重疾保险

重疾保险该保多久?

 作者:  2018-10-12 19:55:34  7683  0

  作者个人微信:mbb1470

       重疾保险该保多久?相信这是很多购买或者想买重疾险的朋友们经常会产生的疑问。由于保障时间越长保费就越贵,因此选择一个合适的保险时长就显得尤为重要。今天米保险就带大家看看该如何选择保险年数。

       我们以一位30岁男性购买“健康随e保重疾保障计划(含轻症版)”为例,同样都是50万元保额,交费20年,可以看出不同的保险期间下,保费差别比较大。

重疾保险该保多久

  选择保险期间,其实是要在自己的预算范围内,选择一个能满足自己保险需求的。那么不同的保险期间,分别能满足什么样的需求,该怎么选择呢?我们来看一下。

  一、保20年/30年:优先解决人生责任较重时期的风险,但可能会造成后续保障缺失

  选择短保险期间,保费便宜,交费压力小,适合刚工作不久的年轻人,用较低的保费获得充分的保障,也不会造成太大负担。随着收入的增加,后续还可以再补充一份保险期间更长的保险。

  还有一些人,处在人生责任比较重的时期,需要照顾家庭、赡养父母,要有高额的重疾保障应对重疾风险。但家庭日常开支大,需要控制预算。也可以考虑长短结合的方式,买一份长期的保险,再选择短保险期间,保证在人生责任最重的时期,能够有足够的保额。

  选择保20年/30年,保险到期后需要再买一份保险,但这时可能会因为年龄增加,出现健康问题,无法通过健康告知而买不了重疾保险。因此,选择短保险期间,一定要注意及时补充保障。

  二、保到70周岁:解决了主要人生阶段的重疾风险

  如果觉得保20年、30年太短,保终身又很贵,保至70周岁是个不错的选择。

  据2018年政府工作报告,我国人口的平均预期寿命是76.7岁,选择保到70岁,基本覆盖了主要人生阶段的风险。而且到了70岁,孩子都已成家立业,不需要操心他们的教育、生活等,人生责任基本履行完毕。所以,保到70岁基本能满足重疾保障的需求。70岁之后,虽然没有了重疾保障,万一患重疾,家庭积蓄也能支撑疾病治疗,不会给家庭生活造成太大的负担。

  三、保终身:保障时间最久、最安心,但保费也是最贵的

  保终身的重疾保险当然是更无忧的选择。一是,随着年龄的增加,重大疾病的发生率更高,保终身能够覆盖疾病发生率最高的年龄段,更安心。二是,终身重疾保险能一直保障到被保险人身故,只要按时交纳保费,保障就不会中断。

  但因为年龄越大,重疾发病率越高,终身重疾保险的保费是最贵的。预算比较充裕的情况下,可以选择保终身。

  数据来源:《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》

  最后,买重疾保险建议一定要买够保额,保额至少要达到50万元。这是因为重疾保险保障的是花费几十万、上百万的大病,比如胃癌、白血病等。除了医疗费,还要考虑到治疗期间的康复费用、治疗时不能工作带来的收入减少。如果买的保额很低,比如十几万,就很难起到弥补花销的作用了。

  所以,在保额充足的前提下,想要购买重疾险的朋友们应该综合考虑各自的预算,在预算不太充裕的情况下,优先考虑短期的保障,而在预算充足时,可考虑选择更长的保险期间。


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