亡和先天性残疾等，此外部分保险公司还增加了一部分住院的报销。不过，生育中的部分医疗费、顺产或剖腹产的费用一般商业生育险不给予报销。它是一种对于生育保险的补充性手段，可以为准妈妈们提供更多在生育期间的特殊保障。

二、人寿生育险的主要种类

1、女性重大疾病保险

女性重大疾病保险与一般重疾险、寿险最大的区别在于，将女性生育纳入到了保障范围内。女性重大疾病保险是针对女性量身定做的一款保险，在保障范围上，加入了女性特有的重大疾病保障，如乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病的医疗保障。并且去掉了重疾险中不适用于女性的保险功能。此外保费比一般重疾险低。

女性重大疾病保险是一款适合所有孕妇的保险，在购买时还可以搭配附加女性生育健康保险。不仅能为孕妇提供保障，还能为新生儿重大疾病和特定手术提供保障。

2、母婴保险

母婴保险是一种同时保障准妈妈和宝宝的保险。在其保障的设置上，孕期疾病或意外，如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎等，胎儿先天疾病，如先天性脑积水、唇裂等先天性疾病等都列入了保障范围。除了上述这些妊娠期疾病和新生儿先天性疾病外，许多母婴保险的内容还包括提供新生儿贺喜金等比较温情的保险利益。

三、人寿生育险的主要特点

1、年龄限制

专门的母婴险要求被保人年龄在20～40周岁，怀孕未满28周，同时需要出具备合法生育条件并出示准生证。如果是高龄产妇，或者怀孕时间已经超过6个月的，能选择的保险产品则少之又少。市场上的女性健康险虽然可以附带购买附加型母婴险，但年龄也限制在45岁之前。

2、购买前有观察期

什么是观察期呢？所谓观察期，也较叫做等待期。是指在保险合同生效一段时间内，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。简单说来，在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。关于孕妇的保险观察期一般在90～180天，有些则长达一年。所以有育儿计划的家庭，如果觉得怀孕期间需要保障，应该在怀孕前的准备期内去购买相关的母婴保险。

3、妊娠期疾病范围有限

母婴险对孕妇疾病的保障限于条款规定，不同母婴险具体保险责任上差别较大，如海尔纽约人寿妊娠期综合并发症有绒毛膜癌等7种，国泰人寿所保障的妊娠疾病有6种，而金盛人寿的“盛世佳人女性保险”给出的妊娠期疾病却只有4种。不同公司对新生儿先天性疾病定义也不一样，所以投保人要根据自己的身体状况、家族病史等选择险种。

四、人寿生育险的主要作用

1、女性重大疾病保险的主要作用

不少女性重大疾病保险里面就有包含生育险，它保障的内容比社保更加全面和人性化，不用挂号，不用排队，无需发票理赔而是就医直付的方式，让不少人都愿意为高端医疗买单。甚至，产妇甚至可以选择在家分娩，由保险公司支付治疗费用，包括医护人员和医生的费用。同时，女性重大疾病保险还会涵盖了很多孕妇和新生儿可能发生的疾病风险的理赔，不管是顺产或者是选择破腹产，都让消费者无后顾之忧。

2、母婴险的主要作用

母婴险，顾名思义，这种保险既保证妈妈，又保障宝宝。母婴险的保障范围包括了孕妇的任胜奇疾病、分娩和意外死亡，也包括了新生儿先天疾病、特定手术和死亡。是非常全面而具有针对性的孕妇保险。

目前，许多大型保险公司都推出了母婴险，如中国人寿、太平洋、太平等，且每家保险公司的母婴险都有其侧重点。如中国人寿和太平洋保险的“母婴安康”保险更侧重于对孕妇的死亡保险，太平人寿的“安保计划”更侧重于体现对新生儿的保障。此外，每家保险公司的除外责任也不尽相同，如国寿的母婴安康保险就没有把“被保险人患有先天性疾病、遗传性疾病”列入除外责任中，而太平洋的母婴安康保险就把这两种情况列为责任免除。因此，准妈妈在投保前一定要仔细阅读相应条款。

五、个人只能买人寿生育险

生育保险是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度。参照我国相关的法律法规规定，凡是与用人单位建立了劳动关系的职员都应当参加生育保险。换言之，用人单位必须依据国家的相关规定给员工交生育保险。不需要员工个人交，也不能自己缴纳生育保险，自己买的话只能配置人寿生育险也即商业生育保险。另外，需要补充的是，生育时中断缴纳社会保险费的，不能享受生育保险待遇。

六、如何买人寿生育险？

如今许多商业保险公司都有母婴保险售卖，可以对我国生育保险制度的不足进行补充。针对正在计划怀孕的女性朋友，特别需要留意提前做好母婴健康保险的投保工作。

有怀孕计划的女性朋友最好在怀孕之前就配置好普通的健康险或女性健康险。若没有孕前准备好投保的话，怀孕后又想买有保障妊娠期和新生儿的保险，那么就得选择母婴健康类保险，比如人寿生育险。大家要注意的是，每家保险公司的母婴保险条款里的除外责任规定是不一样的，投保前一定要了解清楚。

除了配置人寿生育险外，不同年龄的孕妇适合的保险产品组合不同，没买过保险的年轻女性，投保时应优先考虑意外险、医疗类寿险产品；而超过30岁的女性朋友，特别是高龄产妇，应在原有保险的基础上增加重大疾病保险，这样才能获得比较全面的保障。

七、购买人寿生育险的注意事项

1、人寿生育险应在计划怀孕阶段投保，怀孕初期投保可能遭拒。

2、人寿生育险主要对一些意外风险做承保，对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，也没有一次性补贴。

3、人寿生育险除了保障大人，也包含对新生儿的死亡和先天性残疾等意外的保险。

4、不同年龄孕妇，可根据自身需要选择不同配置的人寿生育险。

综上所述，人寿生育险购买条件是被保人年龄在20～40周岁，怀孕未满28周，同时需要出具备合法生育条件并出示准生证。正在计划想要生育一个孩子的女性朋友，特别需要留意提前做好母婴健康保险的投保工作。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

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