重疾保险

2018年怎样投保能兼顾重疾和身故?

 作者:songpan  2018-10-18 09:22:25  544  0

作者个人微信:mbb1470

合理的购买保险可以有效地避免未来的风险,减少家庭的经济损失和精神负担。最近有很多朋友询问小编怎样投保能兼顾重疾和身故。在本文中小编就为大家带来详细分析。

选择一:带身故责任的重疾险

选择二:寿险+重疾险

这两种投保方案,有什么差别,该怎么选?

在保障方面,寿险+重疾险的组合更稳定。

两个方案最主要的区别是寿险和重疾险的赔付是否冲突。带身故责任的重疾险,身故和重疾只会赔付其中的一项,发生重疾理赔后,保险合同就终止了,也就失去了身故的保障,这个时候再想买寿险也买不到了。买一份寿险,再买一份重疾险,它们之间的赔付是不冲突的。发生重疾了,重疾险赔偿,之后身故了,寿险再赔偿。这样看来,一份寿险+一份重疾险的保障既全面又稳定。

在保费方面,想有终身的重疾和身故保障,含身故责任的重疾险更划算。

我们结合产品来比较这两种方案在保费上的差别:

有身故责任的重疾险中,性价比最高的是复星联合康乐一生重疾保险(复星B),轻症可赔付3次,有轻症豁免和投保人豁免,但是身故责任中不包含全残。

不含身故责任的重疾险中,复星C和复星联合康乐一生重疾保险属于同一家公司,保障范围基本相同,也是一款非常值得买的重疾险。终身寿险一直是高净值人群的专属选择,最大的特点就是保费贵。而弘利相传终身寿险,是一款费率相当低的终身寿险了,而且缴费期限灵活,保障杠杆能比其他的终身寿险高不少。

用这三种产品组成的两套方案,都有终身的重疾和身故保障:

方案一:复星联合康乐一生重疾险(B款) 20万

方案二:复星联合康乐一生C款 20万+弘利相传终身寿险 20万

同样的保障,有身故责任的重疾险,在保费方面是有着压倒性的优势的,性价比更高。

对比两个方案可以看出,每年方案二要比方案一多交差不多2000块钱的保费。虽然保障更全面稳定,但是太贵了。终身寿险的理财属性更强,对于普通工薪阶层来说完全没必要花这份钱。

我更推荐把终身寿险换成定期寿险。

终身寿险的最大作用是财富的传承,更适合高净值人群。如果想抵御身故的风险,为家人留爱不留债,只需要覆盖到自己风险高、家庭责任重的年龄段,保到60岁就够用了。之前我们也测评过定期重疾险(链接),吉祥福定寿是性价比很高的定期寿险。

这样就形成了方案三:复星联合康乐一生C款 20万+吉象福定寿 20万

三个方案对比来看,终身重疾险+定期寿险的方案在保费上是最有优势,而且人生的高风险阶段保障全面。

“我用哪种方案投保更好呢?”

最适合你的才是最好的。该选哪个,因人而异。如果你是家庭的经济支柱,要考虑家庭的财务风险问题,终身重疾险+定期寿险是最好的选择。我之前做过最良心重疾险的对比和定期寿险的对比,搭配着选择。如果你不是家庭的经济支柱,没有肩负家庭的经济重任,那么身故的保障对你来说不是必须有的。这个时候想花很少的钱,终身都享有重疾和身故保障,有身故责任的重疾险是最好的选择。不是重疾赔一次,就是身故赔一次。有一定的储蓄作用,不会觉得自己交的保费“打了水漂”。

我帮你筛选了几款有身故责任的“明星”重疾险:

怎样投保能兼顾重疾和身故

其中,太平福禄康瑞轻症可赔5次,用到的概率比较小,每次赔的也少,而且对疾病的定义非常严格,华夏常青树有返还功能,但是保费还是太贵了,多交的保费不如用来做足保额。最推荐的还是复星联合康乐一生重疾险,性价比高而且保费豁免条款很优秀,投保人重疾、轻症、身故、失能都能豁免后期保费,更人性化。

不在乎保费多少,可以选豪华版方案:终身重疾险+终身寿险。话说回来,我还是要再次强调:买重疾险,保额优先。预算有限的情况下,别为了身故责任、多次赔付牺牲保额。

好了以上就是小编为大家提供的关于怎样投保能兼顾重疾和身故的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢?如果有任何问题和建议记得给小编留言,更多保险资讯请关注米保险

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