对大家购买重疾险的几点建议，再不看就怕你后悔！

　　作者个人微信：mbb1470

       我们这一辈子，从出生到死亡，总会不可避免的和医院打交道。而每个国家的医疗制度既有其优势所在，又无可避免地存在着弊端。对于我们普通人来说，我们能做的，尽量是在疾病来临以前，做好一些规划，给自己准备一些保障，未雨绸缪。而今天米保险想要对大家购买重疾险提出几点建议。

　　1. 了解自己的身体

　　除了去医院检查，我们自己是最了解我们自己身体的，很多疾病在发生以前，身体都会给我们发出各种信号，只是很多时候我们忽略了。

　　1）去了解了解家里是否有遗传病的家族史，特别是肿瘤、心脑血管疾病、糖尿病、呼吸系统方面的疾病。经济条件比较好的，可以考虑去做个基因检测，这个检查一辈子做一次就可以了，可以了解自己有哪方面的易感基因，预测疾病发生的风险。疾病大多是内因＋外部的因素，如果有某一方面的易感基因，那这个方面的生活习惯就需要特别的注意。检测并不复杂，采唾液的DNA样本就可以，根据检查的项目价格从一千多到几千的都有。现在大部分公立医院都还没有开展这个项目，一些科技公司开展得比较多，不是太了解外面情况，所以没有特别推荐的地方。

　　2）定期体检：了解自己的工作环境、工作强度，注意自己的生活习惯。工作环境对我们的影响是非常大的，每次马路上看到交警，都会想到他们每天吸那么多的尾气，如果这位交警有肺癌易感基因，那他患肺癌的几率就会大大的高于其他人。再比如现在的白领，颈椎病、腰椎病、脂肪肝就很高发，这几年过劳死的报道也比比皆是，多关注自己身体发出的信号，规律的饮食，每周适度的运动，定期体检是非常有必要的。

　　每个医院体检会有很多不同的套餐，根据年纪、性别会有不同的选择。比如结婚以后的女性会增加妇科方面的一些检查，50岁以上的男性，一般会增加前列腺的检查、吸烟的会增加肺部CT的检查，这些都和我们生活习惯有关系。年纪大的人会比较重视体检，年轻的人并不太注重体检。年轻人平时身体自我感觉好
，身体一般没有明显的不适症状 ，所以对于健康体检的认识仅限于“单位要求”之类
，其实我国许多慢性疾病已经趋向年轻化了。

　　比如一组2014年对9997例上海地区体检人群血脂情况的调查：

　　血脂异常的平均比例是37．79％，其中男性血脂异常47．09％，女性血脂异常21．36％。

　　老年人更是需要每年进行体检，这是2000份65岁以上老人的体检结果：

　　可以看出65岁以上患病人数很高，甚至有很多人同时患有2种以上的疾病。

　　男性和女性患病的几率不同。男性患病比例从高到低依次为高血压、关节炎、糖尿病、高血脂、慢阻肺、白内障、心电图异常。而女性的患病率从高到低的疾病依次为高血压、关节炎、糖尿病、高血脂、白内障、慢阻肺、心电图异常。

　　中华人民共和国卫生部公布的2007年大城市、中小城市居民标化死亡率前三名分别为：恶性肿瘤、脑血管、心脏病；农村居民标化死亡率前三名分别为：恶性肿瘤、脑血管、呼吸系统疾病。男性疾病负担最高的前三位依次是：肺癌、胃癌、肝癌；女性疾病负担最高的前三位依次为：乳腺癌、宫颈癌和肺癌。一般来说恶性肿瘤负担人群随着年龄的增加出现两头低中间高的分布，疾病负担的年龄高峰期为45～79岁，所以这个年龄段的人需要特别的注意，这也是为什么越往后买保险越贵的原因。

　　3）粗茶淡饭、坚持运动、不要迷信各种保健品营养补剂：这几年在医院看到三高（高血压、高血糖、高血脂）患者越来越多，也越来越年轻化，很多时候和我们的饮食习惯、久坐不动有关系，不过还有另外一个极端，就是在健身人群里往往过分的强度蛋白质的摄入。我个人觉得均衡的饮食是最重要的，粗茶淡饭，什么都吃一点，不要过多的去听一些广告，吃很多营养补剂，或者是什么保健品，这些很多时候并没什么用处。补充剂的量过大时，会增加机体肝脏、肾脏的负担，过犹不及。

　　前几天别人问我说老婆怀孕了，打算去国外代购一些进口的叶酸还有一些什么补剂给他老婆吃，我说这些你去药店买最便宜的药准字的就好，我们国家对药品的要求还是很严格的。一般药品的批准文号是准字号，而保健品的批准文号是健字号。药品的生产及其配方的组成，生产能力和技术条件都要经过国家有关部严格审查并通过药理，病理和毒性的严格检验的三年以上的临床观察后，经有关主管部门鉴定后，方可投入市场。

　　而保健品顾名思议，就是随着生活水平的提高用来保健和辅助治疗用的。因此，它的药物含量较低，所以保健品的生产只须卫生监督部的审查批准，而不须经过医院临床实验等便可投入市场。

　　比如周围有些人经常买的一些很贵的维生素，其实除了维生素E，大家可以考虑买天然提取的，其他的一些去药房买药准字几块钱一瓶的就可以了。美国癌症研究协会一贯的建议是，应该通过平衡的饮食摄取适量的维生素和矿物质，而不是依靠吃药。

2.对上一篇购买重疾险的一些补充：

　　1. 重疾险

　　1）保障即可，不用考虑做为理财产品，保障的疾病范围不用求多，保额30-100万基本够。，可以逐渐递增；

　　2）重疾险在保险协会行业内是有明确定义的，很多都不包括在里面，包括酗酒、吸毒、无证驾驶等情况导致的重疾都是拒绝赔付的。所以购买保险时，关键是要注意哪些情况下不能赔付，不要怕麻烦，多看几遍条款总没错；

　　2.
医疗险作为补充，特别是老年人和儿童

　　上一篇我提到了，那种一年100多保障100多万的医疗险没太多用处，关键是存在续保的问题，比如保险公司不给你续保，或者别人以后干脆停售这种产品了呢？但是对于一些特别人群还是可以考虑的。比如小孩子，重疾发生的概率相对较小，小病、意外住院的几率比较高，说句题外话：这几年在临床上感觉儿童恶性肿瘤的发生率越来越高，很多时候，年龄越小，病理检查的结果肿瘤的恶性程度越高。

　　另外就是老年人，年龄太大，有时候买不到合适的重疾险，对于小孩子，和老年人可以考虑这种医疗险产品。老年人还可以考虑多花个100多块买个意外险，社保和自费药都能报销。对于一些日常的小病痛、有些还能报销门诊费用，还是不错的。

　　医疗险现在挺多的，可以在网上或者各种APP里面购买，注意一下这几个点：免赔额度，能不能报销自费药，特别是进口药物和耗材。不能报销自费药的没太大用处。

　　医疗险、意外险配合重疾险，这样小孩、老人，包括我们自己的大病、小病、门诊、住院都可以获得一定的保障。

　　我自己是这样购买的，现在产品种类繁多，肯定也有我考虑得不周到的地方，如果大家还有什么建议，也可以在后面留言给大家多一些的参考。

　　3. 手术意外险

　　在医疗风险中，80%是可以避免的风险，20%是不可避免的医疗风险，但正是这20%不可避免的风险为患方带来的人身、财产损失却占到80%。所以，从经济学的角度而言，对这20%不可避免的医疗风险进行保险，给患方的经济补偿是有必要的。

　　手术意外险是针对非预见性的手术意外而设立的险种。非预见性指的是手术之前未确定的、仅具有可能性的事件，包括但并不限于手术知情同意书所列举的可能发生的不利后果，以及针对该不利后果在术前已经确定的手术计划。手术意外指的是术中、术后患者所发生的一系列病理改变，可能会造成患者死亡、残疾或费用的增加等后果。在手术过程中，难免会发生医方无过错、非预见性的手术意外，手术意外会造成患方额外的经济负担，我国又缺乏相应的无过错行为损害补偿方式…，因此会成为医患发生争议的原因之一。

　　手术意外险与一般人身意外险的区别。二者相同之处在于人身保险部分，均已被保险人的意

　　外身故或特约残疾为标的；不同之处在于手术意外保险中基于并发症产生的财产保险的功能和对赔偿发生时特定事由的限制（如接受某手术后）。

　   以上就是米保险对大家购买重疾险提出的几点建议，在今天这个时代大家无可避免地需要和医院、保险打交道，而对于评估未来健康状况的未雨绸缪与购买保险时的谨慎小心是最重要的两点哦！

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