买保险之前你必须要知道几个问题!
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当人们越来越关注保险,购买保险的时候,问题也随之产生了,该如何购买保险呢?一个保险小白,在购置保险之前应该知道哪些事情才不会被骗呢?以下几个问题告诉你该如何配置购买保险,才能规避风险保障我们经济和人身的安全!
1.常见的保险种类有哪些?怎么才算配置齐全?
从保障角度出发,保险种类有四种:
医疗险,保障疾病或意外的医疗责任,没有疾病种类的限制。跟医保一样,属于补偿类保险。就是先看病,花了多少钱,凭发票报销。你报销的钱小于或等于你看病花的钱,所以多买几份也没用,已经报销的部分不可以重复报销。
意外险,保障意外医疗,意外伤残和意外身故责任。这里边,意外医疗也是补偿型,花了多少凭发票报销。意外伤残和意外身故呢,则是给付型,就是如果意外死了或者达到一定伤残等级,直接赔付保额。
重疾险,但跟医疗险不同,它保障的疾病有限制,要是约定的重大疾病才行,譬如癌症,脑中风,心肌梗塞等,一般是危及生命的大病。重疾险是给付型,达到理赔条件,譬如确诊癌症,就赔付保额。不需要拿发票报销,并且买几份赔几份,这笔钱你拿去干啥都行。
寿险, 也是给付型,就是如果人死了,就赔付保额。
2.购买保险的顺序是什么?先给谁买?
从分散风险的角度,一家人都应该配置保险。但很多人把重要性弄错了,
大多数人买保险,都是想给爸妈或者孩子买,因为他们更容易生病。但保险,其实不是谁风险高先给谁买。而是谁发生风险对家庭的影响更大,先给谁买。成年人,做为家庭的经济支柱,一旦出现重大疾病或意外,
不仅收入来源断了,还需要大笔支出,家庭会立马陷入困顿,更别谈支付孩子和老人的保费。所以,如果一定要有一个先后顺序:先大人,再子女,再老人。把自己先保障好,你就是你爸妈和孩子最好的保障。
3.想买保险,要满足什么条件?
可能很多人,被代理人求着买保险习惯了。压根儿不知道,买保险需要满足一定条件。一般是三个:年龄,健康告知和职业。年龄越大,保费越贵,超过60岁,重疾险和医疗险几乎买不了,只能考虑意外险。
职业的限制主要是意外险,如果是高危职业,意外风险高,一般的意外险就不太好买。
4.保险理赔难吗?
传统的保险公司,线下卖的保险产品,告知率不到1%。因为销售误导,很多人买保险根本不知道要满足健康告知这回事。这就造成很多理赔纠纷,让人觉得保险理赔难。其实不是,你只要满足健康告知购买,达到理赔条件,保险公司一定会赔付。
5.线上买保险安全吗?还是找代理人靠谱?
不管线上买,还是线下买,买的都是保险公司的产品。没有本质区别。
合同都是和保险公司签,保险产品都是要经过保监会备案。保险监管极严,不会存在什么假保险的可能。
6.保险公司会垮吗?小保险公司安全吗?
不管是大保险公司,还是小保险公司,都严格受银保监会监管。成立保险公司,实缴资金最少2个亿。你以为的小保险公司,大部分实缴都在10亿元以上。并且他们的资金情况,偿付能力,每个季度都要接受检查。还有保险保障基金兜底,所以,买保险产品的选择优先于保险公司。
7.消费型重疾只能买一年保一年吗?该买消费型重疾还是返还型?
消费型跟保障时间长短没关系,这是两个不同的概念。但许多人喜欢瞎说,消费型对应的名词是返还型,消费型和返还型,一般针对保障定期产品而言。
8:买了保险,可以退吗?
可以退。在犹豫期,一般是刚买保险的前10-20天,退保会返还保费。
打保险公司客服电话,申请退保就可以了。但过了犹豫期,长期险退保只返还现金价值。还是建议购买时谨慎一些,考虑好再买。
9:该花多少钱买保险?买多少保额合适?
买保险,有个所谓的双十原则:就是花家庭年收入的10%,保额买到家庭年收入的十倍。我觉得这个原则,对很多人都不适用。没有一个固定准则,就看你愿意花多少,保额多少觉得合适就行了。唯一的原则就是:用尽量少的钱,买最高的保额。
说了这么多大家也明白了,医疗险重疾险意外险是保险中最最重要的,我们应先保障这三个再去考虑一些别的保险,关于保险理赔和退保我们也应该慎重考虑,做到合理保险!
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