商车险“报行合一”开始实施，监管将更严格
2018年8月1日，由前九大财险公司领头，在全国33个地区正式开始实施“报行合一”，这意味着商车险“报行合一”正式实施了。此次“报行合一”的实施，是银保监会首次明确要求保险公司报送商车险手续费率。在一些业内人士看来，这对于车险行业是一大利好，因为一切顺利的话，监管对于保险公司的费用管控将大大强化，险企车险费用率将大幅降低，承保利润有望改善同时，还会将更多费用投入到提升客户体验以及风险管控当中，助推行业真正走向良性发展。
车险“报行合一”是什么？
所谓车险“报行合一”是“行业自律＋银保监会57号文件”的结合，即此次规定的手续费上限就是以行业自律的形式，行业将建立明确的问责机制，监管后续会加强检查。而银保监会的57号文件则是银保监会发布的《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》。这也就是业内所称的车险不打价格战，但实际上车险价格并没有变动，而是监管层对手续费等费用明细管理得更严了。
通俗来讲，“报行合一”是指险企报给银保监会的手续费用需要与实际使用的费用保持一致。行业统一手续费上限，不得以任何形式突破。这意味着以后保险公司给中介和销售人员的手续费不能随意给了，最高只能按照报送的费率来给。手续费实行明折明扣，可以明确写在合同上，客户有了完全知情权，将有助于解决过去手续费乱打折的现象。按照57号文的要求，原商车保险最迟只能销售至9月30日。
本次车险“报行合一”的主要内容
1、实施范围：除广西、陕西、青海外的其他33个地区。3个商车费改试点地区，8月1日均不切换手续费，待新产品批复后再执行新标准。
2、严格执行手续费据实跟单支付，不以任何形式变相支付手续费。手续费指的是：向保险中介机构和个人代理人（营销员）支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等，其中新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。这是银保监会首次明确要求保险公司报送商业车险手续费率。
3、限制各地区手续费上限。前4：新车25%；旧车20%；后5：在前4的基础上加2.5pt；其他：在前4的基础上加5-8pt，各地区略有不同。
4、包括电网销、子公司、中介机构等。各财险公司总部电网销渠道、其他子公司、保险中介机构以及其他第三方机构，也需遵守相关手续费上限。
四大财险巨头发起，监管背书
2018年6月底，根据前四大财险巨头人保、平安、太保、国寿财险等起草的《行业实施车险手续费上限报合一的方案（汇报稿）》，提议车险行业主动向银保监会报送各地区商业车险手续费上限。2018年7月，银保监下发《关于商业车险费率监管有关要求的通知》，虽没有提及“报行合一”，但也为此次行业自律行为增添了监管的背书。如果不按照上报标准执行，银保监会也有了处罚的依据。
行业综合费用率能下降多少？
商车险的费率一般为：保费＝基准纯风险保费/（1－附加费用率）×无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数。
附加费用率一般预定为35%，监管希望把附加费用率压在35%。但纵观整个保险行业，前20家公司无一能达到此水平。高企的综合费用率，促使前20家保险公司，上半年仅6家实现车险承保盈利。
商车险“报行合一”实施后，随着手续费率的下降，综合费用率应该能迅速下降。有业内人士介绍，挤压费用空间意在引导险企竞争从费用更优转到服务更优，但客观上说这对大公司更有利，小的险企今后将面对更多挑战。以上资料综合整理自网络，仅供参考！如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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