该选消费型还是返还型重疾险？
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该选消费型还是返还型重疾险？这是很多人都会有的疑问。今天米保险就要带大家来看看消费型重疾保险和返还型重疾保险到底是怎么回事？究竟应该选哪种？
一、消费型保险和返还型保险到底是怎么回事？
我们举一个简单的例子来了解下。不考虑保险公司的运营、管理和税费等成本，假设100个人想买重疾保险，希望确诊重大疾病后保险公司能赔偿500块钱。如果人群中重大疾病的发生概率是1%，也就是说100个人中有1人患病。
如果买消费型保险：按照100人的保费收入=1人的重疾理赔支出，需要向每个人收取保费5块钱。这样就可以做到为患病的1人赔偿500元钱，其余的人没患病，不需要赔偿。
如果买返还型保险：买返还型保险的话就不同了，对于保险公司来说，除了要赔偿患病的那1个人，还得将保费返还给没患病的99个人。为了能做到这一点，保险公司需要将收取的保费拿去投资，用投资收益弥补支出，假设保险公司的投资收益率是2.5%，那么按照100人的保费收入+投资收益=1人的重疾理赔支出+99人的保费返还，计算出来保险公司需要向每个人收取143元保费。
（计算过程：假设每人要交保费a元，则100*a+100*a*2.5%=500+99*a）
结论：两种类型的保险在定价时都是按照收支平衡的原则。对返还型保险来说，投资收益是收支等式中很重要的部分，在投资收益率已经确定的情况下，保险公司需要通过多收保费和拉长投资年限，以保证投资收益能覆盖住支出，甚至还有些盈余。所以我们会发现，返还型保险一般保险期间较长，保费较高，会占用较多资金。
在这个例子中，同样是500元的重疾保障，买消费型保险只需要5块钱，买返还型保险就需要143块钱。事实上，如果自己的投资收益率能跑赢银行存款的话，比如年化收益率达到3%、4%或者更高，那么买消费型重疾保险来获取保障，把省下来的保费拿去投资，最后的收益完全有可能超过保险公司的保费返还，甚至能获得更多的收益。
即使不发生风险，到期拿不回5元的保费，买消费型保险，保费也没白交，因为相对于没有交5元保费的人，买消费型保险的人多了一份保障。
二、哪些人适合买消费型保险呢？
1、投资能力不错的人，适合买消费型保险；
2、刚工作没多久的年轻人，经济能力比较有限，没有很多的钱买返还型保险，建议买消费型保险，同样高的保额下，保费比较低，交费压力小；
3、上有老、下有小，需要资金买房、买车、养小孩，适合买消费型保险，资金占用相对较少，对家庭的开支影响小；
4、想给整个家庭的成员买重疾保险，希望每个家人的保额都比较高，如果选返还型保险的话，可能预算就不够了。不如买消费型保险，确保每个人都买到，每个人都买足。
根据上文所提到的，大家应该都清楚了消费型保险的保费比返还型保险保费低很多，适合预算有限或投资能力稍强的人购买。如果预算充足，觉得保险还是要返还保费才放心，或者不想自己理财，那么返还型保险也是个不错的选择。大家还是需要根据实际情况来购买哦。
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