中国平安的保险产品为什么偏贵？

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　　不少人谈到中国平安保险产品时，感觉它的价格偏贵。事实上，某保险公司怎么样？这种笼统的问题着实让人难以回答，每家公司都有各种不同类型的产品，其中不排除有对客户而言性价比高低的对比，但偏偏总有人喜欢以偏概全，针对某款产品去抨击整个公司，根据某个人去抹黑整个公司，根据某个条款去贬低整个产品。那么，中国平安的保险产品为什么偏贵？本文整理了下面几点理由，供大家参考。

　　1、大公司的性价比都差不多

　　感觉平安的产品贵，很多时候是和一些规模比它小的公司作比的，如果和它差不多规模的比，其实差别不明显。就像平安、国寿和友邦，这三家在国内算是比较知名的保险公司在网上哪家不是被各种喷到体无完肤的？但在保险公司，相同层面的公司才会和相同层面公司的产品做对比，类似规模的公司必定会面临类似的问题，在产品定价的时候考虑的因素会类似，比如保单的数量，职场的规模，服务分支机构的建设，渠道的成本等，这些都会反映到产品的定价中，同一层面的公司面临类似的问题，所以价格也就不会有太大的偏差，性价比也都差不多。

　　定价三因子：预定利率、预定费用率、预定死亡率，各公司影响价格的主要差别还是在这个预定费用率这里。

　　2、规模越大的公司在产品定价上越保守

　　虽然寿险的牌照真的一照难求，能拿到的真的都是大公司了，但很多代理人都会说保险公司不会倒闭，其实保险法原文是这样的：

　　并不是保险公司真的不会倒闭，而是有保监会兜底，万一真倒闭了（这个万一真是万中无一），保监会会安排接盘，这里确实也反映出一个问题，定价越极限，就意味着保险公司需要承担更大的风险，越是规模大的公司，越承担不起这样的风险，所以体现在产品定价上越保（ken）守（die）。

　　也有一些人说所有的保险公司都是一样的，并不是说大公司就更稳妥，小公司就不安全，事实确实是这样没错，但是呢，如果真的出现需要保监会出面帮忙，将你的保单转到另一家公司的情况，也总归是麻烦且让人心神不定的，大公司在这点上的风险的确就是小于小公司，并不是一千个人眼里就有一千个哈姆雷特，而是有些人就是不愿意去再操这种心，这才是很多人愿意选择大的品牌，虽然价格贵了些的主要原因。

　　但确实不排除在寿险公司中有规模大小的区分，小公司能在市场上立足，靠的只能是极致的定价，高的性价比和诚意，大公司已经在市场有所布局，规模大导致各职级细分，成本必然有所提高，大公司要做的不再是极致的性价比，而是服务闭环，形成一条生态链，提高用户体验和满意度，最终还是忠诚度。

　　这并不是保险公司才有的现象，这是普遍企业经营管理的趋势，你想一下肯德基的汉堡难道有可能比华莱士便宜吗？不就是这个道理。当然你要提供全套服务，我不一定就一定要买单啊，我可以根据我最想要的服务需选择适合的价位，其他问题我自己搞定。

　　3、平安是大而不能倒保险公司

　　金融稳定委员会公布2016年系统重要性保险公司（即大而不能倒保险公司），名单中就有中国平安，平安的广大代理人也以此作为宣传，相信有很多人都听过这个话术。

　　何为金融稳定委员会(FSB)？金融稳定委员会的成员机构包括20多个国家的央行、财政部和监管机构以及主要国际金融机构和专业委员会。中国财政部、中国人民银行、银监会以及中国香港金融管理局均为该委员会的成员机构。

　　什么叫大到不能倒？大到不能倒（Too Big to
Fail，缩写TBTF）是一个经济学上的概念，指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时，政府不能等闲视之，甚至要不惜投入公费相救，以避免那些企业倒闭后所掀起的巨大连锁反应造成社会整体更严重的伤害，这种情况即称为“大到不能倒”。

　　所以这个大到不能倒，看起来还是很厉害的，但恰恰也是这个原因，同样的会引起政府的高度关注，会受到更严格的管控，从而使企业经营丧失了更多的空间和创造力，经营要更保守，平安能有这样的发展速度，和它本身的灵活性和对市场的敏锐度有莫大关系，到今天这种规模，再被冠之以大到不能倒的美名，何尝不也是作茧自缚了呢。

　　4、服务是要成本的

　　公司规模的大小并不能完全代表品牌声誉的好坏，何为品牌公司，在一次参加公司表彰会议的时候，听到平安的品牌总监就这个问题做了一篇演讲，主要是拿华为和平安的各项数据对比，得出的结论是平安虽然在规模上已是庞大，但在的品牌形象上同样缺失较大，品牌美誉度是未来的主要提升方向，造成这一现象的主要原因还是前几十年的高速拓展策略，所使用的的代理人梯度问题。

　　为此平安在16年推出的优才计划，确实是下了一定的本钱在优化这个人才梯队，不过也还是任重道远。

　　我反复在提到的，服务是要成本的，性价比和用户体验本就是两个不同纬度的事情，但发生扯皮的事情都是一样的，无论大小公司都一样，原因就在于保险服务这是需要人的事情，很多时候一家公司的品牌形象在客户角度，全在于这个代表公司的人，但这个人不一定会理解这个道理。

　　所谓的满意的服务，公司能提供的只是工具，比如核保的速度，投保的流畅，理赔的速度，但所谓服务更多还是系于那个是否能长期不变的售后人员，买一份保单，隔两个月换一个人来跟进，这样的事情谁都不想遇到。

　　前文有分享过关于保费的构成，除非更改现状，代理人的渠道本就是保险公司保单的最大销售途径，代理人依靠自己的专业知识去教育市场，达成销售，收取对应的佣金本就也是无可厚非的事情，并且代理人的渠道成本在第一年会占比高，然后逐年递减，一般是前五年，佣金占比整体保费约2.5%，也并非真如外界某些人宣传的那么暴利，主要还是在于如何实现双赢，代理人拿到该拿的，客户买到合适的。

　　所以，要想构建一个完善的保障体系，我们自身也还是需要一定的认知，至少要有判断能力，求人不如求己，我们听别人说好不好的时候，不妨加入点自己的客观意识，处在中立的角度去看，抛开别人说好不好的论点，看别人说的道理在哪里。

　　最后讲一句，并不是说小的保险公司的产品就一定是性价比高的，大的就一定是性价比差的，这不是一种判断的依据，信息不对称是这个行业的现状，反其道而行，投资有句话：BAT公司赚了你的钱，那怎么办呢？最聪明的办法就是成为他们的股东。这句话在平安一样试用，换个角度去思考怎么买保险能让平安为你赚钱？如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

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