“保险期间”与“交费期间”该怎么组合？
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“保险期间”与“交费期间”该怎么组合？这是很多朋友都会产生的疑问。因为在大家购买重疾险时，”保险期间“和”交费期间“是必选项，既关系到投保时要交多少保费，也直接决定了能获得多长时间的保障。
在选择”保险期间“时，有些客户倾向于获得长期保障，比如终身；有些客户觉得保障覆盖到人生责任比较重的阶段就可以了，比如70周岁。而在选择”交费期间“时有的人选择土豪的方式一次交清，也有人觉得要分期交才划算。
那么”保险期间“和”交费期间“到底怎样组合更适合呢？
我们可以从两个方面考虑，一是保险杠杆高低，二是能否满足自己的实际保险需求。
一、考虑到保险杠杆，怎么选交费期间？
保险杠杆＝保额÷已交保费。不同的交费期间，获得的保险杠杆情况有所不同。若一次交清保费，在整个保障期间的杠杆比是恒定不变的，但是分期交就不同了，期交保费的话第一年杠杆最高，保费交齐后杠杆最低。我们用曲线图形象地描绘了这种差别。
图表是按照阳光保险“健康随e保重疾保障计划（轻症版）”，保额：50万为例。最直观看出的是交费期间越长，在前几个年度保险杠杆越高。在投保后的前几年中，能够用少的保费获得高的保额。而等到保费交满后，保险杠杆比趋于稳定，这时候不同的交费期间对应的杠杆比差距不是很大。
除了前几年的杠杆比高，选择较长的交费期间还有一个好处在于，一旦患重疾，保险公司在进行赔付后，合同一般就终止了，后续的保费不用再交，相当于只交了前几年的保费就获得了合同约定的保障。
此外，将所有的保费分摊到更长的时间段，也能减轻交费的经济压力。比较适合暂时预算不那么充足的用户。
相比之下，一次交清虽然总保费会低一些，但对于客户来说，不但交费压力大，而且一开始就会占用较多的资金，失去用这部分资金投资获利的机会。
当然，如果预算充足，或者总保费不高，比如给孩子买的重疾险，通常总保费也就几千元，选择一次交清也比较方便，不会出现后续忘交保费导致保单失效的情况。
二、选择保险期间，要以满足自己的实际需要为标准
就保险期间本身来说，通常可以认为长期比短期好，因为年龄越大，发生疾病的风险越高，所以长期保险可以覆盖比较容易发生风险的年龄段，更有实际意义。同时，投保终身保险的话，获得的保障是最连贯的。
那保终身就是最佳选择吗？也不是，因为终身险比较贵，考虑到保险预算，并不是所有人的最佳选择。
有两种人群比较适合选择定期或者较短的保险期间。
1、预算不是很充足的客户。同样保障范围下，短保险期间（20、25、30年），保费会便宜很多。比较适合刚参加工作、收入不高的年轻人，用较低的保费就能获得充分的保障，也不会造成太大负担。随着收入的增加，后续还可以再补充一份保险期间更长的保险。
2、已经购买了较长期的保险，为了做针对性的保额加固，适合买一个短期的重疾险。比如家庭经济支柱，家庭责任最重的时候往往工作压力也大，一方面家庭日常支出较多，需要控制预算。另一方面收入高，患病后收入损失也多，需要更高的保额着重覆盖这段关键时期的重疾风险。所以用定期保险做保额补充既必要又划算。
总之，组合方式因人而异。大家在选择时，还是应当以个人的实际情况为主要参考标准，希望大家都能找到最适合自己的组合方案。
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