如何挑选合适的住院津贴保险

近些年，物价上涨，医疗费用也上涨，很多人害怕生病，甚至生病了不敢进医院，感觉看不起病呀！为了避免生病给家庭带来经济负担，有些人除了选择传统的重大疾病保险外，还会附加选择了住院津贴保险。可能很多人对住院津贴保险还不熟悉，现在小编就来简单介绍一下它，并告诉大家如何挑选合适的住院津贴保险。

一、什么是住院津贴保险？

住院津贴保险为被保险人在住院期间发生的医疗费用按事先确定的保险金额进行给付。如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因导致伤害而住院治疗，保险公司会按要求给予补贴。另外，住院津贴保险是意外伤害保险或其他长期寿险的附加险，需要投保意外险或寿险的情况下才能投保。

重大疾病保险、住院津贴保险都是当前个人补充医疗风险缺口的最有效方法。而与重大疾病保险相比，住院津贴保险的特点是：给付金额随患者的住院时间而变化，对疾病带来的损失补偿更有针对性。也正因如此，住院津贴保险的费率一般也比较低廉，是一类“性价比”很高、寻常百姓买得起的险种。相比重大疾病保险，住院津贴保险更有针对性。

二、什么又是住院津贴保险金？

如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因导致伤害而住院治疗，保险公司将按以下方法计算并给付住院津贴保险金：

每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额×每次住院天数

如果被保险人自合同生效日起90天后或最后复效日起90天后（以较迟者为准）因疾病住院治疗，保险公司则将按以下方法计算并给付住院津贴保险金：

每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额×（每次住院天数－3）

因疾病住院的免赔期为3天，即我们从被保险人住院第4天开始给付住院津贴保险金。住院津贴保险金全年累计给付不超过180天。

三、如何挑选合适的住院津贴保险？

挑选住院津贴也有一定的讲究，选择一款合适的住院津贴保险，建议大家从住院津贴保险产品的几个要素入手。住院津贴保险包含的要素主要包括：保障范围、保障期限、给付天数、免赔天数、保费返还形式等，以下从这几个方面选取住院津贴保险比较理想的形式。

1、保障范围

在很多保险产品中，保险责任都会因风险事故发生的原因有所不同。引发住院的原因主要包括意外导致和疾病导致，最好这两种住院原因在住院津贴保险的保险责任中都包括，否则这款住院津贴对风险的覆盖就不够全面。

2、保障期限

很多住院津贴保险的保障期限较短，一般是一年左右，满期后提供续保。而实际上在某一次出险理赔后，不少保险公司便不再提供续保服务，这也让被保险人的持续长期保障难以实现。因此建议选择保障期限较长或可以保证续保的产品。毕竟我们的医疗风险缺口是需要保障到老的！

3、充分了解给付天数和免赔天数

一般来说，住院津贴保险的给付天数都有上限，对于被保险人而言，自然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好，在投保前，这一点也应该货比三家。另外，值得注意的是住院津贴保险买一份足以，买多份不可能全赔。

4、要关注保险费的返还方式

住院津贴产品有消费型和返还型。消费型产品的优势是费用低廉，但产品不再享受其他的理财功能；相对消费型产品，返还型产品除了住院津贴功能外，还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能，产品内涵更加丰富，也很自然地成为当前更受欢迎的险种。

另外，返还型产品的保费返还方式也不尽相同。从现金流的形式看，有一次性给付和年金式给付的，投保人可以根据自己的需求加以选择；从现金流的收益方式看，有的产品单纯返还保费，而有的会返还保费+分红。在当前这种通货膨胀压力很大的市场环境里，我们的最佳选择是选择有分红的险种。分红虽然不能让人发家致富，但至少能保证所储备资产的购买力水平！

通过上面的介绍，大家应该已经了解了住院津贴保险，知道了从保障范围、保障期限、给付天数、免赔天数、保费返还形式等方面选取合适的住院津贴保险。此外也提醒大家，购买保险时一定要结合自身的实际情况，按需购买。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

年轻人如何买保险

津贴型医疗保险哪款好？津贴型医疗保险的作用有哪些？

津贴型医疗保险是什么？怎么参保津贴型医疗保险呢？