保险名词

我现在二十五六岁,有必要买重疾险吗?

 作者:伊洪泽  2018-10-26 09:20:46  6852  0

      作者个人微信:bx33358(点击复制微信号)

      随着社会的发展和进步,很多人对保险有了一定的认识,可是了解的比较片面,有很多年轻人会这样想:我身体很好,几乎都不生病,而且我有社保,有必要买重疾险吗?

      重疾险

       所以今天我们来探讨一个问题:我现在二十五六岁,有必要买重疾险吗?

       我们来算三笔很简单的账。

       1.很多人都知道,保障类保险,买得越早越便宜,但是很多人不知道,究竟能便宜多少。

       举个栗子~

       以一款目前公认还不错的重疾险产品,ICBC-AXA的御享人生为例,同样50万保额,20年交:

      25岁男性保费为9850元/年;

      30岁男性保费为11650元/年;

      35岁男性保费为13950元/年。

      简单计算一下:

    (11650-9850)×20≈36000(元)

    (13950-9850)×20≈82000(元)

      结论:

      与25岁投保相比,5年后投保,要多交3.6万,10年后投保,要多交8.2万。

      而且在耽误的5-10年里,没有任何保障和杠杆。

      2. 随便列几个常见的核保的标准:

      甲状腺结节:半年内甲状腺超声复查,TI-RADS分级0-3级,或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰,且无颈部淋巴结肿大,除外甲状腺癌及其转移癌;结节边界欠清,延期;

      胆囊息肉:小于1cm,标体;大于1cm延期;

      乳腺结节:半年内乳腺超声检查,BI-RADS分级0-3级,或结节最大直径不超过2厘米且边界清晰,且无腋窝淋巴结肿大,除外乳腺癌;边界欠清,延期;

      卵巢囊肿:已检查过、非恶性,标体;直径大于5cm,延期;

      慢性宫颈炎:半年内最近一次TCT(或活检)检查正常或未见上皮内瘤变,标体;半年内最近一次TCT(或活检)检查,HPV高危型阳性或CIN1 除外,CIN2/3 延期;

     上面这些问题,我都在实际工作中遇到过:

      有姑娘二十五六岁检出乳腺增生,过几年发展成乳腺结节了;

      有小伙子忙工作,饮食不规律,年底单位体检发现胆囊萎缩,B超都找不到胆囊;

      有没接种过HPV疫苗的姑娘,某次体检时突然发现自己HPV呈阳性;

      更不要说甲状腺结节、卵巢囊肿这些小毛病……

      这些都是发生在你我周围的活生生的例子,而且不排除有很多人带着这些小问题也可以健健康康地生活下去。

      但是很遗憾,在投保的时候,上面这些都会遭到除外或者延期。

      从25岁到30岁、35岁,有多少人从标准体承保变成了除外承保呢?

      有多少人要加费才能承保呢?

      又有多少人要被延期甚至拒保了呢?

      我不知道,但希望你不会成为其中的一员。

      3.稍微有点理财基础的人应该知道,保险除了保额、保费,还有一个现金价值的概念。

      在制作资产负债表的时候,保单的现金价值是要写在“资产”一栏里的。

      还是上面那个50万保额,20年交的例子,我们来比较下25岁、30岁、35岁开始投保的现金价值:

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      40岁时,25岁投保的现价为80510,30岁投保的现价为51510,35岁投保的现价为20290,每隔5年差3万左右;

      45岁时,25岁投保的现价为131825,30岁投保的现价为97585,35岁投保的现价为61670,每隔5年差3.5万左右;

      50岁时,25岁投保和30岁投保的现价持平了(之后也完全相等),但35岁投保的现价只有114255,相差4.3万;

      从55岁开始,三者的现金价值终于相同了。但此时30岁投保的多交了3.6万保费,35岁投保的多交了8.2万保费。

      多交4-8万,最终却是一样的现金价值,你郁不郁闷?

      回到最初的问题:

      我现在二十五六岁,有必要买重疾险吗?

      其实保险本身不过是一种商品,需要也好,拒绝也好,都不难找到理由。觉得需要的就买,觉得不需要就不买,无需强求。但如果你认可“人终归是需要一份重疾险的”,那么早买一点无疑是更好的。

      现在你年轻,也许能力有限,可以根据自己的情况适当选择适合自己的保险,等你以后条件更好地时候可以逐渐加保,为自己的人生买一份保障!

     

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