高额医疗险可以替代重疾险吗？
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一次，一位朋友问小编：高额医疗险可以替代重疾险吗?对哦，这可以替代的吗?其实，小编倒更想反问大家：为什么一定要拿医疗险来替代重疾险呢?哈哈，不绕大家啦，我们一起来看下今天的内容吧。
很多人疑惑，“高额的住院医疗险的额度已经很足够，那是不是可以替代重疾险?”
我可以负责任地回答：不可以。因为重疾险不仅仅是用来治疗，更是用来补偿收入损失;而且医疗险的高保额是报销型，不等于我们能获得的理赔金。
下面从功能和稳定性两个方面来说明：
一、功能不同
重大疾病保险的保险金的功能：医疗费用补偿 + 疾病治疗期间的收入补偿(为主)
重大疾病的可怕之处在于治疗费用高昂，同时在治病期间这个人不能工作，而这个治疗康复期可能持续若干年(医学上有一个5年康复期概念)，那么这段时间，靠什么来维持家庭支持，靠存款?如果有个几百万存款，没有问题;靠房子?如果卖了房子还有地方住的话也可以。
如果没有存款也没有固定资产，那就可以用重大疾病保险来转嫁风险，保障家人的日常生活不受影响。
医疗险的功能：医疗费用补偿。
对于住院医疗，且不说医疗险是需要垫付，之后报销(高端医疗除外)，我们就说住院医疗的保、障范围。
也就是花费多少就在保障范围内报销多少医疗费，但是注意年保额不是赔付的保额，也就是一年的时间中不一定能用足所有的保额。
二、稳定性不同
重大疾病保险恒定费率，一般交20年，保障终身(也有定期的)，保险期间内一旦罹患重疾，即可赔付保额，如果你投保100万，那就赔100万，这些钱用在哪些医疗项目上是不受限制的。举个不恰当的例子，如果是晚期癌症，自认为没得救而且也不想做化疗受苦，可以选择给孩子买个房，用剩下的钱到处走走(见过一个癌症晚期博士，骑行进藏，走遍半个中国)。
而医疗险是报销的，也就说是你得先花钱，花完了给报销。同时因为续保存在不确定性，如果第二年公司不承保，那么就没有医疗险保障了。
举个例子，一年期医疗险，1月买的，7月底出现身体不适，立马去检查，然后医生说得去大医院，大医院查来查去，说等检查结果，等到8月份底才确诊重疾，确诊后开始治疗，运气好马上就能做手术，然后是康复期需要持续服药，等第二年1月准备续保了，人家不承保，那也没办法呀，合同规定了，提出续保，公司可以不接受。结果可想而知，第二年的手术费，药品费，复诊费都需要家人承担，而且这段时间家庭没有收入。
总之，100万的医疗险，自己报销了20万?这需要视具体情况而定。
另外，有的医疗险是有年限额，终身限额，免赔额度等，这些细节都需要注意。
其实，【医疗险 +
重疾险】是一个不错的搭配，前者便宜，但是不确定性大;后者贵，但是保障确定。把两者结合起来，合理搭配保额，就可以互补优缺点了。
看完上文，大家还觉得高额医疗险可以替代重疾险吗?哈哈，明显，答案是否的。重疾险真的很好很重要，是非常有必要购买的医疗险的补充保险产品。那么，如果您还想了解更多保险知识的话，一定不要错过米保险哦。
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1、意外身故/伤残：身故赔付100%基本保额，伤残按不同伤残等级，赔付10%-100%基本保额 2、意外医疗：医疗费用不限社保，0免赔额，100%报销 3、意外住院津贴：100元/天，最高赔付180天 4、疫苗身故/伤残（可选）：身故赔付100%基本保额，伤残按不同伤残等级，赔付10%-100%基本保额 5、疫苗一般反应医疗（可选）：最高保额1万，0免赔，100%报销
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